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八成以上農戶貸款來自農信社小法人體制貢獻不容忽視

標簽 余額 銀行 創新 股份 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

新浪財經訊7月2日晚間消息新浪財經從昨日在南京舉行的“農村信用社深化改革十周年座談會”上獲悉,近十年來,農信社支農主力軍地位得到進一步鞏固和加強。銀監會統計顯示,截至2012年末,農信社擁有7.8萬個網點,發放了全國三分之一的涉農貸款和80%以上農戶貸款。但農信社發展仍面臨著宏觀環境和自身治理水平的挑戰。

“小法人、大系統”體制貢獻不容忽視

2003年6月,國務院印發《深化農村信用社改革試點方案》,農信社深化改革正式啟動,農信社進入到一個新的歷史發展時期。十年來,農信社支持“三農”和中小實體經濟的能力得到加強。截至2012年末,農信社資產總額達15.5萬億元,是2002年末的7倍;資產總額占銀行業的比例達11.8%。

國務院2003年頒布的文件還同時提出了這一輪改革的兩大主要內容。一是以法人為單位改革信用社產權制度;二是改革信用社管理體制,將信用社的管理交由地方政府負責。

與會的福建省聯社黨委書記、理事長鄢一忠認為,以法為單位的產權制度改革,直接的結果就是產生了不同產權形式和組織形式的眾多市、縣小法人;改革信用社管理體制最直接的成果之一就是成立省聯社、受政府委托具體承擔對各“小法人”的管理、指導、協調、服務職能,由于省聯社的成立和四大職能的發揮,在全省范圍內形成相對的“大系統”。

目前,農信社基本建成了以縣為單位的統一法人制度。同時,一些農信社改制組建為股份制農村商業銀行,2012年末農村銀行機構數量達到517家。

在支持三農的金融需求方面,農信社發揮了主力軍的作用。

新浪財經從銀監會獲悉,2008年至2012年,農信社連續4年實現涉農貸款增量高于上年、增速不低于貸款平均增速。截至2012年末,農信社涉農貸款余額為5.5萬億元。

此外,農信社系統性風險也得到了根本緩解。數據吸納是,截至2012年末,農信社歷年虧損掛賬較深化改革前下降997億元,92.1%的機構已全部消化歷年掛賬虧損;不良貸款率4.7%,較深化改革前下降32.2個百分點。

不過,農信社也面臨的宏觀經濟轉型和自身治理結構的挑戰。

一是農村資金市場“失血”依然比較嚴重。國有大銀行在縣域存多貸少,大量資金被抽走,有的縣市國有大銀行存貸比僅20%。

二是農村地區金融資源配置不足。

三是貸款抵押難問題突出。由于農村土地、林權、宅基地、房屋等資產沒有相應的評估登記機構,缺乏規范的流轉平臺,大量農村資產難以用于有效地壓,制約信貸投放。

四是三農貸款風險補償機制缺失。

湖北省農信聯社理事長徐新向新浪財經表示,其一、建議實行差額準備金政策,增加支農可用資金。農信社改制為農商行后,仍按照農信社的標準執行存款準備金率。

其二、繼續實行稅收優惠。目前國家對農信社的稅收優惠政策將于2013年底全部截止。建議國家對農信社營業稅繼續執行3%的稅率,所得稅在20%基礎上減半征收,且稅收優惠政策要做長期制度安排。

其三、擴大免稅貸款范圍,提高金融支持三農積極性。建立健全農村資產流轉平臺,進一步解決貸款抵押難問題。

省聯社管理機制如何改革?

雖然當前我國農信社的發展態勢總體健康良好,改革成果值得肯定,但當前農信社改革存在的瓶頸和未來發展路徑成為了本次會議討論的焦點。

部分與會的省聯社理事長向新浪財經表示,如果農信社的服務是一個敏感問題,第二個就是農信社的管理。

山東省農信社聯社理事長宋文暄,“我注意到對農信社管理的各種評論,但其中本質的問題是誰也不能說農信社沒有用。誰也不能把農信社的變化和省聯社只能割裂開。”

在宋看來,從理論上講,法人體制設計上就有缺陷。十年前部署農信社改革時就說省聯社體制是過度體制,沒有產權,只是由法人機構發起設立的平臺擁有管理權。“當時要把高風險、資不抵債的金融機構整合起來沒有一股強大力量解決不了的,所以省聯社是國家省級政府、農信社、和各方需求的結合體。”

未來改革的路徑應該怎么走?

宋文暄認為,應不斷強化省聯社的經營服務、風險防控職能。將來有一天會真正打造成為商業銀行法人平臺和業務發展服務平臺。

他表示,山東正在考慮是否要打造一個省級農商行的平臺。通過產權連接,讓省聯社成為法人機構。直接參股或者控股縣域法人,其中風險高的縣級法人直接控股。

省級層面按照控股股東行駛權利,這個過程中,省農商行和聯社要有相當時間交錯調整的轉型。但省聯社隨著農商行改革基本完成,更名為省級聯合銀行。

但也有觀點認為,現有的農信社縣級法人不宜向成立全省統一法人的方向轉變,避免減少縣一級農信社獨立法人。

湖北省農信聯社理事長徐新則有另外的觀點,省聯社的行業管理不能弱化,從嚴治社。但可以組建聯合銀行,在大系統層面,小機構沒有話語權,組建聯合銀行后又統一的IT系統和后臺支撐,有統一的品牌。

徐新建議,一方面縣級法人繼續服務當地經濟,另一方面有商業銀行入股,省級聯社可以在城區建立營業部做業務。

總而言之,農信社仍面臨著諸多不確定因素和挑戰,必須加快推進轉型發展,強化風險防控,加強創新驅動,持續提升“三農”金融服務水平。(丁蕊發自北京)

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