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濟南潤豐農村合作銀行啟動信貸業務發展引擎

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

今年以來,山東濟南潤豐農村合作銀行加大對城鄉居民、中小企業、專業批發市場的貸款支持,圍繞市場定位和客戶需求,積極創新貸款產品,推出了以動產質押貸款、汽車合格證監管貸款、流動資金循環貸款為代表的中小企業“成長之路”和以專業市場商戶貸款為代表的“創業之星”等系列貸款產品;優化業務流程,推出了“信貸超市”、“商戶一貸通”,實現了服務方式創新,提高市場占有率,促進了各項業務的快速發展。

創新貸款擔保方式

在當前中小企業存貨積壓,資金普遍比較緊張的情況下,該行大膽突破傳統擔保方式的限制,通過汽車合格證監管、動產質押、股權質押等方式,盡可能拓寬小企業的融資渠道。今年以來,該行根據服務區汽車經銷市場較多的實際,針對汽車經銷商經營及融資特點,充分利用汽車合格證的唯一性,及時推出了汽車合格證監管貸款業務,探索出了一條銀行和中小企業共贏的新路子。截至目前,該行已與服務轄區的數十家經營實力較強的汽車經銷商建立了良好的業務合作關系。另外,該行還根據新出臺的《工商行政管理機關股權質押出質登記辦法》,積極探索開展非上市企業股權質押貸款業務的可行性,著手制定非上市企業股權質押貸款管理規定,準備下步在全行推廣。

創新授信方式

為滿足部分資金周轉迅速、流動性強的優質客戶的貸款需求,簡化貸款手續,降低企業財務支出,該行及時推出了流動資金循環授信業務。通過銀行與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規定的有效期內,允許借款人多次提取授信、逐筆歸還授信、循環使用授信,使得客戶使用資金方便快捷,在授信額度內提款無需逐筆辦理抵押擔保等重復操作,大大地提高了效率;同時還可以靈活主動地調節借貸資金的使用周期,有效降低企業財務費用。該項業務的的推出,受到了優質企業客戶的歡迎。

創新服務流程

為積極拓展個人類消費貸款,該行改變個人消費貸款手續繁瑣、客戶選擇度低的傳統做法,今年在全市農信系統創辦了客戶自由選擇度較高的“信貸超市”,采取了機構人員到位、信貸流程到位、信貸產品到位等保障措施,在貸款營銷中簡化貸款手續,縮短貸款時間,為客戶提供“一站式”優質快捷地配套金融服務。“信貸超市”的推出,大大拓寬了業務領域,提高了貸款的服務效率,促進了城區個人信貸業務的蓬勃發展。

創新客戶管理方式

為科學地細分客戶市場,培育客戶的忠誠度,該行全面實施客戶管理工程,開展客戶關系營銷。充分利用“四色檔案”貸款管理等新舉措,根據產業政策、客戶信用等級、業務回報率等因素,將客戶分為優質、維護、限制、淘汰等“四類”客戶,對優質類客戶,積極開展營銷,重點進行培育,對維護類客戶適時、適量調減授信額度,對限制類客戶和淘汰類客戶,逐步壓縮貸款,實施資產保全。在宏觀經濟運行風險加大的情況下,確保了優質客戶拓展和維護的力度,提高金融品牌的客戶忠誠度;加快了限制、淘汰類客戶退出步伐,有效防范了信貸資金風險。

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