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多戶聯保代替抵押農民住宅按揭貸款破冰

標簽 銀行 按揭 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

新華網上海8月25日電(記者張煒、胡作華、裴文彬)曾因不能抵押而無法開展的農民住宅按揭貸款,終于在浙江省溫州市蒼南縣“破冰”。最近,蒼南縣農村信用合作聯社通過“多戶聯保”的辦法,為上百戶村民辦理了總額超過500萬元的住宅按揭貸款。

16位農戶“聯保”后獲貸68萬元

在蒼南縣五鳳鄉八畝村,村委會主任李步生指著一排剛建好的4層樓房中的一幢對記者說:“這就是我新蓋的房子。建房一共花了7萬多元,我向農信社貸款5萬元,分5年還清。今年4月房屋封頂時,農信社一次性給放了款。”

李步生告訴記者,八畝村村民的生活來源主要靠經營茶園、茶廠和“農家樂”旅游。去年全村人均收入2979元,遠低于全縣4992元的收入水平。為了建造這排房屋,全村共有16戶農戶向農信社貸款68萬元。

根據農信社的要求,申請貸款必須提供聯保。于是,李步生與另外2戶農戶簽訂了聯保協議,其余2戶分別向農信社借了4萬元。

聯保會不會有風險?面對記者的疑問,李步生很有把握地說:“大家都是幾十年的老鄰居了,對彼此的家庭經濟和收入情況知根知底。萬一出現還貸困難,這房子也能值不少錢吧。”

“新家園”計劃讓百余農戶住新房

蒼南縣農信合作聯社信貸科科長余孝島說,除了八畝村外,此次農信社還向觀美鎮嶺腳下村的96戶農戶提供了438.8萬元貸款。

余孝島告訴記者,此次農信社推出的名為“新家園”的農民住宅按揭貸款計劃,是以縣政府有關職能部門審核批準的新村建設規劃區以內房屋新建、拆建、擴建、裝修的農戶為對象,貸款額度是按農戶改建房投入總額的70%核定貸款總額,但最高貸款額度控制在5萬元以內。還款方式則根據農戶的經營收入情況,分別確定按季、按月或按年等額還款方式。“目前看來,多數貸款農戶考慮到自身資金周轉的具體情況,選擇了按年等額還款方式。”

至于為何要開展這項業務,蒼南縣農信合作聯社理事長陳宏強告訴記者:首先,農信社的服務對象本來就是農戶。在當前新農村建設中,農戶蓋房資金普遍缺乏,如果按照過去生產類資金貸款,貸款額在1萬元以內,貸款期限只有7到8個月的話,根本無法滿足農民蓋新房的要求。

其次,今年第一季度末,蒼南縣農信合作聯社的存款余額較年初增加了9.8億元,達到38億元,占同期蒼南縣金融機構存款增加總量的50%以上。從這個角度看,開展農民住宅貸款也是農信社自身業務拓展的需要。

“農信社開展生產類聯保貸款是從2002年開始的,這些年累計發放貸款總額在1500萬元,不良貸款率在千分之一點五左右。”余孝島說,“今年農信社開展住宅聯保貸款,預計不良貸款率不會超過1%。”

不能把農民隔離在金融之外

“按照我國目前的有關法規政策,農民有被隔離在金融以外的危險。”有金融業資深人士指出。

根據《中華人民共和國擔保法》的有關規定,土地所有權,耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。而按照銀行的操作慣例,申請和辦理房屋貸款,需要房屋或其他財產抵押。然而,在我國,農民除了擁有對耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權和非常有限的財產之外,幾乎沒有其他可以用作抵押的財產,但是,法律又不允許農民用上述集體所有的土地使用權去抵押,申請貸款。從這個意義上說,農民無法獲得住宅貸款,是當前金融支農力度太小、農民貸款難現象日益突出的一個表現。

“雖然我們的‘新家園’計劃很受農戶歡迎,但要進一步推廣也面臨不少困難。”余孝島說。據介紹,蒼南縣有30萬戶農民,大部分農民都有資金需求,而農信社的存款總共才38億元,顯然光靠農信社一家還不能解決問題。

除此之外,“新家園”計劃在推廣時遇到的困難還包括:政策扶持不到位,農信社讓利給農民的貸款沒有減免營業稅,政府風險補償沒有跟上,農村房產保險還沒有開始等。(完)

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