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農行雙聯農戶貸款破解農民貸款難

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

農行雙聯農戶貸款破解農民貸款難

本報記者姜業慶

“多虧了農行的‘雙聯農戶貸款’,現在日子過得寬裕著呢!”操著一口濃重的藏族普通話,甘肅省甘南州合作市麻木索那村的村主任南卡桑吉說。“年初我貸了5萬元買牛,一頭牛6000元,自己又添了點錢買了10頭,加上以前的60多頭,光養牛一年就能掙4、5萬元。”

現在,麻木索那村125戶牧民中有117戶都貸了款,一共507萬元,是整個甘南州“雙聯農戶貸款”覆蓋率最高的行政村。而在整個甘肅,麻木索那村則僅是個縮影,受惠于“雙聯農戶貸款”的農民已有9萬戶。

銀政資金聯手

“雙聯農戶貸款”是農行甘肅分行為緩解貧困地區發展資金不足,與甘肅省財政廳聯手推出一款新型信貸產品。其最大特點是實現了財政資金與信貸資金的有機結合,即農行以基準利率發放貸款,省財政對貸款全程全額貼息,政府主導成立的縣級政策性擔保公司為農戶貸款提供全程全額擔保,省級財政負責風險兜底。

農行相關負責人告訴記者,2012年8月,在甘肅省“雙聯惠農貸款”啟動會議上,農行甘肅分行與甘肅省財政廳簽訂了《金融支持聯村聯戶為民富民行動合作協議》。根據協議,農行將連續5年、每年安排60億元專項信貸規模支持甘肅省委“連村聯會為民富民”行動。雙方還專門成立雙聯惠農貸款領導小組,建立了聯席會議和聯絡員制度,全省涉及該項貸款業務的10個市州和58個貧困縣也都成立相應領導小組,全面推進雙聯惠農貸款工作。

據農行甘肅分行相關部門負責人介紹,“雙聯惠農貸款”包括“雙聯農戶貸”和“雙聯產業貸”兩個子產品。“雙聯農戶貸”額度最低3000元,最高5萬元,從事專業化或規模化生產經營的農戶可申請最高金額100萬元。“雙聯產業貸”最高貸款額度為3000萬元。

“這是非常不容易的,60億元的額度幾乎相當于過去甘肅分行一年的貸款投放總額度,現在要單獨每年給這樣的規模,總行也給了我們很大支持。”農行甘肅分行相關負責人表示。

根據這項業務的設計,甘肅省實施“雙聯”(聯村聯戶、為民富民)行動的所有貧困村中,凡從事種植、養殖、農副產品加工、流通等農林牧漁生產經營活動的農戶,以及能夠幫扶、輻射、帶動農戶的種養大戶、運輸大戶、多種經營大戶,都可以申請這個貸款。

農民貸款不再難

“農行貸款利息低,財政也替我們擔保著呢。老百姓滿意,對雙聯貸款大家都關心著呢。”南卡桑吉算了一筆賬:有了“雙聯”貸款后,貸款5萬元,光利息一年就能節省3000多元。

現在,麻木索那村125戶牧民中有117戶都貸了款,一共507萬元,是整個甘南州“雙聯”貸款覆蓋率最高的行政村。在甘南州的好多村,村民們還把能否爭取來“雙聯”貸款作為推選村干部的一個重要衡量標準。

農行甘肅分行相關負責人告訴記者,甘肅省是典型的農業省份,全省2600多萬人口中,農村人口有2000萬。“貸款難”、“貸款貴”始終制約著甘肅“三農”發展。而解決農民“貸款難”、“貸款貴”,關鍵要靠金融創新。雙聯惠農貸款就是基于解決這兩個問題而設計的貸款產品,有很強的針對性。

首先,由各級財政注資,在全省58個貧困縣組建58個政策性擔保公司,為農民貸款提供全程全額擔保,有效解決了農民“貸款難”問題。在解決“貸款難”的同時,農行甘肅分行和甘肅省財政廳更是通過銀行讓利、財政貼息的優惠,有效解決了農戶“貸款貴”的問題。

農行甘肅分行相關負責人說,“雙聯農戶貸款”可以說輸血和造血兩方面功能都有。5年投放300億元貸款是造血,執行基準利率和財政貼息就是輸血。農行執行基準利率,每年讓利農民2個億,5年就是10個億。財政按基準利率6%全額貼息,每年60億元貸款,5年就要貼息18億元。這兩筆賬加起來,將近30億元讓利于農民。

通過政銀聯手還可以優化資源配置,降低金融機構的管理成本,降低農民的交易成本,解決“貸款貴”的難題。“銀行怎么降低貸款管理成本呢?我們在雙聯惠農貸款的實踐中,通過與地方政府聯合,更多地借用鄉鎮干部和村干部力量,讓他們參與貸前調查、貸后管理和貸款收回,降低了農行的人力成本和管理成本。”農行甘肅分行相關負責人說。而且,用財政資金撬動銀行信貸資金,可以發揮5倍左右的放大功能。財政用100塊錢作為擔保資金,銀行就可以給農民放500塊錢貸款。在西部欠發達地區,特別是集中連片特困區域,這是一個很好的金融扶貧信貸模式,具有一定的復制和推廣價值。

另外,降低成本還要靠服務渠道的不斷創新。近兩年,通過大力實施“金穗惠農通”工程,農行已在甘肅建成惠農金融服務點1.1萬個,布放ATM、POS、轉賬電話等自助機具2.39萬臺,能夠為全省70%的行政村、90%的農戶提供足不出村、方便快捷的銀行賬戶查詢、轉賬、小額取現、自助循環貸款等基礎性金融服務。下一步,該行計劃用2-3年時間,累計建設1.6萬個惠農服務點,覆蓋全省100%的行政村,真正實現“零距離”服務“三農”。

目前,“雙聯農戶貸款”已經成為助推甘肅省委、省政府“聯村聯戶、為民富民”行動的有力抓手。截至2013年10月31日,農行甘肅分行已向全省“雙聯”行動中的58個縣共發放雙聯農戶貸款8.97萬戶、60.67億元,有力支持了當地農民發展生產、脫貧致富,真正實現了農民、政府、農行多方共贏。

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