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應收賬款質押登記公示系統運行平穩

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

一年來累計發生登記逾3萬筆,查詢量突破4萬筆

本報北京10月7日訊記者谷秀軍報道記者今天從央行了解到,應收賬款質押登記公示系統一年來運行平穩。應收賬款質押登記公示系統(以下簡稱登記系統)是中國人民銀行征信中心根據《物權法》授權建設的一類物權登記公示平臺。登記系統于2007年10月1日《物權法》實施時同步上線運行,開始為全國范圍內的應收賬款質押提供物權登記服務。應收賬款質押登記可以起到保護質權以對抗第三人的法律效力,并確立同一財產之上的多個債權的優先受償順序。

登記系統運行一年來,共有1400多個機構注冊成為登記用戶。這些機構覆蓋全國,不僅包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、外資銀行、城市商業銀行、農村信用社、財務公司等金融機構,也包括擔保公司、典當公司、律師事務所等其他應收賬款融資活動的參與者。一年來,登記系統累計發生的登記超過3萬筆,查詢量突破4萬筆。在所有登記中,出質人是中小企業的登記占了一半。

從系統登記情況看,應收賬款質押業務已經在全國各地開展起來,北京、上海、江蘇、廣東和四川地區的登記業務量位居前列。從機構登記量的情況來看,農業銀行、建設銀行、工商銀行、國家開發銀行和深圳發展銀行位居前五名。質押的應收賬款涉及銷售貨款、公路和橋梁等不動產收費權、動產和不動產的出租收益、提供工程等各類服務的收益。登記系統支持擔保各類合法債權的應收賬款質押登記,對應收賬款所擔保的主債權形式沒有限制,包括銀行授信、商業信用、企業債券發行在內的債權均可。目前,已經有成功發行的企業債券在登記系統辦理了應收賬款質押擔保登記。

《物權法》允許應收賬款出質,并且以登記為權利公示手段。這樣同一應收賬款之上轉讓與質押并存成為可能。這時,解決其間的權利沖突就是必須考慮的問題了。就保理中的應收賬款轉讓,登記系統設置了一類交易類型供登記用戶選擇使用。目前,已經有多個登記用戶將應收賬款轉讓在登記系統中登記。銀行作為應收賬款受讓人,通過將轉讓應收賬款的交易關系在系統中登記,以公示權利,避免對方隱瞞事實而將同一應收賬款重復質押或轉讓。

中國人民銀行征信中心作為提供應收賬款融資登記服務的機構,不僅負責維護登記系統的安全運行,同時也致力于促進應收賬款融資業務發展。在國外,應收賬款擔保融資是一類專門的商業貸款品種,有其獨特的風險管理技術和信貸監管要求。征信中心組織了針對全國性銀行類金融機構和地方性金融機構的培訓,介紹應收賬款融資業務知識和登記系統的使用取得了很好的效果,這類培訓今后還將更廣泛地開展。同時,人民銀行正積極與有關部門溝通,努力在《物權法》基礎上,推動應收賬款融資相關制度環境的完善。

《物權法》實施一年來,我們欣喜地看到應收賬款融資在我國已經逐步開展起來。作為一項填補空白的信貸業務品種,應收賬款融資不僅有利于金融機構的業務創新和提升競爭力,而且使更多欠缺不動產類擔保物的中小企業可以獲得銀行貸款,是解決中小企業融資難的重要措施。可以預見,隨著有關法律制度的完善和金融機構信貸技術的創新發展,應收賬款融資在我國將會蓬勃發展。

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