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外貿信貸不良率激增國內銀行貿易融資收緊

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

作者:巫燕玲、夏欣

受金融危機沖擊明顯的沿海地區及外貿企業近期成為商業銀行調研摸底和風險排查的重點。作為出口大省,廣東省外貿企業以及當地銀行業正在感受到金融危機的沖擊和壓力。

“次貸危機對廣東省銀行業的間接影響不容忽視。”廣東省銀監局副局長孟建波在首屆中國國際金融服務貿易洽談會上表示,“客戶風險預警系統數字顯示,到2008年9月末,廣東紡織行業大客戶不良貸款率高達27.3%,比上年上升了2.38%;工藝品及其他制造業的不良貸款率達到了31.8%,比年初上升了11.3%。”

記者獲悉,各家商業銀行近期均對進出口企業進行信貸風險排查,國際貿易融資策略將轉向“從嚴謹慎”。而這場危機也讓銀行開始重塑“信貸標準”。

信貸預警“黃燈”

“兩頭在外”的加工貿易企業流動性風險引起廣東銀監局的注意。很多外商投資企業采取的是海外融資、境內生產的模式,但隨著次貸危機的蔓延,海外金融機構收縮信貸,使此類公司面臨融資難的問題。“由于境內銀行無法獲悉其海外母公司的經營策略,經營狀況和財務情況,難以主動的控制信貸風險,因此也對外資企業收緊貸款,致使一部分外資企業資金鏈斷裂。”孟建波稱。

大宗商品價格短期價格大幅波動,進口貿易企業風險也在加大。2008年前8月,廣東初級產品進口276.8億美元,大幅增長45.5%,上半年主要由于能源原材料價格大幅上升;但到了下半年,大宗商品價格大幅下滑,導致廣東不少進口企業的原材料大幅貶值。“因此轄內銀行的大額貸款出現了隱憂。”孟建波說。

“我們在廣州每年三四百億元的融資量,一直沒有不良貸款,但最近在風險排查時,一兩家企業貸款成為了不良貸款,主要是由于上下游企業出現了還款不及時的問題。”某大型國有銀行廣州分行國際業務部負責人表示。

中信銀行(行情,愛股,主力動向)(.SH)廣州分行國際業務部總經理白少凌則對記者表示,根據近期風險排查情況,“目前進出口企業信貸情況還沒有發現不良貸款狀態,但是預計明年經濟形勢將更嚴峻,銀行不能掉以輕心。”

重塑融資策略

一場金融海嘯讓不敢掉以輕心的銀行開始“重塑”國際貿易融資策略。

廣州市一家制造業排名前50名的機械設備企業財務總監表示,一向合作良好的國外代理商,近期突然無法在國外銀行開具信用證。代理商下訂單之前只繳納兩成訂金,剩下均通過信用證交割。目前已經生產好的機械設備只能停在廠房,資金周轉不靈。

此類情況并非特例。由于中國出口企業多為賒銷(即信用銷售),海外壞賬率高達6%,而次貸危機更加重了此類企業風險。

記者了解到,由于國際市場的不信任氣氛蔓延,近期國內銀行已開始收緊國際貿易融資。很多銀行對信用證融資很謹慎,大幅提高了信用證融資的保證金比例。一位國有商業銀行人士對記者承認:“以往的比例大約是20%,現在甚至要到80%。”存貨質押融資和應收賬款融資也面臨同樣的狀況。

上述企業財務總監表示,銀行告知她信用證融資需要繳納100%的保證金。“要放100%保證金在銀行,這跟自己拿錢出來有什么區別,那我還需要銀行做什么?”

廣州玩具和禮品行業協會秘書長王鐵也對記者表示,現在銀行基本拒絕玩具行業的信用證貸款,“協會會員基本難以獲得銀行貸款支持。”

工商銀行(行情,愛股,主力動向)(.SH)廣東省分行營業部總經理助理黃才任表示,面對當前的復雜形勢,銀行可以和企業合作,提供出口簽單時的資信服務以及付款分析報告,這對企業和銀行都有利,而企業放賬和賒銷的時候,也要加強自我保護;另外企業也可以購買出口信用保險,降低銀行風險,這些都有利于企業獲得信貸支持。

審核指標從嚴

以往國內銀行業放貸給國內企業,主要考察國內企業資質,然而金融海嘯令這種信貸風險考察體系變得“不足夠”。“我們現在要全面掌握次貸危機對企業的實質影響。我們要了解企業的銷售渠道、供應鏈的上下家、國外市場狀況、企業目前的收匯情況等。”白少凌表示。

此外,企業參與期貨等衍生品投資、股票投資等也成為銀行對客戶的考察指標,銀行要觀察這些衍生品是否會對企業財務狀況產生影響。而此前銀行對企業的套期保值行為關注度不高,現在銀行開始認識到,企業的這類行為“不夠或者過多都是風險”。

另外銀行對一些不良貸款率較高的行業“繞道而行”,如大客戶不良貸款率高達27.3%的紡織行業。

招商銀行(行情,愛股,主力動向)(.SH)廣州分行國際業務部副總經理魏春濤表示,一些低門檻、受金融危機的影響相當大的行業例如玩具、制衣、摩托車、制鞋、紡織品等行業,銀行會采取非常謹慎態度。

而對于一些商品價格波動特別厲害的行業,銀行也謹慎介入,例如油、鋼鐵、銅等。黃才任表示,銀行會密切地監控此類商品價格,另外也會和上下游企業一起綁定價格,以減少風險。但銀行仍傾向于支持價格穩定和上漲的行業,例如價格不斷上漲的高檔紅酒就是目前一個不錯的質押品。

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關鍵詞:外貿信貸不良率

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