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定存基準利率跑不過CPI一萬元活期存一年反虧285元

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最新公布的10月份全國CPI同比上漲3.2%,漲幅創下8個月以來新高。昨日,記者走訪發現,隨著天氣轉冷,肉、菜、蛋等農產品(行情,問診)(,股吧)及服飾等消費品價格,較前段時間也都出現不同程度上漲。但銀行存款利率并未發生太大變化,三年期定存基準利率僅為4.25%,與CPI的“距離”越來越小。

“感覺現在錢越來越不值錢了,到底哪種投資方式能跑贏CPI?”市民王小姐感慨道。

定存基準利率跑不過CPI

“3.2%,這CPI已超過銀行一年定期存款的基準利率了,錢放銀行會貶值嗎?”喜歡穩健理財的孫奶奶,一直相信定存保靠,但卻面臨跑不贏CPI的尷尬。

目前,現行一年期、三年期、五年期存款基準利率分別為3%、4.25%、4.75%。部分銀行上浮10%,分別達到3.3%、4.675%、5.225%,而活期利率僅為0.35%。

顯然,活期利息收益不足以抵御CPI上漲,1萬元存一年反倒虧285元。一年期定存基準利率也低于CPI,即便上浮10%,也剛剛超過其0.1個百分點。如果在一家銀行定存1萬元,期限一年,按基準利率計算將獲得利息300元,若選擇存款利率在基準利率基礎上上浮10%的銀行,利息會達到330元。但這些利息收益都會被3.2%的CPI漲幅所吞噬掉。

理財產品收益維持較高位

進入10月,大部分銀行中短期理財產品收益率普遍超過5%。與去年同期相比,今年理財產品年化收益率相比去年高了不少,去年同期365天的理財產品收益率5.0%,而今年同樣天數的理財產品收益率都在5.4%左右。

“隨著年末的臨近,信貸資金將更加緊張,各商業銀行已開始備戰年底存款資金了。”一股份制商業銀行客戶經理直言,銀行近期發行的理財產品期限大多在70天到90天,到期日都在明年的1月1日之后,恰好為跨年產品,攬儲意味不言自明。例如,一家銀行兩款63天理財產品正在銷售,投資起點10萬元,理財收益均為5.00%;75天理財產品的收益為5.05%。

如果市民選擇了年化收益率5%的理財產品,10萬元可以獲利5000元,減去CPI侵蝕3200元,可以獲利1800元。

國債年利率超過CPI漲幅

昨日,剛好2013年憑證式(四期)國債開始發售,11月19日結束。本期國債最大發行總額為200億元,其中:三年期120億元,票面年利率為5.00%;五年期80億元,票面年利率為5.41%。這也是今年年內的最后一批憑證式國債。

若投資10萬元購買本次3年期和5年期國債,到期收益分別為元和元,比3年期和5年期定期存款,分別多獲得收益2250元和3300元。即便一浮到頂后五年期定期到期利息是元,仍比同檔次國債收益少925元。

但國債因期限較長,受CPI影響也較大,因此只適合那些希望有一定收益但不想承擔高風險的穩健投資者。

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