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小額貸款公司:解決融資難前景更廣闊

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

自中國人民銀行與銀監會2008年共同發布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)起,全國小額貸款公司試點轉眼已度過了五個年頭。回首這短短幾年的發展、小額貸款公司在引導民間資本開展金融業務、服務小微企業、支持實體經濟發展方面取得了顯著的成績。在近日召開的“第一屆中國小微金融創新與發展論壇”上,與會專家學者也全面回顧了小微金融在國內發展的成就,總結了發展經驗和小額貸款公司存在的諸多問題,分析探討解決問題之道。

根據此次論壇發布的《2008-2012年中國小額貸款公司發展報告》顯示,截至2013年2月,全國各地小額貸款公司數量達6416家,從業人數人,注冊資本金5442.11億元,實收資本5523.50億元,貸款余額6160.55億元。遼寧、浙江、江蘇、安徽、河北、內蒙古等地的小額貸款公司數量集中。從貸款余額方面來看,包括山西、廣東、四川等19個省份的貸款余額超過100億元,特別是江蘇省的貸款余額已高達1000億元。從資金運用方面來看,小額貸款公司截至2013年2月末的各項貸款共計6150億元,其中短期貸款6000億元,占比97.56%。中國人民銀行原征信中心主任戴根有表示,小額貸款公司在這五年時間里發展十分迅速,小額貸款公司數量目前已達數千家,這與過去花費很大力氣推動中小企業貸款但效果不佳的時期相比,已經完全不可同日而語了。

小額貸款公司資金來源渠道缺乏一直是小貸公司從業者、小微金融業學者所重點關注的問題,也是小額貸款公司發展過程中的核心問題。富登小額貸款有限公司中國區業務發展總監侯海妮認為,雖然經過這幾年規范化的管理發展,目前富登的規模以及資產質量整體不錯,但小額貸款公司的融資困難是公司下一步規模化發展的一個瓶頸。作為北京土生土長的小貸公司,北京乾元聯合小額貸款公司副總裁邢慶科對小額貸款公司面臨的融資難問題深有感受。他認為,小貸公司在發展過程中面臨的最主要的問題就是融資瓶頸,有幾種渠道可以融資但操作起來有現實的難度。23號文對小額貸款公司的外源性融資做了嚴格的規定,小貸公司只能依靠內源性融資發展負債業務。對于這樣的規定幾年來一直存在爭議。根據《2008-2012年中國小額貸款公司發展報告》中數據顯示,全國小額貸款公司融入資金占實收資本的比例從2009年11月至2013年1月平均維持在7%至14%這一區間,外源性融資比例不高,不利于小貸公司做大做強。融資問題處理的好壞勢必會影響我國小額貸款公司的未來發展方向和發展前景。

面對小額貸款公司融資渠道匱乏這一普遍存在的問題,業內各界也一直在積極尋求解決之道。經過幾年的實踐探索和汲取國外對小貸公司管理的先進經驗,小貸公司評級對于緩解小貸公司融資難,幫助小貸公司再融資有一定的積極作用。近年來一直著力推動國內小貸公司評級和開發評級技術的國家開發銀行評審三局副局長梅世文認為,小貸公司的管理缺乏一些市場化的手段,通過評級公司的力量和作用,能夠在改善小貸公司財務經營以及提高社會績效方面發揮重要的作用。通過對小貸公司的評級可以對小貸公司發展狀況和經營狀況做出一個客觀、公正的評判,這樣有利于小貸公司的上市、發債與再融資。

在耀眼成績的背后,小額貸款公司的發展仍存在著許多阻礙因素。小額貸款公司地位不明確、小微金融缺乏專業化人才、財政稅收優惠政策難以落實、杠桿率低盈利空間小等等問題也受到了各界的廣泛熱議。其中,小額貸款公司專業型人才培養問題在近一段時間受到了普遍關注。中融國信國際金融研究院院長孫英認為,我國從事小微金融的專業機構中,大部分的小微從業人員培養是以師傅帶徒弟的方式。90%小微金融機構依靠在實踐當中摸爬滾打的培養方式,還沒有形成一套非常強大、有序的人才培養支撐體系。因此,為促進解決小額貸款公司的人才培訓問題,人力資源和社會保障部教育培訓中心與中國小微金融標準委員會聯合推出的國內首個針對小微金融人才認證培養體系的《注冊小微金融管理師》也于近日正式啟動,希望能夠借助專業、有序、合理的培訓方式,提升小微金融從業者的知識水平與專業能力。

時至今日,小額貸款公司已成為支持實體經濟發展、促進民間金融陽光化鏈條上的重要一環。作為金融體系重要組成部分的小額信貸,將會謀求更快的發展。中國人民銀行參事室參事李德建議,小微金融從業者應牢牢把握住風險與收益的關系,加強信貸管理、提高資產質量,加快組織體系的創新與融資體系的改善,培養既精通小貸經營同時又了解、關心宏觀經濟走向的專業型和復合型小微金融人才。盡管目前小額貸款公司的發展前路存在障礙,但隨著經濟發展方式的轉變和經濟結構的調整,相關小微金融政策的逐步放開,不論是小額貸款公司還是其他小微企業都將會有一個更加廣闊的發展前景與空間。

(責任編輯:DF050)

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