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樓市股市匯率利率四重奏上海2007年信貸運行波瀾起伏

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

1月9日,中國人民銀行上海總部發布報告稱,2007年上海市貨幣信貸運行平穩,本外幣各項存款增量明顯超過2006年水平,各項貸款增長先揚后抑。

全年在股市、樓市、多次利率上調以及人民幣升值四重因素作用下,上海市中資金融機構人民幣存款波動較大,全年新增人民幣各項存款3600.7億元,同比多增850.2億元,外匯存款明顯減少,全年共減少24.1億美元,同比多減27.5億美元。

相比之下,外資銀行人民幣存款則增長迅猛,截至2007年底,上海市外資銀行全年新增人民幣各項存款550.9億元,同比多增273.53億元,為2006年存款增量的近2倍,但外匯存款也同比少增,全年新增外匯存款14.65億美元,同比少增6.77億美元。而在信貸方面,中資金融機構外匯貸款增長較快;外資金融機構人民幣貸款市場份額進一步擴大。

1834.3億股市快錢退出

在股市樓市行情調整、新股發行減少、多次上調存款利率的累積效應釋放的共同作用下,上海市金融機構存款單月增長量依然迅猛。2007年12月份,上海中外資金融機構本外幣存款增加1067.8億元,比11月份多增42.2億元,再創單月存款增量歷史新高,同比多增876.6億元。

而年末人民幣企業定期存款和儲蓄存款的強勁反彈,使企業存款活期化和儲蓄存款分流較快的勢頭有所減緩。其中,12月份中資金融機構新增人民幣各項存款945.3億元,同比多增811.7億元,較11月份多增5.8億元,再創中資金融機構人民幣存款單月增量歷史新高。從存款結構上來看,12月份,中資金融機構新增企業存款554億元,同比多增394.9億元,其中企業定期存款增加473.2億元,占企業定期存款全年增量的55%,同比多增345.4億元;儲蓄存款增加561.6億元,創9年來儲蓄存款單月增量新高,其中活期儲蓄存款增加213.7億元,同比多增115.3億元,占活期儲蓄存款全年增量的56.2%。

值得注意的是,受資本市場的影響,中資金融機構人民幣存款呈現較強的波動性,其中10、11兩月存款增量波動接近2000億元,而存款同比多增主要集中在最后兩個月。11和12兩月,中資金融機構新增各項存款1884.8億元,占全年存款增量的52.3%。在存款大幅上升的背景下,12月證券公司存放中資金融機構的客戶交易結算資金卻減少了1834.3億元。由于年底結算效應以及多次利率上調后負利率狀況趨于好轉,定期儲蓄存款增長明顯,12月份,中資金融機構定期儲蓄存款增加347.9億元。

與此同時,2007年全年,上海市外資銀行人民幣存款也增長迅猛。但就存款結構看,企業存款依然占據了重要地位。上海市外資銀行全年新增人民幣各項存款550.9億元中,企業存款增加457.5億元,同比多增197億元,其中企業活期存款和定期存款分別增加270億元和187.5億元,同比分別多增157.8億元和39.2億元;全年儲蓄存款增加49億元,其中活期和定期儲蓄存款分別增加12.3億元和36.7億元。

分季度看,外資銀行存款增量逐季放大,第4季度存款增量達321.6億元,占全年增量的58.4%,其中12月份新增人民幣存款174.5億元,創外資銀行人民幣存款單月增量歷史新高,同比多增48.9億元。分機構看,由于轉制后外資法人銀行獲得向中國境內居民吸收存款的金融許可,當年在滬轉制為法人的11家外資銀行上海分行的各項人民幣存款增量占比達67.5%,其中人民幣儲蓄存款增量占比達99.3%。

減少外匯存款加大外匯放貸

而受人民幣升值的預期,尤其是2007年底人民幣升值加快之時,無論是中資金融機構還是外資銀行都在減少手中的外匯存款,并加大外匯放貸比例。

上述報告稱,2007年,居民持有美元資產意愿因人民幣升值步伐加快而持續減弱,導致中資金融機構外匯存款明顯下降。2007年上海市中資金融機構外匯存款減少24.1億美元,同比多減27.5億美元。其中企業外匯存款增加9.75億美元,同比多增3.8億美元,外匯儲蓄存款減少15.1億美元,同比多減14.4億美元。

與中資金融機構外匯存款減少不同,向來擁有大量外籍客戶的外資銀行在外匯存款呈現少增態勢。2007年,上海市外資銀行新增外匯存款14.65億美元,同比少增6.77億美元。

但與中資金融機構相同的是,外資銀行貸款少增的動力也主要是來自儲蓄存款。2007年全年,上海市外資銀行企業存款增加9.9億美元,同比少增0.8億美元;儲蓄存款增加1.34億美元,同比少增2.5億美元。

在減少手中外匯存款的同時,中外資金融機構也在加大外匯貸款的投放力度以減少外匯敞口風險。2007年末,中資金融機構外匯貸款余額193.3億美元,同比增長32.2%,增幅比年初上升24個百分點;全年新增外匯貸款47億美元,同比多增36億美元,占全市外匯貸款增量的51.9%,占比同比上升21.4個百分點。

從貸款進度看,中資金融機構下半年外匯貸款投放力度較大,累計增加外匯貸款37.9億美元,為上半年外匯貸款增量的4倍多。從貸款種類看,當年中資金融機構外匯短期貸款、中長期貸款和進出口貿易融資分別增加9.86億美元、6.8億美元和30.35億美元,同比分別多增12.3億美元、8.93億美元和15億美元。

外資銀行貸款蛋糕做大

轉制為本地法人銀行的外資銀行,在獲得國民待遇之后,也加大了與中資銀行的競爭。

央行上海總部發布的數據顯示,外資銀行人民幣貸款市場份額進一步擴大。2007年,上海市外資銀行新增本外幣各項貸款1055.6億元,同比多增417.7億元。年末,外資銀行人民幣貸款余額占全市人民幣貸款市場份額的10.7%,比年初上升3.5個百分點。全年外資銀行新增人民幣貸款832.7億元,同比多增347.9億元,占全市人民幣信貸增量的31.8%,同比上升2.5個百分點。

從貸款投放進度看,雖然12月份外資銀行各項貸款受國家宏觀調控政策影響而減少2.2億元,全年其貸款增量仍偏高,其中下半年新增人民幣貸款493.4億元,較上半年多增154.2億元。按貸款投向分,當年外資銀行制造業、房地產業、商務租賃業和批發零售業貸款分別增加320.3億元、94.4億元、90.3億元和74億元,四行業貸款增量占比近七成。外資銀行全年個人消費貸款增加18.9億元,同比多增1.6億元,其中個人住房貸款增加16.2億元,同比多增2.9億元。無論是面對房地產企業還是個人住房貸款,外資銀行流向樓市的資金都不容小覷。

而從貸款機構看,當年在滬轉制為法人機構的11家外資銀行上海分行新增人民幣各項貸款355億元,占全部外資銀行貸款增量的42.6%。事實上,轉制后的外資行加大了在中小企業貿易融資、普通居民房貸等貸款領域審批優化,未來,這也將是其與中資銀行競爭的焦點市場之一。

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