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平安打造陸金所領銜P2P網貸欲連央行征信系統

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

錢蕓萊

就在P2P網貸行業走到十字路口的時候,平安集團卻在2012年斥資4億元打造了被外界評價為P2P“第一豪門”的陸金所(全稱“上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司”)。

陸金所成立后的一系列動作耐人尋味,先是牽頭成立網貸聯盟,之后推出網貸“黑名單”。分析人士認為,依靠股東方平安集團的支持,陸金所有意牽頭重塑P2P形象。據了解,陸金所醞釀將網貸“黑名單”與央行征信系統對接,一旦成型無疑將對P2P帶來重大轉折。

陸金所背靠“平安”好乘涼

據了解,與國內其他P2P信貸線上交易只負責撮合借貸雙方,不承擔借貸違約風險與幫助投資人識別P2P信貸風險不同,“陸金所”借助平安集團的信貸消費風險管理數據模型對每位借款人做借款風險評估,再通過平安融資擔保(天津)有限公司,對借款方提供償付違約擔保。

陸金所《借貸及擔保協議》顯示,一旦借款人逾期超過80天或提前還款,平安旗下擔保公司承擔向投資人賠償全部應還本金和利息(包括逾期罰息),再向借款人催收欠款。

“陸金所的注冊資本是4億元,平安融資擔保公司是1億元的注冊資金,這樣的體量是同行業的其他公司無法比擬的。我們一年來的目標也并非一定要盈利,按照原先的布局,只要能搭建好這個平臺,就是最好的結果。”陸金所的高級品牌經理劉婕這樣告訴《中國經營報》記者。

業內分析師對于陸金所是否算得上P2P還存在分歧。艾瑞咨詢[微博]金融分析師王維東認為,雖然陸金所一再聲稱自己是事實上的“平臺搭造者”,但實際上,它是讓體系內的另外一家機構(平安融資擔保)參與到交易中來,這也形成了陸金所跟所有P2P最大的區別,離開了這個平安融資擔保,所有的交易鏈都無法形成。“所以,從陸金所的實質來看,就是平安融資擔保的擔保業務網絡化。”

記者與陸金所內部人士的交流中了解到,陸金所自己也認為,借款的安全保障在于平安集團在金融領域的專業優勢,而非P2P模式本身。“嚴格而言,陸金所不是交易所,而是服務于個人與中小企業投融資的創新性平臺。”平安保險集團常務副總經理顧敏也曾這樣形容“陸金所”。

P2P黑名單“共享”央行征信系統?

雖然“陸金所”對外從未直接公開“要做龍頭老大”的野心,但去年年底,由陸金所、拍拍貸等10家網絡信貸服務業企業成立了“網絡信貸服務業企業聯盟”,陸金所被任命為該聯盟的主體牽頭單位,儼然成了這個聯盟的新“盟主”。

“由于始終游離在監管的灰色地帶,網貸公司無法對接央行的征信系統,既不能直接進入征信系統查詢借款人的信用記錄,也不能將借款人的信用記錄納入征信系統。不少P2P公司認為,目前除了曝光‘黑名單’,沒有更好的追欠款方式。對此,我們也一直在呼吁希望這個行業里的各家機構都可以共享自己建立的‘黑名單’,這將是完善整個行業征信體系的重要一步。”陸金所高級品牌經理劉婕表示,按照設想,這份“黑名單”是能和央行征信體系的“黑名單”互補的,這也將是打通民間借貸和行業借貸的一項有效措施。

記者也從去年剛成立的P2P聯盟――SISA上海市信息服務業行業協會辦公室主任李娟處了解到,關于建立“黑名單”的事宜,聯盟內的10家P2P機構已經達成了一致,目前正在尋找合適的第三方獨立評估機構,專門制作一套系統,而這項計劃年內將有望得以實現。“我們的第一步就是把逾期90天不還的‘黑名單’先行公布,而這些‘榜上有名’者將不能再和這10家企業進行交易。當然,這些將在年內實現。”

另外,她也提到,目前協會也嘗試和央行征信系統對接。“如果能夠進入央行征信系統,欠款人就會在商業銀行系統遭遇嚴厲的信用懲罰,例如買房無法申請貸款,信用卡也可能被停用等較有約束性的懲罰,那比公布‘黑名單’更切實、有效。”

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