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滬中小企業純專利權質押貸款“破冰”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近日,滬上首筆中小企業純專利權質押貸款協議在上海市科創中心正式簽署,這標志著該類貸款在上海正式“破冰”

在上海市金融服務辦公室、上海市知識產權局等七部門聯合制訂的《關于本市促進知識產權質押融資工作的實施意見》出臺不到二十天后,滬上首筆中小企業純專利權質押貸款協議于近日在上海市科創中心正式簽署,標志著該類貸款在上海正式“破冰”。

純知識產權質押第一單這筆滬上首單沒有第三方信用增級的中小企業純專利權質押貸款參與方分別為中國銀行上海市分行和上海東升新材料有限公司。據悉,中國銀行上海市分行將向上海東升新材料有限公司提供800萬元授信額度,用于支持企業的產品研發與經營周轉。

據該行中小企業業務部總經理寧瑞潔透露,東升公司近幾年來發展迅速,資金缺口較大,雖然已先后在兩家銀行獲得貸款,但仍不能滿足公司發展需求,而此時公司已沒有任何可供抵押的房產設備,融資一度陷入僵局。該行了解上述情況后,通過實地考察公司經營狀況,確認企業自身經營情況良好,管理規范,且產品擁有自主知識產權,具備核心競爭力。因此決定在沒有固定資產可供抵押的情況下,給予企業800萬元授信額度,其中500萬元采用應收賬款質押擔保方式,另外300萬元則首次嘗試了以專利權質押的擔保方式,即企業將自有的專利權質押給銀行即可獲得貸款,無需其他抵押物及第三方擔保。

上海市科技創業中心有關人士介紹說,東升公司此次獲批的貸款是上海真正意義上的純知識產權質押貸款第一單。過去雖然也有部分公司獲得過類似貸款,但一般都會有政府相關擔保機構出具連帶責任擔保,提供信用增級。像中行這樣以純專利權質押為擔保方式的尚屬首次,這也為推動和解決滬上眾多科技型中小企業融資難問題做出了有益嘗試。

控制風險后可逐步復制“科技型中小企業把很多精力和資金都投入到研發上,手頭上沒有多少實物可進行抵押。因此,這類企業一直都有融資瓶頸,資金成為制約他們快速發展的最大問題。”上海市科技創業中心副主任韓明遠表示。

“這種純知識產權質押貸款模式是有可復制性的,未來我們希望這項信貸模式能夠批量化運作。”談到首筆純專利權質押貸款模式的前景,寧瑞潔如此表示。

業內人士告訴記者,目前來看,要讓所有銀行都實行簡便的專利質押貸款方案,暫時還有很大難度。知識產權作為無形資產,能成為融資質押標的,確實是一次重要的金融創新,對緩解中小企業融資難會起到重要作用。不過,目前滬上的知識產權質押貸款基本都采取政府托底的形式,浦東新區已著手試點,并取得了一定經驗。

部分銀行業人士也對這種貸款模式的批量化運作持謹慎態度。“如果僅僅是一兩筆純知識產權質押貸款,其實現階段每一家銀行都可以做到,只要企業經營狀況良好,第一還款源充足,銀行完全可以視企業知識產權質押為輔助方式進行貸款。”某銀行小企業部老總指出,這種模式更多地適合于一些規模型的企業,最缺錢的初創型小企業其實并不適用,因為以它們的情況很難通過這種方式向銀行融到資。所以說,政府提供擔保的這一專利質押貸款模式更適合科技型小企業,畢竟這類企業風險很大需要政府的托底。

不過市科委相關人士則認為,對于純知識產權質押貸款,政府需要進一步加強引導而非一味托底。他說道:“科技型企業確實比貿易型企業風險更大,因為前者以無形資產為主,可供抵押的固定資產很少,要解決融資難問題,有關各方要研究和探索更多方法―――銀行對這類企業貸款需要創新,用市場化手段進行風險評估;政府則需要加強引導,而不是一味托底。把風險控制好之后,純知識產權質押貸款會逐步復制,惠及更多科技型小企業。”

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