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建設銀行貿易融資業務發展綜述

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

啟航向遠方

――建設銀行貿易融資業務發展綜述

在3月5日舉行的美國《環球金融》雜志“2008年度中國最佳銀行與企業”系列評獎頒獎典禮上,中國建設銀行榮獲“中國最佳貿易融資銀行”的殊榮。這是建設銀行國際業務首次獲此稱號,對于建設銀行貿易融資業務發展具有里程碑的意義。

貿易融資業務曾長期處于被人遺忘的“角落”,發展國際業務只重視國際結算,貿易融資只是陪襯,難以達到提高市場競爭力的目的。隨著過去五年中國外貿進出口的持續高速增長和貿易金融市場的迅猛發展,貿易融資這塊“蛋糕”也變得越來越大,隱藏在貿易融資背后的巨額中間業務收入漸漸引起了各家銀行的重視,特別是在國內商業銀行積極引入風險資本管理理念,積極推進信貸結構調整的情況下,貿易融資以其風險低、周轉快、節省經濟資本、綜合收益高、對中間業務貢獻大的特點,受到業界的追捧和關注。

為發展貿易融資業務,建設銀行積極開展產品和服務技術創新,及時進行業務流程梳理和信貸制度調整,加強對重點客戶的直接營銷力度和對分行的培訓力度,積極推動分行加大貿易融資投放,確保全行國際結算業務的高速發展。截至2007年末,表內貿易融資余額同比翻了一番多,國際結算量創歷史最高,達到近3000億美元;國際結算手續費收入也創歷史最高;兩年來國際結算業務收入和國際結算量都翻了一番。

從過去被遺忘的角落,走到今天鋪滿鮮花的獎臺,建設銀行的貿易融資業務發展經歷了艱難的轉變,而這種轉變正契合了該行對公業務轉型的戰略需要。轉變意味著創新,而創新也使建設銀行的貿易融資煥發出生機與活力。

把握創新,就能贏得成功

創新能力決定競爭力。要想在貿易金融領域殘酷的競爭中立于不敗之地,必須打破常規,不斷創新。為此,建設銀行把創新作為貿易融資工作的重中之重,把創新意識落實到產品模式、制度流程和受理條件等各個方面,在跟進同業動態的同時,把分行反映的問題作為改進和創新的契機,注重把為特定客戶群提供個性化融資解決方案作為創新目標和方向,將創新意識始終貫穿于貿易融資的各項工作當中。

天道酬勤,2007年,建設銀行國際業務一口氣推出了12項產品,其中許多貿易融資新產品屬于領先同業,比如率先推出了“大宗商品融資”、“直接出口保理”、“短期出口信用保險項下買斷”等業務,并獨家推出了“船舶出口保理”業務。同時,建行還加強海內外聯動以及與外資銀行的貿易融資業務合作,積極開展貿易資產轉讓、貿易融資風險參與、供應鏈融資等新產品,產品創新為建設銀行樹立了良好的市場形象。

“科學技術是第一生產力”,在服務科技創新方面,繼率先建立全行貿易融資單證處理中心,并引入世界先進的IMEX(NTFS)處理系統后,2007年,建設銀行啟動并完成了“網上貿易結算系統”的開發和應用推廣工作,該系統的推出改變了建設銀行國際業務的傳統服務模式,實現了客戶端與銀行后臺系統業務信息自動傳遞和客戶端在線操作功能。

為了使科技創新真正發揮生產力,2007年單證中心還啟動了“六西格瑪”質量管理項目,通過業務流程再造,提高了審單質量,降低了操作風險。與此同時,全行貿易融資單證集中處理的規劃穩步推進,集中處理的專業優勢也逐步顯現。

控制風險,才能可持續發展

激烈的市場競爭不僅需要豐富的創新產品做支撐,更需要轉變觀念,由過去過于注重客戶主體準入標準的風險控制理念,轉變為重視過程控制和交易風險管理,從流程上把握風險,使貿易融資解決方案更加靈活、更加貼近市場需求,牢牢把握住貿易融資風險管理的核心,加強對分行業務管理和控制能力,認真貫徹全行統一的風險偏好,所有貿易融資產品須遵循統一的規章制度和統一的標準尺度,對于超權限受理業務實行嚴格的核準制度,使貿易融資在迅速發展的同時,也能有效控制風險。

統計數據顯示,2007年末貿易融資余額高速增長,當年實際新發放不良率卻幾乎為零;期末表內外業務累計不良率也遠低于行業的平均水平,通過這些成績,可以發現貿易融資已成為全行質量最佳的對公信貸資產,事實證明貿易資產規模在急速擴張的同時,不良率也控制在歷史最好水平。

從“小而美”到“大而強”

由于歷史原因,建設銀行國際結算業務市場份額一直較低,雖然近幾年保持了持續高速增長,但業務整體規模仍不夠大。對此,該行有關負責人表示,現階段貿易融資是以質量制勝,占全行總資產比例還很低,特點是“小而美”,但是將來必須做大做強,在規模上獲得整體競爭優勢。

據了解,今年國際業務發展的內外部環境依舊嚴峻,面對這種情況,建設銀行從年初開始積極采取了“加大產品創新力度”、“統籌協調海內外資源”等一系列措施,繼續通過產品創新和業務流程再造,保證業務高速發展。從今年前兩個月情況看,全行國際結算量和國際結算收入均保持了高速增長,在喜迎奧運的2008年,讓我們共同期待建設銀行國際業務有更多的收獲!

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