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網絡銀行:用訂單也能貸款

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“大買家”能夠有效解決供應商原材料備貨等臨時性資金周轉,以及部分企業經營規模較小、無法提供抵(質)押物而導致的銀行融資難問題。

日,建設銀行浙江義烏分行成功地為義烏當地的某企業,辦理了一筆授信金額為625萬元的網絡銀行電子商務大買家供應商融資業務。該業務的推出,為眼下信貸規模緊的金融環境下,有效解決了小企業的融資難題。

“今年以來我們的訂單情況一直很好。但是受員工工資成本提高、原材料價格上升等因素影響,我們原來并不寬裕的資金就更緊了。但是企業要發展怎么辦?總不能有業務不做吧。”該企業負責人說,“我們是小企業,在建行貸到款已經很不容易了。今年央行一再提高存款準備金率,銀行的信貸資金一定不樂觀,讓銀行再給我們追加貸款額,我想都不敢想!”建設銀行浙江小企業中心的工作人員,在走訪過程中得知該企業的資金需求情況后,主動找到了該負責人,并立刻展開了企業的相關調查。

建行小企業中心工作人員在調查過程中了解到,該企業的上游企業是一家經營穩定、財務狀況良好且采用集中采購的優質大中型企業,也是該行的優質企業客戶,符合該行“網絡銀行電子商務大買家供應商融資”產品的貸款條件;另一方面,作為大中型企業的供應商,該企業持有一定數量的訂單,也有能力履行供貨合同。于是,建行客戶經理主動向該企業負責人推薦用訂單來融資的辦法尋求貸款,并切實解決了企業的融資需求。最終,在申請貸款3個工作日后,該企業憑借手上的幾筆訂單就得到了600多萬元的流動資金貸款。

“網絡銀行電子商務大買家供應商融資”是中國建設銀行一款網絡銀行產品,與“電子商務聯貸聯保”和“電子商務速貸通”一起構成“e貸通”品牌。大買家供應商融資業務又叫電子商務訂單融資,是指供應商在正常經營過程中以其持有的經建設銀行和大買家確認的、尚未履行交貨義務、相應款項尚未收付的購貨訂單為依據,向中國建設銀行申請貸款的信貸業務。

該產品適用于工商注冊年限已滿18個月或相關從業年限5年以上的中小企業,貸款最高金額可以達到1000萬元,貸款期限最長為1年。該產品的優勢是能夠有效解決供應商原材料備貨等臨時性資金周轉以及部分企業經營規模較小、無法提供抵(質)押物而導致的銀行融資難問題。

據了解,網絡銀行既是建設銀行的一項創新信貸產品,也是一種創新的信貸模式;是建設銀行浙江省分行立足浙江當地經濟的實際情況,強化金融服務地方的探索和實踐,也是依托多元化信貸體系為中小企業量身定制不同融資方式的具體體現。

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