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央行降息:利率浮動區間擴大意義重大儲戶或不受損失

標簽 銀行 信貸 基準 外匯 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在日漸濃厚的市場預期中,降息的靴子落地了。

6月7日晚間,央行宣布,自6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.25個百分點。降息后,一年期存款和貸款利率分別為3.25%和6.31%。

這是三年半來首次降息。上次降息要追溯到2008年12月23日,當時,央行將金融機構一年期存貸款基準利率分別下調了0.27個百分點。

調整存款利率上限和貸款利率下限意義重大

儲戶很可能因此而不會產生損失,降息后仍有望維持正利率

這次央行降息還有一個重要“看點”,那就是在降息的同時,央行宣布將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍,將貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。“這實質上是以漸進的方式在推進利率市場化改革,從某種意義上說,這項舉措比降息更為重要,影響更為深遠”,巴曙松說。

1992年,我國確立了建立社會主義市場經濟體制的改革目標,要讓市場在資源配置中起基礎性作用。利率作為非常重要的資金價格,應該在市場有效配置資源過程中起基礎性調節作用,實現資金流向和配置的不斷優化。

“20世紀90年代以來,我國一直在有序推進利率市場化,現在只剩下最后的‘堡壘’――存款利率管住上限,不能超過基準利率,貸款利率管住下限,下浮幅度不能超過基準利率的0.9倍。這次宣布擴大存款利率上限和貸款利率下限,雖然沒有完全放開上下限管制,但朝著利率市場化的方向又邁出了堅實的一步,也有利于銀行、企業、市場逐步適應利率市場化”,連平說。

另一方面,調整存款利率上限和貸款利率下限還有利于“優化”降息效果:

――儲戶很可能因此而不受降息影響,不會產生損失。連平認為,存款的兩個重要來源分別是信貸投放和外匯占款。今年以來,銀行信貸增量減少、外匯占款增長趨勢性放緩,導致存款增長困難。4月份,人民幣存款減少4656億元,同比少增8080億元。“如今,銀行拉存款競爭非常激烈,存款上限擴大到基準利率的1.1倍后,我們預計絕大部分銀行都會將存款利率上浮到基準利率的1.1倍。這樣一來,雖然一年期存款基準利率降了0.25個百分點,但儲戶享受的存款利率很可能上浮10%,算下來為3.575%,比降息前3.5%的基準利率還高一些!”

有儲戶擔心降息后“負利率”又卷土重來,對此,連平表示:“預計今年全年CPI漲幅為3.3%,降息加上存款利率上限擴大,使儲戶很可能享受3.575%的存款利率,因此降息后仍有望維持‘正利率’。”

――降息已使貸款基準利率下浮,擴大貸款利率下限則可能使貸款利率進一步下浮,從而進一步降低企業融資成本。巴曙松則認為,從抽樣調查的情況看,目前貸款利率下浮比例不到5%,此次降息加上貸款利率下限擴大,會使更大范圍的貸款需求受益,對擴大貸款需求有積極作用。

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