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銀行再掀融資潮專家建議推進信貸資產證券化

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

銀行資本補充壓力顯著專家:推進信貸資產證券化迫在眉睫

近日,招行配股方案獲批、中信和交行發行金融債、中行擬發600億元減記型工具持續牽動業界神經,多家上市銀行公布再融資計劃,震動銀行股。

有業內人士指出利率市場化改革加快、資本新規以及銀行不良貸款上升預期等因素的疊加,引發本輪銀行再融資潮。專家稱,應推信貸資產證券化,否則銀行反復再融資難以避免。

現象

銀行扎堆融資

銀行錢荒風波剛剛平息,近日,“很差錢”的上市銀行再次掀起了融資潮。

7月29日,中國銀行發布公告稱,該行董事會同意發行不超過600億人民幣或等值外幣減記型合格二級資本工具,期限不少于5年,用于補充中行二級資本,有效期限至2015年12月31日止。

此前的7月24日,招行再融資方案突然拿到了批文,以原配股方案中配股價格不低于最近一期經審計的每股凈資產計算,配股融資總額將不低于285.57億元。次日,中信銀行也表示,該行300億元金融債的發行申請已獲銀監會批準。

據記者統計,今年以來,已經有工、農、中、建四大行,平安銀行,以及重慶農商行提出發行減記型二級資本工具計劃超3000億元,其中工、農、中、建分別計劃發行600億元、900億元、600億元和600億元,在農行的900億元中包括了其他一級資本工具發行總額計劃不超過400億元。上述銀行減記型二級資本工具發行期大多都在明后年。

原因

資本補充壓力顯著

近年來,受監管規范和大規模信貸投放的影響,商業銀行持續面臨再融資壓力。今年正式實施《商業銀行資本管理辦法(試行)》后,銀行均已按照要求重新計算資本,對住房抵押、國內銀行債權等各類資產的風險權重進行重新計提。根據要求,商業銀行資本充足率不得低于10.5%、一級資本充足率不得低于8.5%、核心一級資本充足率不得低于7.5%。

今年上市銀行的一季報顯示,多數上市銀行的資本充足率和核心資本充足率都較年初有一定幅度下降,個別非上市銀行資本充足率達不到要求。

“目前,利率市場化加速改革,各家銀行資本充足率達標的壓力也比較大,加上發展業務和規模擴張的需求,資本耗用大,所以都有再融資的沖動。”業內人士分析,大行可以有匯金注入,一般性的股份制銀行融資可能只能采取在資本市場上增發或者發次級債的方式。

建議

推進信貸資產證券化

交通銀行首席經濟學家連平(微博)公開表示,就目前的情況來看,由于去年進行了較大規模的外源資本補充,今年商業銀行的資本壓力并不太大。目前商業銀行傳統的內源性、外源性資本補充存在較大困難,但風險加權資產的增長仍會保持不低的速度,如果不考慮拓展融資渠道,很難保證2014年及以后商業銀行保持較充足的資本水平。

興業銀行首席經濟學家魯政委(微博)則形象地把中國的銀行比喻成一個個“只吃不拉”的神獸貔貅,他認為銀行貸出去的款,資產吃進來之后只要不到期就出不去,除非自己到期,所以資產也是“只吃不拉”的。

魯政委表示,中國目前還未推出信貸資產證券化,事實上導致貸款轉讓不了,“只吃不拉”,出不去,貸款規模不斷膨脹,另一方面又要資本充足率達標,這就要求銀行不斷募集資本,才能達到監管的要求。所以說中國的銀行就是貔貅式的銀行,這就決定了在資本上中國的銀行也是貔貅,要不停地吃資本。

他表示,只要不推信貸資產證券化,中國的銀行反復再融資難以避免,因為單靠利潤是不足以彌補每年放貸所需資本,必須到外面募資,現在利率市場化的推出更是雪上加霜,這意味著銀行的利差會進一步縮窄。

本文來源:法制晚報

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