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首套房貸利率現差異銀行放貸定價策略分化凸顯

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在房地產市場“金九銀十”即將到來之際,證券時報記者調查發現,受房地產宏觀調控政策走向預期、利率市場化推進以及銀行業務側重點不同的影響,各銀行房地產按揭貸款業務分化明顯。

平安銀行總行日前下發通知,將首套房貸利率優惠由此前的最低9折下調為85折。光大銀行則反其道而行,在上海、南京等部分地區取消利率優惠,改為執行基準利率。

大中型銀行上調房貸利率針對“光大銀行已取消首套房貸利率優惠”傳聞,光大銀行有關人士向記者證實,光大銀行確實在上海、南京等部分地區取消了首套房貸利率優惠,改為執行基準利率。

實際上,大中型商業銀行在房地產按揭貸款業務方面幾乎表現出一致的謹慎態度。曾在該項業務中收益不菲的商業銀行如今紛紛掉頭發展非房地產按揭業務,包括四大國有商業銀行、招商銀行、光大銀行等。

以招商銀行為例,該行此前披露,2009年該行的住房按揭貸款為273.66億元,在整個零售貸款總額的占比高達71.66%。而2010年以來,這一比例呈現逐年下降趨勢,2010年和2011年分別達到60.28%和56.66%。2012年半年報顯示,這一比例已降至54.17%。

由此可見,在房地產調控的背景下,招商銀行不斷收縮房地產按揭貸款比例,轉而大力發展非住房類按揭貸款以提升零售貸款總額。

證券時報記者走訪深圳多家銀行發現,目前招行對首套房貸利率僅有9折利率優惠,而四大行亦均將之前的85折調高至88折及以上,中國郵政儲蓄銀行、平安銀行以及華潤銀行則保留85折利率優惠。

打優惠牌攬客

在大中型銀行紛紛上調首套房貸利率的趨勢下,一些城商行仍然堅持打優惠牌,華潤銀行就是其中一家。

據證券時報記者了解,華潤銀行目前正在積極拓展零售業務,個人房貸按揭業務是發力點之一。該行深圳分行相關人士告訴記者,7月初就開始對部分符合條件的客戶提供房貸利率優惠,近期到華潤銀行申請房貸的客戶量也有所增加。

而尚在整合中的平安銀行總行也于近期下發通知,將首套房貸利率優惠下調至最低85折。“實際上我們支行6月份就開始做85折優惠,在此前我們的重點是經營性貸款,房地產按揭業務做得很少。”該行深圳某支行的客戶經理告訴記者。

一位業內人士表示,平安銀行逆市推出85折利率優惠可能有兩方面原因:一是判斷房地產市場將出現回暖;二是趁機吸收更多的零售客戶。

定價將充滿變數

對于首套房貸利率優惠分化現象,廣發證券銀行業分析師沐華表示,各家銀行定價不同反映了其信貸傾斜重點不同,有的銀行支持零售業務發展,有的銀行更多地考慮資本回報。

“招行今年的業務重點放在中小企業信貸,在定價方面就會朝這方面傾斜。”沐華稱,“房貸業務可以帶動其他的一些零售業務,這是一些小銀行考量的因素。”

記者調查發現,房貸業務不僅可以貢獻部分零售業務利潤,同時還能拉動其他零售業務發展。以平安銀行為例,客戶在辦理房地產按揭業務過程中,除了需綁定一張普通的平安銀行借記卡外,還需開通平安銀行的信用卡。此外,在填寫資料中還有涉及是否購買平安保險的選項。

海通證券銀行業首席分析師戴志峰則認為,四大銀行的客戶結構本身就比較多元化和完善,小銀行的客戶類型就相對單一,需要通過貸款利率優惠來開拓市場;而且每家銀行的資本考核方式不同,這可能會對客戶經理帶來一定的導向作用。

此外,隨著利率市場化的推進,也擴大了銀行按照風險和內部情況自主定價的范圍,尤其是今后這種利率浮動變化將日趨常態化,也讓首套房貸利率優惠定價充滿變數。

(來源:證券時報)

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