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歐盟的金融監管標準與監管體系

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

歐盟的金融監管標準與監管體系

一、歐盟的金融監管立法

歐盟金融監管立法是建立在每個成員國承認其它成員國的法律、規定和標準基礎之上的。依據這一立法基礎,歐盟制定的各類金融監管法規是各成員國必須遵守的最低標準。

按照2001年朗法呂西(lamfalussy)報告的要求,歐盟金融監管立法的程序包括四個方面:一是通過正常的立法程序――由歐洲委員會提議,歐盟理事會和歐洲議會共同通過――制定指令或規定。在歐洲委員會提議前,歐洲委員會還應向市場參與者、最終使用者、成員國監管者和立法者進行咨詢;二是歐洲委員會對通過的指令或規定制定技術細節,該技術細節應獲得歐盟理事會和歐洲議會的認可;三是各類歐盟層面的金融監管組織,如歐洲證券立法者委員會(cesr)、歐洲銀行監督官委員會(cebs)以及歐洲保險和職業養老金監管者委員會(ceiops)等,須確保各項法律得到金融機構的嚴格執行,并設計出簡化的數據和報告格式樣板以便在未來四五年內所有金融機構只需向一個指定的監管者提交一份涵蓋所有要求的報告;四是歐洲委員會負責核查歐盟與成員國在法律、法規方面是否一致。一旦發現有抵觸之處,如果必要的話,委員會將采取法律手段向歐洲法院起訴成員國。

從法律角度來看,歐盟的金融監管改革主要以各種指令的頒布為基礎。1999年以來,歐盟先后頒布了20余條指令,內容涉及到銀行、保險、證券等各個領域。其中11條已被所有成員國接受,變成了各國的法律。這些指令性文件為歐盟監管制度的確立設定了法律框架,為歐盟的統一金融監管提供了保障。

二、歐盟的金融監管機構

歐盟并不存在一個完全統一的金融監管機構,其金融監管的具體職能主要由各成員國金融監管機構承擔。歐盟理事會和歐洲議會通過立法程序規定歐盟金融監管框架,由歐盟委員會協調各成員國金融監管機構負責實施。

(一)歐盟設立的金融監管機構

為了協調各成員國的金融監管,歐盟建立了許多金融監管委員會,負責對包括銀行信貸機構、證券市場和保險業在內的各類金融部門進行監管。

銀行信貸機構監管方面的委員會包括:1、銀行業咨詢委員會。它成立于1997年,其成員包括成員國的財政部長、銀行監管當局、中央銀行以及歐盟委員會的高級代表。歐洲中央銀行、挪威、列支敦士登和冰島派觀察員參與;2、歐洲銀行監督官委員會。成立于2003年11月,成員包括歐盟成員國銀行監管當局高級代表以及歐盟成員國中央銀行代表,它的主要職責是負責統一歐盟銀行監管實踐和促進歐盟各國銀行監管當局的合作。3、聯絡小組。它成立于1972年,由成員國監管當局的中層管理代表組成,歐盟委員會、挪威、列支敦士登和冰島派觀察員參加。

證券領域的多邊監管委員會包括:1、歐洲證券監管委員會。它成立于2001年9月,為獨立的咨詢機構,其任務在于準備技術執行措施并通過增強監管合作,確保共同體法規在證券領域里的有效執行;2、歐洲證券委員會。它成立于2001年,其職責是向歐盟委員會提出關于證券監管的政策性建議,并可以經由共同決策程序獲得對市場的監管執行權。

保險行業方面的監管委員會主要有:1、保險監管者委員會。它成立于1998年,實際上是作為一個監管合作與信息交流的論壇,每年召開2次會議;2、保險委員會。該委員會成立于1992年,它不僅是一個討論有關共同體法規問題的論壇,而且還可以協助歐盟委員會行使權力。

此外,歐盟還成立了兩個跨部門的監管協調機構:1、跨部門監管者圓桌會議。它成立于2001年,每年定期召開會議,其主要任務是就不同論壇之間的跨部門問題進行非正式的信息交換;2、混合技術小組。該小組成立于1999年,是一個就審慎監管問題開展準備工作的跨部門技術論壇,對適用于金融集團的審慎監管框架提案提出建議,以便利歐盟委員會制定有關的共同體法令。

相對于以上正式的多邊機構安排,歐盟還運用一種較為松散的金融監管方式,即由成員國監管當局或中央銀行之間簽署雙邊協議或多邊諒解備忘錄的形式,作為跨國金融監管的工具或平臺。以非正式的安排來對金融市場進行監管,是對歐盟金融監管的有益補充。

(二)歐洲中央銀行設立的金融監管機構

歐洲中央銀行主要負責歐盟貨幣政策的制定與實行,但它也承擔了一部分歐盟金融監管的職能。

歐洲中央銀行參與金融監管的一個重要機構是1998年成立的銀行監管委員會。其職責是協助歐洲中央銀行審查監管領域和金融穩定領域有關法令的執行,加強中央銀行與歐盟各監管機構間的相互關系。

