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郵儲小額貸款試點啟動貸款業務向多品種推進

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

金立新

6月22日,中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務在河南正式啟動。由此,中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務試點工作拉開帷幕。小額貸款業務試點的啟動,標志著郵儲銀行的貸款業務已從質押貸款推進到無質押貸款。

6月22日,中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務在河南正式啟動。與此同時,中國郵政儲蓄銀行信貸業務部與河南省長垣縣郵政局聯合設立的小額貸款營業部(魏莊)揭牌成立。由此,中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務試點工作拉開帷幕。

根據銀監會今年5月22日的批復,此次郵儲銀行所開展的小額貸款是指存單質押之外方式的小額貸款,擔保形式并沒有限制,也可以是信用貸款。貸款對象為城鄉居民、個體經營者和小企業主等自然人,單一借款人的最高授信額度不得超過50萬元。小額貸款業務的試點在陜西、湖北、福建、河南、山東、浙江、北京七省市展開。

中國郵政儲蓄銀行副行長呂家進說,把全國郵政儲蓄銀行第一個小額貸款營業部設在河南省長垣縣魏莊鎮,是在充分考察之后決定的。魏莊的經濟基礎好,發展潛力大,社會風氣好,適合小額貸款業務的健康發展。

目前,郵儲銀行推出的小額貸款產品有商戶聯保貸款和農戶聯保貸款兩類。商戶聯保貸款的對象是鎮內從事經營的個體工商戶、個人獨資企業主,持有營業執照以及當地戶口或在當地居住滿一年;由三個商戶組成一個聯保小組,不再需要其他擔保,每個商戶的最高貸款額暫為5萬元;貸款期限為1至12個月,可以隨時提前還款;還款方式包括一次還本付息法、等額本金還款法和階段性還款法三種。農戶聯保貸款的對象是鎮內行政村的農戶,由三至五個農戶組成一個聯保小組,不再需要其他擔保,每個農戶的最高貸款額暫為3萬元;貸款期限為1至12個月,可以隨時提前還款;還款方式同樣包括一次還本付息法、等額本金還款法和階段性還款法三種。

在試點地區的選擇上,中國郵政儲蓄銀行制定了選擇試點地區的基本指標,要求各地以“當地經濟社會發展水平中游、盡量減少系統風險、郵政企業管理能力優秀”的原則選擇試點的市縣局。經過審慎選擇,河南省的小額貸款試點選擇在新鄉等四個地市,包括新鄉市長垣縣等十個縣市。

“小額貸款的客戶群一般為非正規的企業、個體工商戶或農戶。客戶信息具有分散、不正規的特征,與傳統的銀行業務相比,需要一種新的作業流程和組織結構,需要一種新的文化和理念。小額貸款是一個細分的產業,國際上已經形成了上游、中游和下游的產業鏈條。”呂家進說。

據悉,郵儲銀行的小額貸款前期準備工作從2004年就已著手。在此期間,中國郵政集團公司、中國郵政儲蓄銀行進行了大量調研。借鑒其他銀行及農村信用社的管理經驗,結合自身實際,制定了小額信貸業務的管理辦法、操作規程、會計核算辦法等規章制度。目前,正在外購成熟的小額貸款業務管理軟件,以實現信貸業務管理流程的信息化。

小額貸款業務試點的啟動,標志著郵儲銀行的貸款業務已從質押貸款推進到無質押貸款。去年3月,當時尚未掛牌的郵儲銀行在福建、湖北和武漢三省市開始了小額存單質押貸款;幾個月后,第二批試點地區啟動此項業務,同時將貸款額度上限從10萬元提高到50萬元;今年2月,郵儲銀行小額存單質押貸款在全國鋪開。數據顯示:截至今年6月19日,郵儲銀行已在全國31個省、306個地市、1804個市縣、4349個網點開辦了存單質押貸款業務,累計發放貸款11萬筆,貸款金額41億元,尚沒有形成不良資產。郵儲銀行信貸業務部主任朱大鵬對記者說:“存單質押貸款業務的試點與推廣,在人員機構配備、業務培訓、內部管理等方面為小額貸款業務打下了良好的基礎。”

據朱大鵬介紹,目前郵政儲蓄銀行已從上到下建立起了國家、省、地市和縣四級的信貸業務部門,初步形成了組織管理體系,已配備的管理人員超過了2000名。郵政儲蓄機構通過集中培訓與遠程培訓相結合的手段,在較短的時間內培養了一支合格的人員隊伍,培訓的人員總數已超7000名。在管理方面,郵政儲蓄機構探索建立了遠程評分、非現場檢查、現場檢查、平衡計分卡等較為完善的內控評價和績效考核體系;通過“下管兩級、監控到底”的管理模式,結合對計算機系統的充分利用,有效地解決了管理層次多、寬度大的問題,所有這些舉措為進一步開展多品種的小額貸款業務奠定了堅實的基礎。

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