歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

按揭貸款:額度緊張門檻抬高中介借機漁利

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近日,央行就當前貨幣信貸形勢答記者問時指出,各商業銀行并未出臺明確的個人房地產按揭貸款停貸政策,但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快,9月以來,一些中小型銀行在貸款結構方面有所調整,部分城市個人住房貸款的審批和發放時間有不同程度的延長。

《2013年三季度金融機構貸款投向統計報告》顯示,截至9月末,個人購房貸款余額9.47萬億元,同比增長21.2%;1-9月增加1.37萬億元,同比多增6931億元。

進入10月,市場再現流動性隱憂。10月25日,上海銀行間同業拆放利率(Shibor)全線飆升,7天期Shibor上升21.1基點至4.891%,14天期Shibor飆升98基點至5.862%,1月期Shibor大幅飆升102.2基點至6.4220%。

在房貸可用額度有限、銀行間資金緊張的雙重壓力之下,“今年還能不能取得住房按揭貸款”,讓購房者憂心忡忡。10月25日-28日,本報記者赴北京地區多家銀行營業網點實地調查發現,民生、浙商、平安銀行部分網點已暫停房貸業務;農行一些網點人士表示,雖然仍可正常辦理申請和審批,但明確表示今年的可用額度已用完,放款要等到明年;光大、中信、交通銀行的網點人士表示額度緊張。那么,誰可以取得總量有限的房貸資源?本報記者調查發現,銀行貸款頗有玄機。

擔保中介借機漁利

市場資金緊張,同時房貸產品剩余額度有限,總量有限的資源如何分配?記者調查發現,部分商業銀行在貸款辦理中,門檻悄然提高。

在一家國有大行北京雙井支行,一名個貸客戶經理告訴記者,雖然仍可受理房貸申請,但今年已無額度,放款要等到明年。該客戶經理同時表示,其他銀行房貸額度也十分緊張,如果記者確實急需貸款,可以試試找擔保公司幫忙,后者由于與銀行的“合作關系”,更易幫助客戶取得貸款,一般需要支付一定的的中介費。

該客戶經理提供了一家擔保公司的聯系方式。記者隨后撥打了手機電話,對方自稱楊先生,在銀行有一些朋友,可以代客戶辦理貸款,與客戶簽訂委托代理協議(非擔保協議),“擔保公司收手續費,一般兩個點起”,同時,“給銀行一部分返點”,“利率上浮30%左右”。

一些銀行人士分析,這種手法中擔保公司與銀行一起分手續費,還可能存在銀行人員私自獲得利益情況。

麥田地產曙光西里營業部金牌房產顧問包琪(化名)告訴記者,新建商品房由于開發商與銀行有合作關系,購房者取得貸款相對容易。二手房貸款的難度較大,房產中介由于與銀行的“合作關系”,可幫助客戶取得貸款。如果消費者購買中介代理的二手房,正常簽訂“買賣合同”,收取2.7%的手續費;對于消費者購買非該中介代理的二手房,也可僅幫助辦理貸款業務,這種情況簽訂“代辦合同”,收取總房價的1%-1.5%作為中介費。

三元支行一位銀行工作人員稱,目前該行尚有房貸額度,但“只對交行貴賓客戶開放申請”。對于普通客戶,要想申請住房按揭貸款,“必須先成為貴賓客戶”,即“存款規模達到50萬元,或貸款規模達到120萬元”。按照這個要求,新客戶要在交行申請100萬元個人按揭貸款,因不滿120萬需匹配一定存款。

另一家股份制銀行三元橋支行的工作人員告訴記者,該行目前仍可正常辦理房貸業務,但額度緊張。放款由分行統一安排,放款進度按利率排序,利率高者優先安排放款。近期發放的住房按揭貸款,有的利率已上浮20%。

一家股份制銀行合規部工作人員告訴記者,銀監發【2012】3號文中“七不準”明確規定“不準借貸掛鉤”和“不準以貸收費”。而按利率排序放款雖然無可厚非,但監管部門的指導思想是房貸資源優先支持“居民家庭首套自住購房需求”。

以經營貸、消費貸間接購房

一位股份制銀行雙井支行的理財經理告訴記者,必須有抵押,方可辦理貸款。記者表示疑問,住房按揭貸款是否本身就以所購房產作為抵押物?該理財經理堅稱,必須提供額外抵押,方可受理。

對于雙方理解的差異,該支行一名個貸客戶經理解釋,住房按揭貸款確實無須提供額外抵押,但目前額度十分緊張,該網點本月一筆也沒有發放。至于理財經理所指的其他房產抵押,是另一種業務模式,即經營貸款或消費貸款。

“抵押買房現在不允許,您要是純粹想做,也不是不可以,找一個別的消費模式,我們把手續給您做了,網簽合同等資料放在支行做保管”,“比如,如果您家里有親戚朋友做生意,您把房子抵押,他進貨買東西(的錢)騰出來給您(用來買房)”。

某股份制商業銀行個貸業務負責人告訴記者,上述情況并非“新現象”。早在2010年,市場上就出現了以消費貸款“曲線買房”的現象。當年第四季度,作為限制信貸資金過多流入樓市的調控舉措之一,監管部門要求各商業銀行加強對消費性貸款的管理,禁止用于購買住房。隨后,各大銀行紛紛規定消費貸款需專款專用,不得用于購房。而個人經營貸款,則是自其誕生之日起,就與購房用途“絕緣”的。個人經營貸款,顧名思義,要求貸款用途嚴格限定于與企業生產經營相關。

上述負責人稱,以經營貸、消費貸間接購房,是其所服務銀行明令禁止的,也是個貸業務合規檢查的重點。但由于在操作層面上,“表面合規”比較容易做到,對交易背景真實性的核查存在一定難度。不過,銀行工作人員幫助客戶辦理此種業務,是決不允許的。

一位監管專家表示,房貸額度緊張,銀行尤其要注意信貸業務合規性。

(責任編輯:DF069)

推薦閱讀

進行內部評級法所要做的策略選...

內部評級法是經過長期對信貸風險的估算模型進行研究比較后再按照多系的調整所確定的基...

農業信貸的特性

信貸,指的是金融機構在農村進行信貸活動的總稱,包括存款吸收、貸款發放等行為,可以...

1.5萬億關注類貸款“劣變”...

4564億元的不良貸款余額,或許僅是中國銀行業資產質量隱憂的冰山一角。從知情人士...

10月24日期貨早盤提示

宏觀:歐元區方面,西班牙政府標售國債達到了銷售目標,而且國債收益率仍然很低,說明...

10月份新增信貸預計6000...

信貸投放規模9萬億元,四季度月均投放規模不足6000億元,再考慮商業銀行盈利的角...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.gkecxf.co) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
11选5经常出的号码 免费下载游戏陕西麻将 在家打小说赚钱吗 微信红包可以赚钱吗 大无限彩票网址 北京快三开奖结果 北京pk赛车开奖app 时时彩投注平台 北京快乐8单双预测 516棋牌游戏中心平台 五子棋在线游戏 财神捕鱼技术打漏洞jdb 腾讯发文章赚钱靠谱吗 手工活在家赚钱 大神棋牌下载地址麻将 徐州报亭赚钱不 波克捕鱼万炮爆发视频