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銀行或為票據案幕后推手

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

今年以來,信貸不足使得中小企業、銀行熱衷票據業務,但值得注意的是,近半年來票據詐騙案頻發。近日,河北定州市公安局偵察大隊破獲一起特大銀行承兌匯票詐騙案,涉案金額達400多萬元。事實上,這僅是行業縮影。

票據貼現業務猛增

經濟回落導致信貸需求不足,中長期貸款難以投放,銀行開始選擇票據貼現方式來替代一般貸款,以票充貸增多。從上市銀行公布的半年報來看,興業銀行()中期報告顯示,在該行貸款和墊款中,票據貼現額達到325.9億元,占總貸款的比重在6個月時間內由年初的1.9%攀升至3.08%,較年初增長了75%。另一已公布中期報告的華夏銀行()數據則指出,6月末票據貼現為113億元,而該數值年初僅為37億元,較年初增長了200%。

從總體而言,央行近日公布的7月份信貸數據顯示,7月份全國票據融資新增1527億元,占當月新增貸款的28%,票據貼現增長依然較快。

對持票人來說,貼現是將未到期的票據賣給銀行獲得流動性的行為,這樣可提前收回墊支于商業信用的資本,而對銀行或貼現公司來說,貼現是與商業信用結合的放款業務。“目前,銀行一般愿意做匯票貼現業務,風險低,同時又能吸收存款,”上述商業銀行客戶經理在對《國際金融報》記者表示。

中金公司銀行業研究員羅景認為,下半年票據貼現余額的走勢主要依賴于同期銀行信貸需求,如果有效需求仍然不足,票據貼現下半年還將會有一個大的增長。

銀行被指票據案背后推手

在票據貼現業務猛增的同時,票據詐騙案頻發。“企業急需資金周轉利用承兌匯票提前套現,而民間的中介公司以較高貼現率收票再以較低利率賣給貼現銀行,謀取暴利。一部分所謂的貿易公司、投資公司都要求持票人具有企業背書,或者增值稅發票,但有些中介公司受理無購銷合同或增值稅發票的貼現業務,中介幫其提供包裝,交易時也不提供背書。”一位商業銀行客戶經理對記者分析。

有諸多業界人士將票據案頻發的矛頭指向銀行。隨著商業票據風險的日益凸顯,業界人士將票據案頻發的。近日,有業內人士對媒體透露,鑒于銀行業績考核指標,加上貸款額度較緊張,中小銀行存款不足,自去年起,客戶經理放款時要求客戶“回報”,通過開承兌匯票方式增加存款,增加中間業務收入。為了達到此規定,銀行和企業之間不惜違背承兌匯票需要貿易往來的規定,虛構合同,進而助長了票據案的發生。

也有分析人士指出,違規企業造假手段高明,多數票據案由企業改票進行空表票轉讓引起,與銀行內部監管不力有關。

“商業銀行應完善風險內控制度,同時加速轉型,將保證金存款與存續存款分開,改變高度依賴存貸款的業務現狀。”一位研究銀行轉型的學者對記者表示。

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