三、歐盟的金融監管標準

有關歐盟金融服務的監管標準分為兩大類,一是統領所有金融服務業的監管法律、法規;二是針對具體行業的監管法律法規。具體法律法規如下:

(一)對于歐盟整體金融服務業發展與監管的框架性文件參見:

1、《金融服務:構建一個行動框架》“financialservices:buildingaframeworkforaction”

2、《金融服務行動計劃》“financialservicesactionplan(fsap)”

3、《金融服務政策白皮書(2005-2010)》“whitepaperonfinancialservicespolicy(2005-2010)”

4、《金融工具與投資服務市場》“marketsinfinancialinstruments(mifid)andinvestmentservices”

5、《國際會計準則》“internationalaccountingstandards”

(二)對于歐盟整體金融服務發展與監管的專業性文件包括:

1、《金融服務業的wto磋商》“wtonegotiationsonfinancialservices”

2、《關于公司及財務舞弊》“corporateandfinancialmalpractice”

3、《消費者與金融服務綠皮書》“consumersandfinancialservices(greenpaper)”

4、《防止及打擊金融領域有組織犯罪》“thepreventionofandfightagainstorganisedcrimeinthefinancialsector”

5、《遠程金融服務合同》“distancecontractsforfinancialservices”

(三)針對銀行業的監管文件包括:

對于信貸機構的監管規定:

(1)《關于信貸機構清盤與重組》“reorganisationandwinding-upofcreditinstitutions”

(2)《關于投資公司與信貸機構的資本充足》“capitaladequacyofinvestmentfirmsandcreditinstitutions”

(3)《關于信貸機構業務的從業及經營》“thetaking-upandpursuitofthebusinessofcreditinstitutions”

(4)《關于存款擔保計劃》“deposit-guaranteeschemes”

(5)《關于對金融集團的審慎監管》“prudentialsupervisionoffinancialconglomerates”

(6)《關于銀行與其他金融機構的年報》“annualaccountsofbanksandotherfinancialinstitutions”

(7)《關于外國信貸及金融機構分行的會計文件》“accountingdocumentsofbranchesofforeigncreditandfinancialinstitutions”

對于網絡銀行的監管文件有:

《關于電子貨幣機構的指令》“directiveonelectronicmoneyinstitutions”

對于信貸投資方面的監管文件有:

(1)《關于消費者信貸》“consumercredit”

(2)《與消費者的信貸合約》“creditagreementsforconsumers”

(3)《關于金融抵押安排》“financialcollateralarrangements”

(4)《歐盟抵押信貸綠皮書》“greenpaper:mortgagecreditintheeuropeanunion”

(四)針對證券業的監管文件包括:

1、有關證券交易所監管的文件

(1)《證券交易所上市準入及信息披露管理》“admissionofsecuritiestoofficialstock-exchangelistingandinformationtobepublishedonthosesecurities”

2、有關權益類資本市場的監管文件包括:

(1)《證券發行機構信息透明度》“transparencyofinformationaboutissuersofsecurities”

(2)《證券公開發行及獲準交易所需公布的信息細則》“prospectustobepublishedwhensecuritiesareofferedtothepublicoradmittedtotrading”

(3)《關于市場濫用》“marketabuse”

(4)《關于信用評級機構》“creditratingagencies”

3、有關基金業的監管文件

(1)《關于加強對投資基金的框架建設》“enhancingtheframeworkforinvestmentfunds”

(2)《單一市場投資基金白皮書》“whitepaperonthesinglemarketforinvestmentfunds”

(3)《投資服務:可轉讓證券領域的集合投資》“investmentservices:undertakingsforcollectiveinvestmentintransferablesecurities(ucits)”

(4)《關于清算與結算行動計劃》“actionplanforclearingandsettlement”

4、有關投資服務監管的文件有:

(1)《關于金融工具與投資服務市場》“marketsinfinancialinstruments(mifid)andinvestmentservices”

(2)《關于投資服務》“investmentservices”

(3)《關于投資公司與金融信貸機構的資本充足》“capitaladequacyofinvestmentfirmsandcreditinstitutions”

(4)《關于投資者補償計劃》“investorcompensationschemes”

(5)《關于風險資本行動計劃》“riskcapitalactionplan(rcap)”

(五)針對保險業的監管文件包括:

1、對保險公司的監管

(1)《人壽保險監管指令》“lifeassurancedirective”

(2)《非人壽保險監管指令》“directiveoninsuranceotherthanlifeassurance”

(3)《非人壽保險監管第三指令》“thirddirectiveoninsurancenotrelatingtolifeinsurance”

2、對保險業不同業務領域的監管文件有:

(1)《交通責任險指引》“motorvehiclesliabilityinsurance”

(2)《飛行器及飛行器駕駛人員保險指引》insuranceforaircarriersandaircraftoperators

參考資料:

1、baselcommitteeonbankingsupervision“reportoninternationaldevelopmentinbankingsupervision”sept2006

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