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次貸危機暴露風險管理“漏洞”

標簽 美元 中國 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近日,世界知名管理咨詢公司奧緯集團總裁兼首席執行官約翰?德里就次貸危機反思以及中國企業出海、風險管理等問題接受本報記者專訪。

中國不太可能發生次貸危機

記者:在次貸危機中有很多知名的投資銀行,例如瑞士信貸、摩根士丹利、花旗銀行都遭受了沉重打擊。在您看來,次貸危機暴露出他們管理中的什么問題?

約翰?德里:卷入次貸危機的金融機構,擁有非常強的風險管理技術,但是僅僅停留在技術層面上,沒有成為這些金融機構CEO的議事日程之一。也就是說,這些公司沒有形成完善的有關風險管理的公司治理架構。這些風險管理技術沒有很好地與其他業務建立實在的聯系。因此,這些金融機構在次貸危機中的損失遠遠超出CEO們的想象。

還有一個可能需要考慮的問題是,很多公司的風險管理主要注重信用風險和市場風險,而對于流動性風險的重視程度和技術管理不夠。次貸危機中很大一部分是由流動性風險帶來的,現有的這些風險管理措施、技術、方法沒有有效地管理流動性的風險,這也給這些公司帶來很大影響。

記者:中國的金融機構在這次危機中也遭受了一定的損失,但是損失非常有限,您認為什么因素使他們“幸免于難”?

約翰?德里:與美國情況相比,中國的金融機構在海外投資的資產規模非常小,而且中國的QDII起步比較晚,因此遭受的影響也比較少。

次貸危機在中國不太可能會發生,盡管在中國也討論房價泡沫的問題,但是中國銀行(行情股吧)業針對房地產貸款比例一般在60%至70%,較高的首付是銀行的“護身符”。

美國經濟是否陷入衰退

記者:您認為次貸危機還會持續多久,現在美國經濟已經陷入衰退了嗎?

約翰?德里:目前,市場上針對美國經濟是否陷入衰退有短期和長期兩種觀點。短期觀點認為,盡管出現次貸危機,但是公司的資產負債表還是比較健康的,美國應該能夠從這個打擊當中快速走出來。長期的觀點認為,經濟衰退可能需要較長時間,因為消費者信心已經因為這些事件下跌到1973年以來的最低點,消費者會減少支出,經濟可能陷入比較長期的衰退。目前來看,這兩種觀點各占50%。

是否海外并購良機

記者:目前,中國很多企業包括一些金融機構對海外并購表現出極大的興趣。現在是中國企業走出去的合適時機嗎?您對中國企業“出海”有何建議?

約翰?德里:投資可以分成兩種情況,財務投資和戰略投資。從財務投資角度來說,可能這個時機是不錯,因為美元現在正在走弱,在這種情況下,可以用比較好的價格去收購比較好的資產。

如果是戰略投資,就要考慮其他一系列因素,而不僅僅看時機或者價格低。銀行業以往的并購大部分都是失敗的,或者不是那么成功的。這是因為很多銀行進入海外市場的出發點是業務多元化,但是他們運作并購獲得金融資產并不是非常順利。進行戰略投資,必須有一個站得住腳的戰略動機。一些戰略投資取得成功的原因,就是背后有非常充分的理由,例如能夠將并購獲得的業務模式、某項技術、某項產品帶回中國,強化本土業務。

金融機構如何加強管理

記者:您如何評價中國本土金融機構的管理水平,還需要在哪幾個方面加強?

約翰?德里:根據我們在中國的咨詢經驗,中國一些銀行可能在以下幾個方面需要進一步提高。第一,中國銀行需要強化風險管理的技術和能力,形成一種對風險敏感的內部文化。風險管理應該是銀行行長或者CEO應該關注的工作內容。

第二,中國銀行在提高運行效率方面潛力很大。中國很多銀行非常大,網點很多,如果能夠把分行一些職能或者業務流程集中起來運營,這些銀行能夠以更低的成本來提供同樣的產品或者服務。

第三,銀行應該對客戶需要有更加深入的認識和理解。通過市場研究,針對市場上不同的客戶群體的獨特需求,提供不同的產品服務。

(本文來源:國際金融報)

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