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銀行貸款利率見漲民間借貸利率也水漲船高

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

◆年初信貸投放井噴導致銀行信貸資源空前緊張,一些銀行貸款利率出現普遍上浮,上調幅度在10%至45%不等

◆記者了解到,在資金供小于求的背景下,銀行議價能力正在迅速增強,民間借貸利率亦水漲船高

銀行主動上調貸款利率正在倒逼央行加息。昨日,有消息稱,年初信貸投放井噴導致銀行信貸資源空前緊張,一些銀行貸款利率出現普遍上浮,上調幅度在10%至45%不等。與此同時,民間借貸利率亦水漲船高。

貸款利率上浮近五成

昨日,某國有大型銀行資產負債部人士對媒體透露,目前該行當月信貸額度已全部投放完畢,該行為保證信貸投放額度不超標,已發文要求各分支行提高貸款利率水平。總的指導原則是:對退出性行業,貸款利率在基準利率基礎上上浮45%;對一般準入性行業,貸款利率在基準利率基礎上上浮30%左右等。

記者昨日就此征詢廣州各家銀行,一國有大行的副行長對本報記者表示,利率作為“很市場化的東西”,在供求關系不平衡的情況下發生變動“很正常”。他也聽聞一些銀行提高了貸款利率,不過,他表示:“我行沒有接到類似通知”。

有股份制銀行行長則表示,雖然國家法定基準利率沒有發生調整,但拆借市場利率上升的速度一直在加快,SHIBOR(1個月)已創出3年以來的新高,“貸款資源已成稀缺,銀行從利潤和收益角度來考慮,主動提高貸款利率符合市場的整體變化情況”。

銀行主動上調貸款利率也直接體現在與市民息息相關的房貸上。有消息稱,繼南京、深圳等地首套房貸優惠利率取消后,北京也有少數銀行取消首套房貸利率優惠,甚至有銀行已將二套房貸利率由基準利率的1.1倍上調至1.3~1.5倍。

企業另尋融資渠道

銀行業人士分析指出,此輪銀行主動上調貸款利率主要是因為本月初信貸投放過猛導致額度枯竭。消息稱,截至1月24日,我國商業銀行1月新增貸款達到1.2萬億元,直逼去年同期貸款增量。但這些新增貸款更多是在月初完成的。

而借貸利率的提高正在對企業的融資行為產生影響。一家廣東企業的高管對記者表示,以前都是銀行找他放貸,“都是在基準利率的基礎上打9折,現在不僅沒有打折,什么時候放款還是未知數”,因此,他的公司正在研究發公司債等其他融資渠道。

民間借貸利率水漲船高

銀行提高貸款利率,民間融資成本也水漲船高。“如果你拿有按揭的房產來抵押,月息7%沒得商量,沒有按揭的房產,月息在4%左右,資質不好還要上升”,廣州越秀區一家民間借貸公司的負責人昨日對本報記者透露。

另一家民間借貸公司更加強硬,“以沒有按揭的房產做抵押,以前月息3%都肯做啦,現在市場水平是4%,到我這6%才做”。

而據記者了解,即使是在去年年初信貸也較為緊張的背景下,民間借貸的利率也沒有今年高,同一家公司的報價中,月息同比上升1%是較為普遍的情況。

專家觀點

央行加息的可能性增大

中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇認為,市場利率水平上升的動能強勁,昭示著央行加息的可能性加大,“由于央行采用的差別化存款準備金率已對銀行產生了較強的作用,從商業銀行主動提高利率的角度來看,央行加息的可能性要大于動用存款準備金率等手段”。

央行:去年房地產貸款新增2.02萬億元

個人購房貸款包括個人商業用房貸款和個人住房貸款。

地產開發貸款指金融機構發放的專門用于地產開發、且在地產開發完成后計劃收回的貸款。

房產開發貸款指金融機構發放的房屋建設貸款,包括住房開發貸款、商業用房開發貸款、其他房產開發貸款。

中國人民銀行昨日公布,2010年全年主要金融機構及農村合作金融機構和城市信用社房地產人民幣貸款新增2.02萬億元,年末余額同比增長27.5%,較上年末降低10.6個百分點。

其中,個人購房貸款新增1.40萬億元,年末余額同比增長29.4%,較上年末降低13.7個百分點。地產開發貸款新增1,647億元,年末余額同比增長24.7%,比上年末低79.5個百分點;房產開發貸款新增4,269億元,年末余額同比增長23%,比上年末高7.2個百分點。

2010年全年新增人民幣貸款7.95萬億元,高于此前7.5萬億元左右的目標。

商業銀行撥備

覆蓋率達218.3%

據新華社電中國銀監會近日公布的統計數據顯示,2010年末我國境內商業銀行不良貸款余額和比例繼續保持“雙降”。

數據顯示,截至2010年12月末,我國境內商業銀行不良貸款余額由上一年末的4973.3億元降至4293億元,不良貸款率由上一年末的1.58%降至1.14%。不良貸款余額和比例分別比2010年第三季度末減少61.2億元和下降0.06個百分點。

統計還顯示,2010年末商業銀行撥備覆蓋率達到218.3%,比上一年末上升63.3個百分點,較三季度末提高15.3個百分點;商業銀行的流動性比例為42.2%,較上一年末下降一個百分點。

今年廣東近10家

農信社或改制

廣東銀監局公布的數據顯示,至2010年末,廣東銀行業存貸款余額分別達億元、億元,同比分別增長17.7%、16.4%,不良貸款余額和不良貸款率繼續實現“雙降”。

其中,至2010年末,廣東銀行業中小企業貸款余額1.66萬億元,全年新增3400億元,同比增長26%。

農村信用社改革取得重大成果,繼廣州、東莞、順德成功改制后,揭陽榕城、河源源城農聯社也成功改制成農村商業銀行。銀監局透露,今年可能有珠海、中山等近10家農村信用聯社改制成為農村商業銀行。

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