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銀根從緊催熱P2P信貸服務

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

從緊政策導致市場資金面迅速收緊,從而催熱了諸多金融創新模式。除小額貸款公司為擴大放款規模掀起一股增資潮,目前市場上又悄然興起了一些致力于為借貸雙方提供融資信息服務平臺的公司。

最新的一例是:速貸邦公司昨日正式宣布在上海成立并開展業務。這家起步于浙江省這個民間資金最活躍省份的融資信息服務平臺公司,也是上海市場首家不做資金吸入和發放,只為借貸雙方提供P2P(個人對個人)融資信息配對的融資信息服務平臺公司。

據了解,這樣的金融服務模式此前已在山東等地興起并在市場具有一定影響力。而速貸邦自去年9月成立以來,在不到一年的時間里通過其平臺促成的存量貸款資金逾2億元。

出借方年回報率約16%

根據速貸邦官方網站的介紹,與民間借貸不同,類似速貸邦這樣的公司致力于為借貸雙方提供融資信息,在尋找發展資金的個人、中小企業和擁有資金尋找投資渠道的民間資本之間充當牽線紅娘,實現陌生人之間完全P2P的資金對接,同時,速貸邦還會與雙方簽署居間合同,以保證交易的順利進行。

“速貸邦不做資金的吸入和發放,只做融資的信息配對,若借貸雙方成功配對,速貸邦會收取一定的服務費。且為了保證資金安全,所有的貸款流程依照銀行程序,即貸款方必須提供房產或汽車等物權抵押品。”上海速貸網絡科技有限公司總經理萬劍鈞昨日接受早報記者采訪時強調,在他看來,也正因為采用了這樣的經營方式,能在保證資金安全的同時,實現借貸成本遠低于民間借貸。

據萬劍鈞介紹,借款利息由借貸雙方協商決定,一般月利息1%起,年利息不超過18%,對資金出借方而言,既能獲得遠高于同期銀行存款利率的收益,也在國家規定的4倍于同期基準利率的保護范圍內。而速貸邦僅收取服務費,出借方最終能獲得的資金年回報率約為16%。

自去年以來中國人民銀行連續數次上調存款準備金率和收緊全年信貸額度的宏觀調控,使得商業銀行貸款額度緊張,眾多企業和個人迫不得已紛紛尋求民間借貸資金,民間借貸利率普遍上浮。據早報記者了解,目前民間借貸利率月息3分起步(百分之三),近期甚至出現100%的高額年息。

如此高企的資本成本壓力不僅給中小企業帶來了前所未有的短期融資壓力,更是為企業未來還款埋下巨大隱患。事實上,隨著累積效應增加,今年4月以來陸續開始有民間借貸資金鏈斷裂的事件發生。

房產二次抵押最有特色

萬劍鈞稱,速貸邦本質是一個金融服務平臺,而不是一個拆借公司。它與一般民間借貸公司的區別在于,民間借貸公司是買賣型的商業模式,即通過獲取利息差作為收益,這種商業模式具有高風險性,且在一定程度上擾亂了金融秩序。

而速貸邦的商業模式并非通過利息差來獲益,而是先建立搭建信息平臺,讓需要借錢和愿意借錢的雙方,在這個平臺進行配對,需要借錢者必須有不動產或汽車抵押給愿意借錢者,速貸邦為雙方提供交易的操作流程咨詢、他項權證辦理等服務。“在浙江通過速貸邦這個服務平臺單筆借貸資金平均在100萬元左右,目前最大的一筆約為300萬元。”萬劍鈞表示,由于資金借款期間一般都在半年以內,因此借款方實際承擔的借款成本并不是很高,且對于資金出借方而言,資金周轉周期也較短,效益較高。

事實上,這樣的金融服務模式,此前在山東已興起并在市場具有一定影響力。

值得一提的是,速貸邦最具特色的服務項目是能實現房產的二次抵押的靈活資金配對。

比如,借款方擁有一套140平方米的房子,4年前花了120萬元購買,有80萬元的抵押貸款。但該房屋按現在市場估價總價可達350萬元,如果減去它的80萬元貸款,其實有270萬元不動產價值是被閑置的。速貸邦可以把這270萬元盤活,進行信用量化,為這項房屋抵押尋求愿意提供借款的出借人,不過,為保證資金出借人的安全,對二次抵押最高借款額度會有一定限制,即可貸款金額在房屋現有價值的基礎上折讓一個出借方認可的折價率,折價率一般為房產總價值的8折,而銀行的折價率為6-7折。

由于這些新興機構剛剛興起,目前還沒有明確的監管機構以及行業準則,但考慮到這種方式的確能起到活躍并有效利用民間資金,提供有效融資配對信息促進小企業發展的作用,業內人士呼吁,能盡快明確相關主管部門以保證此行業日后的健康發展,并成為中小企業融資服務的新樣本。

責任編輯:NF072(本文來源:東方早報作者:杜琴慶)

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