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農行實施信貸資產十二級分類管理

標簽 信貸 股改 農行 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

為了適應股改后業務發展的需要,提高信貸資產精細化管理水平,農行2009年開始全面推廣法人客戶信貸資產十二級分類管理,取代傳統的五級分類法。實施十二級分類后,對信貸資產風險的識別能力將顯著提升,能夠更為準確、動態地監測貸款實際價值和風險程度,及時有效的防控信貸風險。

據悉,農行股改后,信貸資產主要集中在正常和關注類,占全部信貸資產的96%,優質資產達98%。為了保證優質信貸資產占比,嚴控信貸資產風險,農行在原有信貸資產五個級別的基礎上再次細分,將正常類細分為四個級別,關注類細分為三個級別,次級和可疑各分為兩個級別,損失類維持原來一個級別不變,共細分為十二級。

據農行有關部門負責人介紹,此次農行實施信貸資產十二級分類不僅是對五級分類級次的細化,而是通過從原來以定性為主的劃分標準轉以定量為主,從部門分離運作到明確分工、相互配合的工作流程,從以手工操作為主轉以電子化操作為主,同時將信貸資產劃分與貸后管理融為一體。

信貸資產風險分類是指銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同級次,以便判斷債務人及時足額履約的可能性。我國銀行傳統的信貸資產分類方法是將資產劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。傳統的五級分類法對資產質量的劃分較為粗略,不能夠準確真實的反映信貸資產的實際價值,《新巴塞爾資本協議》中對風險內部評級也做出了最少細分為七級的要求。歐美、亞洲國家的大部分銀行早已制訂超過五級的分類制度,部分美國銀行甚至制定多達二十一級的制度。實施更為精細的分類方法是銀行監測信貸資產質量,有效防控風險的必然選擇。

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