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信用卡分期付款更吃香買車謹防隱性費用

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

越來越多的年輕人成為“車奴”。提到貸款買車,不少“準車奴”首先想到的是銀行貸款。

“在上海地區,車貸目前并不是我們的主推業務。申請銀行車貸的門檻比較高,審核通過比較困難。”這已經是記者咨詢的第五家商業銀行,與前幾家銀行一樣,客服人員并不推薦記者辦理傳統車貸。在該銀行“空中貸款”個人車貸的申請頁面上,亦顯示上海并未開通此項服務。客服人員向記者提供了該行信用卡分期貸款咨詢電話。

上海某品牌4S店銷售顧問告訴記者,他們現在并不推薦買車者通過傳統車貸的方式買車。“我們一般會建議顧客通過汽車金融公司貸款或者信用卡貸款這兩種方式來買車,傳統車貸在我們目前的總業務量中占比非常小。”

主推信用卡分期付款

一般來說,貸款購車可以通過信用卡分期付款、銀行車貸、汽車金融公司等方式。如果不考慮其他因素,其中最省錢的就是信用卡分期付款免擔保類型,整個過程中一般只產生手續費,節省了調查費、公證(鑒證)費和擔保費,而且無利息

據了解,用信用卡辦理貸款購車,在購買新車保險和續保時,并沒有銀行車貸或金融公司擔保的要求多,一般只需買主要險種和盜搶險即可。

據招商銀行(,股吧)信用卡中心張繼洲介紹,招商銀行信用卡中心自2006年底開展“車購易”汽車分期業務至今,已經覆蓋了38個城市,合作經銷商近3000家。這款產品針對多款車型,免利息和手續費,還款期數12個月到36個月不等,分期金額根據購買車型及自身信用等級等因素由銀行綜合核定。

張繼洲坦言:“目前,國內以汽車金融公司貸款模式為代表的傳統模式審批時間較長,流程過于繁瑣。”

建設銀行的客服人員表示,該行“龍卡購車分期付”業務,從客戶遞交資料到提車大概是10個工作日,銀行的審批流程大概是5個工作日。同時多家銀行表示,辦理信用卡分期業務一般在3至7個工作日內即可完成,而信用卡額度內分期購車甚至當場即可完成。

傳統車貸暫不會消失

銀行申請手續復雜、門檻高,放款時間也比較長,汽車金融公司同樣需要通過一定的方式,如家訪、拍照等方式進行資格的審核。而信用卡分期購車計劃是目前三種汽車貸款方式中手續最為簡便的一種方式,這也是許多購車者趨向選擇信用卡分期業務的原因。

以貸款10萬元,還款兩年計算,若選擇車貸,需支付利息6000多元以及2000多元的擔保等費用;若選擇信用卡分期付款,共需支付手續費約7000元。綜合比較,后者貸款成本更低,且審批效率更快。但是有些信用卡分期付款的購買車型受到一定限制。

一位股份制銀行信貸人員坦言,現在放款額度很緊張,銀行盡管并未停辦此業務,但是低于一定金額的貸款已經不再受理。另一位國有銀行個貸人士則稱,從去年底開始就不再接受汽車作為貸款抵押物,目前只認可房產抵押。

不少受訪業內人士都表示,信用卡分期付款已經成為銀行主推的貸款方式。不過,信用卡分期的申請人條件要求比其他方式都高,一般要求是有正當職業,沒有不良的信用記錄,是銀行的優質客戶。

傳統車貸是否就此徹底消失?有銀行業內人士表示,雖然信用卡購車的特點是手續簡單、有一定的免息優惠,但其額度相對較低,有時還限制車型,并且手續費往往要一次性支付。因此信用卡貸款買車比較適合銀行長期持卡用戶、缺少購車資金的準車主。如果買一輛價格較高的車,可能還是需要利用傳統車貸。

買車謹防隱性費用

汽車金融公司的貸款條件比銀行寬松,不過其貸款利率卻較高。

在節假日,一些汽車金融公司采用經銷商貼息的方式,降低貸款利率,有些汽車金融公司針對特定車型,還推出了“半付半貸”貸款模式,即首付凈車價的50%,購車人不需要支付利息和月供,一年后支付剩余50%的車價即可,并可申請尾款展期。

上述4S店銷售顧問建議,若購車者有資金周轉上的壓力,不妨多關注4S店推出的汽車金融產品,選擇“半付半貸”模式購車。

對于購車資金緊缺的客戶而言,分期付款無疑是提前擁有愛車的一種有效方式。而信貸門檻的降低,也讓越來越多消費者加入到分期購車的行列中。低首付、零利率的分期付款購車信貸政策越來越多。

相對于降價等促銷手段而言,分期金融政策可以視作一種變相的促銷手段。但是,零利率并不代表不會產生利息費用,而是由客戶承擔轉嫁到由廠家、經銷商及金融公司身上。消費者也應該注意隱性費用。

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