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鋼貿信貸危機升級無錫一商戶老板被警方拘捕

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

波及江蘇、浙江、上海等地的鋼貿融資危機進一步升級。本報記者獲悉,無錫豐廣貿易有限公司實際負責人林仙蕉近日已被無錫市公安局錫山分局逮捕。

在此前的6月15日,林仙蕉的家屬就收到了拘留通知書,林仙蕉因涉嫌騙取貸款罪刑事拘留,被羈押在無錫市第二看守所。在林之前被拘捕的,還有豐廣貿易有限公司法定代表人、林的小舅子葉若彤。

據了解,林仙蕉案涉及到兩筆分別為210萬元和150萬元的擔保貸款。

目前,上海地區已有近30家鋼貿企業因不能償還到期貸款被民生、光大等銀行集中告上法庭。但在林仙蕉被捕前,涉及鋼貿融資的債務糾紛都是由銀行采取民事訴訟方式,要求商戶還貸。而像無錫這樣由公安部門采取刑事手段,尚屬首次。

此前的“跑路潮”一度使鋼貿圈風聲鶴唳,林仙蕉被捕在當地引起不小的震動。林被逮捕的同一天,當地經偵大隊還收到了一份涉及多家企業的名單,已經有當地企業主向律師咨詢“要不要自首”。

牽扯李國清案

以鋼材貿易為概念融資,在長三角地區相當普遍,通行的做法是,由投資者設立一個鋼材市場,同時設立一個以上擔保公司,然后對外招商,由擔保公司為進入市場的企業爭取銀行貸款。

據本報記者調查,在林仙蕉案中,運作這一切的是一個叫鄭興旺的福建建陽人,他在無錫興辦寶鼎鋼材市場,入場的商戶以林仙蕉這樣的福建周寧人和建陽人為主。鄭興旺又同時成立了一家無錫聯銀投資擔保有限公司,為商戶提供貸款擔保。

一般的擔保貸款流程是,擔保公司選定客戶,與銀行商定客戶的貸款額度,然后通知各商戶按貸款額度的一定比例的保證金支付給擔保公司,業內稱之為“抽頭”。抽走保證金已經成為當地鋼貿市場貸款的行規,保證金的數額占到貸款總額的三分之一甚至更高。

據林仙蕉的弟弟林仙強介紹,按照保證金比例,林仙蕉實際貸到金額為140萬和100萬,但這些錢他仍然拿不到手。為最終拿到貸款,他還必須將貸出的款存在銀行,再由銀行開出6個月的承兌匯票,他再拿承兌匯票到市場去貼現,貼現后的錢才是他最終能用的錢。沒有承兌,就最終拿不到錢。這樣,他貸了一次款,除了繳納三分之一的保證金,還需要承擔全額貸款利息和承兌匯票的貼現費用。

以第一筆貸款210萬為例,扣除保證經還剩140萬,扣除承兌費用15萬,實際到手125萬左右,如果再扣除交給擔保公司的其他費用,貸款客戶實際只拿到121萬左右,每月向銀行歸還利息元。

半年借款到期后,再和擔保公司商量重新貸款,借新還舊。但他要歸還的數額是210萬元,而不是140萬元。為了獲得這210萬元的貸款,他還必須再走一遍承兌程序。沒有全額承兌,就得不到續貸。

面對苛刻的貸款條件,林仙蕉給出的貸款理由是,之前他的各個公司給中鐵建工的建筑工地提供鋼材,由于鋼材需要墊支,導致公司出現資金缺口,因此需要貸款。

今年6月,上海鋼貿圈最大商會周寧上海商會公開發布一份告全體會員書,稱商會與當地金融部門合作了近十年,幾十萬筆的貸款,資金規模達到幾千億,按2011年上海鋼貿行業的銀行融資1600億的規模平均成本15%計算,每年至少負擔250億元的資金成本。而在銀行與鋼貿企業合作的過程中,銀行業取得了豐厚回報。

“殺雞儆猴”?

