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廣州大部分銀行首套房貸利率上浮至基準

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

業內:利潤考核指標提升銀行提高貸款定價

“國五條”細則頒布以來,房地產政策的調控成為多方關注的方向,此前,北京已經將二套房貸的首付從六成提升到了七成,而廣州,二套房貸雖然在政策上沒有出現太大的變化,但是首套房貸的利率卻在悄然提高。連日來,記者調查走訪了廣州多家銀行了解到,大部分的銀行都將首套房貸利率上浮至基準,僅少數銀行還能打8.5折;二套房貸方面雖然首付比例還和以往的六成一致,但卻出現了個別銀行提高了利率。

業內人士表示,目前來說銀行提升了對盈利能力的考核,令銀行不屑于做房貸業務,對于提高利率,除了此前有股份制銀行開始調整經營模式收縮或暫停房貸外,更多的銀行也選擇了適當上浮房貸利率,他們將更多的貸款額度投向小微企業貸款、個人經營性貸款等方向。

文、表/記者李婧暄、周宇寧、李震

市場動態:難覓8.5折房貸

首套房貸:多上浮至基準利率

昨日,記者調查廣州房貸市場上的情況發現,多數銀行的首套房按揭商貸已經上浮至基準水平。相對而言,占有市場份額較大的四大行首套房貸利率較低,但也將其提高至9折以上,8.5折的房貸在市場上已成“鳳毛麟角”。

在四大行方面,工行和農行最低可給出9.3折的優惠利率,而建行和中行則是在9折和基準之間。其他股份制銀行,如光大、招行、興業、郵儲行等則上浮至基準利率。

值得注意的是,仍有少數銀行打出了首套房8.5折的優惠利率。比如廣發銀行,根據客戶的申請材料,優惠利率最低是8.5折;渤海銀行也稱可以給出8.5折的利率。

首套房依然是需要最少首付三成。不過,多家銀行工作人員稱目前額度充足,審批及放款都正常。“如果材料齊全,審批最快2~3天,放款時間也是2~3天。”光大銀行越秀區一家支行工作人員稱。

二套房貸:利率高于1.1倍

在二套房方面,多家銀行均按首付六成,貸款利率上浮至基準10%的政策執行。如工、農、中、建四大行以及光大、興業等股份制銀行。

不過,也有銀行二套房貸利率上浮到基準的20%。廣發銀行一位個貸部工作人員稱,如果二套房貸額度比較小,需上浮至20%。而中信銀行在某樓盤發出的宣傳單上也顯示二套房貸利率要上浮15%,相關工作人員表示,如果是特別優質的客戶才能申請上浮10%的利率。

值得注意的是,平安銀行和民生銀行已經不做個人按揭房貸業務了。平安銀行客服工作人員對記者表示:“目前我行所有的按揭抵押貸款都暫停了。”

民生銀行天河區一家支行的工作人員稱:“按揭房貸我們暫時做不了,因為沒有額度。現在主要以經營性貸款為準。”

此外,匯瀚按揭高級業務經理莫靜指出,在第二季度的第一個月貸款額度相對緊張的情況下,由于二套房的利率上浮1.1倍,利潤要比首套高。銀行都愿意將額度放在利潤最大化的產品中。

調查

1中介:首套房貸客戶或占八成

資深按揭中介鄭大源向記者透露,其公司最近合作的兩家銀行――工商銀行和郵政儲蓄銀行的首套房貸利率都開始上調。

“工行以前是9折,現在上調至9.3折了,應該是從昨日開始上調。郵儲行也取消了以前8.5折利率,變回基準利率了。”他說。

針對這個問題,保來理財的總經理助理盧小姐也稱,這段時間各大銀行首套房貸確實出現了調整。“這段時間(首套房貸)都緊了,原先下調15%的優惠,現在基本上都很少見了,大部分都是下調至5%~10%,有些甚至回到基準利率。而且現在處于5月中下旬,銀行首套房貸的額度也比月初要緊張。”她說。

此外,鄭大源透露,銀行對做“純抵押貸款業務”的利率也有所上浮,從以前的基準上浮5%,到現在的基準上浮10%。不過,截至目前,廣州地區二套房貸利率并未見變化,仍是按照之前國家規定的上浮10%來房貸。

鄭大源分析稱,利率上浮應該跟國家調控有關,現在做首套房貸的需求量還是很大,但是銀行的放款額度不足,因此紛紛上調利率。“我們做首套房貸的客戶比例遠遠高于做二套房貸業務,一套房貸的客戶或占了七八成。”

2額度緊

銀行不再通過利率優惠搶市場

匯瀚按揭高級業務經理莫靜也表示,粗略估算其公司客戶中至少有八九成是做首套房貸款的。“近期四大行的首套房貸利率已經基本趨于一致,(銀行)已經沒有必要通過利率優惠去搶(首套房貸)市場了。”她說。

她指出,利率浮動對于購房者來說并不是大問題,相對于現在樓價升值的幅度,還有一些稅收政策的變化,其實,利率調整對于市民來說影響微不足道。“首套房貸利率浮動都差不多,當然,能省一分錢是一分錢,但有時對于購房者來說,放款時間也很重要,有些銀行雖然利率低,但是審批時間太長,客戶被套住了,就會帶來很多不確定性的因素,一些業主反價甚至毀約等等。”她說。

業內

存貸比壓力大銀行信貸投向高利潤領域

個人經營性貸款發放是房貸發放的兩倍以上

人民銀行廣州分行此前發布的《2013年第一季度廣東金融運行情況》顯示,今年一季度,受固定資產投資、企業生產經營需要和個人住房交易的帶動,中長期貸款增速逐步走高,季末余額同比增長8.2%,比上月末、上年末分別加快0.3個和1.3個百分點,比年初增加1492億元,同比多增659億元;其中個人中長期住房貸款增加479億元,同比多增396億元。

與此同時,銀行迫于存貸比壓力,提高了貸款定價,將更為優質的貸款投向獲利更高的小微貸等方面,導致銀行信貸額度趨緊。

廣州某股份制銀行一支行副行長張先生表示,目前來說個人經營性貸款上浮20%~30%,可以說銀行從中獲取的利潤比房貸高,因此銀行一般會更傾向做回報率高一些的貸款,因此近期,個人經營性貸款的發放基本上是房貸發放的兩倍以上。

“其實也不是額度緊的問題,其實是銀行對利潤的考核嚴格了,現在才到年中。如果額度就緊了那還得了。”另一家城商行的貸款業務員洪經理表示,“今年的形勢和之前不同,此前2009年的時候當時大家搶著做業務,銀行放貸放到額度都沒了,但今年是銀行對利潤的考核高了,由于有的銀行現在已經不想做利潤不高的房貸了,但是迫于政策規定,只好將房貸業務的利潤調高一些。”

洪經理表示,相比之下,雖然銀行不熱衷于房貸業務,但是客戶經理為了個人的考核,還是樂意做的。此外,房貸項目還跟客戶的從貸款數目、是否優質客戶、是否有購買理財產品等標準來衡量。

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