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廣東南粵銀行“信用速貸”個人無擔保貸款產品成功面市

標簽 余額 質押 銀行 信貸 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

廣東南粵銀行“信用速貸”個人無擔保貸款產品成功面市

2013年8月19日,廣東南粵銀行個貸與小微金融事業部首家分部―深圳分部成立,隨后8月20日東莞分部成立,南粵銀行同時宣布其主營業務―個人純信用貸款產品“信用速貸”正式面市。據了解,今年年底前該行還將成立廣州分部,明年繼續擴大陣營,并逐步覆蓋南粵銀行分行網點所在地。

此次南粵銀行推出的“信用速貸”是一款針對工薪階層和中小經營者的產品,主要有三大特點:一是簡單,不需要提供任何抵押物、質押品和保證人,并且客戶只需到銀行一次,就能辦完所有手續;二是快,銀行承諾資料齊全的情況下,3天內貸款出帳,最快的當天就能出帳;三是門檻低,降低了客戶申請的難度,廣州、深圳的客戶月收入大于5000元,其他城市的只要大于4000元,都可以申請。另外,在利率市場化日趨加快的今天,這款固定利率的貸款產品更是貼合市場,且定價遠低于小貸公司。

“信用速貸”之所以能做到風險可控的前提下快速出帳,主要有兩個關鍵點:一是組織模式的巨大優勢,南粵銀行為該產品成立了專門的事業部,事業部設立產品、風險、市場推動和流程管理模塊,從同業引進成熟領先的產品與管理團隊,精心獨立運營這個單一產品,這一舉措在銀行業尚屬首創;二是產品設計上更加注重實操性和標準化,同時采用了真正的信貸工廠管理模式,業務分散受理,集中掃描、錄入和審批,所有的業務規則均嵌入系統,改變了傳統業務完全靠人工經驗,操作尺度不一的局面。

南粵銀行認為,個人的小額融資需求仍然巨大,市場容量也有很大挖掘潛力。一方面,小額貸款公司近年來實現爆發增長,2008年底公司數量不到500家,貸款余額不到600億元,截至2013年一季度末,全國共有小額貸款公司6555家,貸款余額6357億元,同比分別增長了約1200多倍和1000倍。另一方面,部分銀行也基本是從2008年開始大力拓展個人小額信用貸款,目前均還在摸索中前進的階段;同時,南粵銀行在廣東和珠三角地區的網點布局,基本是主要競爭主體網點缺乏的地區,不僅避免了過于激烈的競爭環境,也為產品的銷售打開了更寬的想象空間。

“信用速貸”的推出,無論是對客戶還是社會都有十分重要的意義。產品結合小微企業的特點、及工薪階層的實際消費需求研究開發,為他們帶來極大融資便利,一定程度上緩解了小微企業由于缺乏抵押物等有效擔保導致的融資難的老問題,也改變了因國內商業銀行傳統的個人消費信貸業務手續繁瑣,而降低消費者借款意愿的局面,對整個社會經濟的發展起到了積極作用。

“信用速貸”的推出,也將是南粵銀行發展戰略歷程上濃墨重彩的一筆。南粵銀行是一家定位于服務小微、服務三農的區域性城商行,“信用速貸”的推出,也有利于該行拓寬客戶群,實現客戶來源多元化、推動交叉銷售、促進私人銀行、財富管理、中間業務的發展。

不難看出,南粵銀行的“信用速貸”不僅對市場、同業均做了充分調研,而且在借鑒業界先進經驗的基礎上,揚長避短,進行本地化改造,更加貼合市場運行的軌跡。正應了一句:站在巨人的肩膀上起跳,方能挑戰更廣闊的高點。

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