由于國家宏觀政策的調控,經濟發展下行,鋼鐵下游產業需求疲軟,造成鋼貿行業壓力劇增,壞賬率上升導致擔保圈也急需籌集資金滅火。

記者獲得的兩份欠條顯示,林仙蕉先后于2010年9月10日及2011年1月13日借款100萬給舅舅吳祥紅。

而吳祥紅因為牽涉到不久前的李國清案,導致借出的款項無法追回。

無錫一洲鋼材市場老板李國清于春節前夕協助調查一宗商業賄賂案,調查過程中關閉手機,節前催債的債主懷疑其跑路,導致更多債主上門討債,最后資金鏈斷裂,一洲鋼材市場負債大約在9億元上下。

周寧商會在告全體會員書中表示,李國清“跑路”促使部分銀行加快收縮對鋼貿企業信貸規模,民間資金從鋼貿企業抽身,鋼貿企業資金流動性出現前所未有的危機,多年鑄造的聯保體系受到嚴峻沖擊。

據林仙強介紹,在李國清的公司中,吳祥紅有15%的股份。

今年2月22日,由無錫市中級人民法院送達的起訴狀副本及開庭傳票顯示,交通銀行(,股吧)股份有限公司無錫分行訴無錫一洲擔保有限公司的李國清、吳祥紅等人借款合同糾紛案。

“我們這個圈子的普遍操作模式是,把錢貸出來,需供貨時就作為貨款,如有親戚朋友需要錢,也會同樣以一定利息接出去,沖銷掉貸款的成本借出去。”林仙強說。

目前聯保小組已幫豐廣貿易有限公司償還了部分債務,借款人擬以兩套房屋抵償借款,但擔保人不同意,向當地派出所報案。

作為一家鋼貿企業,豐廣貿易的授信額度與那些動輒幾百億的鋼貿企業相比,再普通不過。

在當地鋼貿圈人士看來,林的被捕起到的是“殺雞儆猴”作用,在當地拖欠擔保公司百萬甚至千萬貸款的公司不在少數。

“我們確實拿不出錢,擔保公司想通過政府關系動用公權力向我們逼債,圈內很少人有錢不還,在圈內80%-90%是因為真的沒錢還。”林仙強告訴記者。

爭議“騙貸”罪名

對于林仙蕉此次以涉嫌騙貸被捕,林的代理律師高戰勝稱,目前他尚未見到檢方的起訴書。

“這種操作模式是無錫乃至長三角非常普遍的做法。銀行和擔保公司對于鋼貿商戶的實際資產狀況是非常清楚的,說商戶構成騙取貸款罪站不住腳。”高戰勝說。

他認為,企業通過擔保公司向銀行貸款,如果到了還款期企業無錢歸還,就由擔保公司承擔連帶責任代為清償,最后就演變成擔保公司與貸款客戶的糾紛。這是典型的民事糾紛。因為貸款已經由擔保公司代為清償,所謂的金融機構的損失已不存在,而擔保公司不屬于金融機構,當然就不能構成騙取貸款罪。

據林仙強介紹,招商時入駐商戶一般只要提供一個身份證,然后由鋼材市場代理為商戶注冊公司,以及后續的一條龍服務。

收到保證金后,擔保公司開始著手貸款的準備工作,一方面是讓商戶準備兩套印章,即商戶公司的和上游公司的,以便其制作虛假的買賣合同;另一方面擔保公司直接與各商戶在記賬公司的會計聯系,幫助其編制虛假的財務報表。

而拿到銀行的“授信”致使貸款放出后(該款系放到商戶的個人賬戶),銀行則根據買賣合同,先將在商戶個人賬戶上的貸款資金直接轉到商戶在該銀行的公司賬戶,隨后又將該款轉到商戶所提供的上游公司賬戶,并且要求商戶將該筆款項取出,重新打入商戶在銀行所開公司賬戶。

“如果構成騙取貸款罪,至少擔保公司應是共犯,并且是主犯。另外,擔保公司涉嫌構成高利轉貸罪,銀行也涉嫌構成違規放貸罪。”高戰勝表示。

高戰勝還認為,目前國家正在探索對中小企業,尤其是微型企業紓危解困,警方這么做“不符合形勢”,并且有借公權力為擔保公司討債,插手經濟糾紛的嫌疑。

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