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央行年內第六次加息一年期存款利率上調0.27%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

活期存款利率5年來首次下調

中國人民銀行昨日宣布,從今日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。這是央行今年以來第六次上調銀行基準利率。

根據決定,自2007年12月21日起,一年期存款基準利率由現行的3.87%提高到4.14%,上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現行的7.29%提高到7.47%,上調0.18個百分點。活期存款利率下調0.09%個百分點,達到0.72%。其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。

央行表示,此舉旨在貫徹從緊的貨幣政策,此次調整有利于防止經濟增長由偏快轉為過熱,防止物價由結構性上漲演變為明顯的通貨膨脹。

日前召開的中央經濟工作會議在部署明年經濟工作時明確提出,明年要實施從緊的貨幣政策,將進一步發揮貨幣政策在宏觀調控中的重要作用,嚴格控制貨幣信貸總量和投放節奏。

國家統計局日前發布的最新統計顯示,今年11月全國居民消費價格(CPI)同比上漲6.9%,創今年月度新高。1至11月份累計,居民消費價格總水平同比上漲4.6%。

央行負責人表示,2007年以來,我國宏觀經濟保持了較快發展的勢頭,受食品、能源等結構性因素的影響,居民消費價格指數不斷攀升,通貨膨脹壓力有所加大。為穩定公眾通脹預期,發揮價格杠桿的調控作用,人民銀行決定再次上調金融機構存貸款基準利率。

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房貸利率累計漲幅大

雖然5年期以上貸款利率基準利率保持不變,但由于今年央行已經5次加息,貸款利率的累計漲幅不小。針對浮動利率房貸,除了中國銀行和招商銀行等少數銀行外,多數銀行從第二年初開始執行新利率。這意味著,在明年初,許多貸款購房者的加息效應將一次性顯現。

今年初,5年期以上的貸款基準利率為6.84%,至今累計上漲幅度達到0.99個百分點。根據相關規定,對于購買首套房且資信良好的客戶可以執行0.85倍的最優惠利率,即對基準利率打“八五”折。目前,5年期以上的最優惠利率從年初的5.814%上漲到6.6555%,累計漲幅為0.8415個百分點。根據工商銀行的理財計算器,如果年內不再調息,以30萬元20年期的房貸為例,采用等額本息還款并執行最優惠利率,則明年月供款比今年初將多出約147.04元;如果執行基準利率,則明年月供比今年初將多出約180.5元。

專家解讀

引導居民多存定期存款

本次活期存款利率5年來首次下調,而一年期以內的定期存款利率上調幅度較大。專家稱,這意在提高短期定存的吸引力,在給予儲戶更大實惠的同時,緩解金融體系流動性過剩的局面,間接給股市和樓市“降溫”。

中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛昨日表示,央行希望以此緩解存款“負利率”對居民的心理壓力,穩定居民對通貨膨脹的預期。此前,央行曾反復強調,必須防止通脹預期演變為現實的通脹。

央行昨日披露,今年第4季度的調查顯示,認為存款利率“適度”的居民比例由1季度的39.6%上升至46.3%。認為“更多儲蓄最合算”的居民占比為30.2%,比上季度提高4.9個百分點。這顯示出,經過連續加息,居民對存款利率的認可程度逐步提高。

在宏觀層面,曾剛指出:短期定存和活期的利率一升一降,勢必吸引居民和企業更多地把活期存款轉為定期存款。央行希望以此鎖定一部分活期存款,從而緩解流動性過剩的狀況,而流動性過剩正是推高股票和房地產價格的重要因素。

銀行股受較大影響

“這次調整可以稱為非對稱加息。”曾剛指出,本次貸款利率上調的幅度遠遠小于存款利率,對商業銀行的經營業績將產生較大的影響。6個月期貸款利率僅上調0.09%,1年期上調0.18%,1至3年和3至5年上調0.09%,5年期以上不上調。曾剛稱,目前國內銀行的主要收入來源仍然是存貸款的利差收入。存款利率上升意味著銀行經營成本提高,但貸款利率并沒有相應地上漲。

銀行股是左右股市大盤指數的重要板塊。此前,國泰君安等多家證券公司發布研究報告,下調明年銀行股的盈利預測。不過,中國國際金融公司首席經濟學家哈繼銘對股市的反響持樂觀態度。他表示,市場參與者對加息已經有充分的預期,加息的影響已經提前消化。他認為,加息的正式公布反而會平抑市場不明朗的心理,市場將以積極的心態加以解讀,即:本次加息意味著央行會用市場手段進行調控,而不是單純依靠緊縮信貸等行政性手段。事實上,行政性手段對股市的“殺傷力”更大。(記者李若愚)

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