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銀行七日談:“人人貸”風險根源在于約束缺失

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

編者按:近日,銀監會向銀行業機構發布“人人貸”風險提示,稱“人人貸”(P2P)信貸服務中介公司存在大量潛在風險,要求銀行業金融機構采取有效措施,做好風險預警監測與防范。銀監會指出,人人貸中介服務存在影響宏觀調控效果、易演變為非法金融機構、業務風險難控等七大問題和風險,要求銀行業金融機構務必建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。然而,在監管法律法規、以及監管模式尚未明確的情況下,銀行是否能夠解答這道難題?

防“人人貸”風險向銀行體系蔓延

在銀行信貸持續偏緊背景下,人人貸中介公司近來呈現快速發展態勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息,評估借款人的房產、汽車等抵押物后進行配對,并收取中介服務費。從目前這類公司的運作看,存在大量潛在風險。

由銀監會辦公廳發布的《關于人人貸有關風險提示的通知》要求,銀行業金融機構務必建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。同時,加強銀行從業人員管理,防止銀行從業人員涉足此類信貸服務,牟取不正當利益。此外,銀監會指出,人人貸中介服務存在影響宏觀調控效果、易演變為非法金融機構、業務風險難控等七大問題和風險。

銀行能否充當“防火墻”

銀監會指出,人人貸中介服務存在影響宏觀調控效果、易演變為非法金融機構、業務風險難控等七大問題和風險,要求銀行業金融機構務必建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。然而,在監管法律法規、以及監管模式尚未明確的情況下,銀行是否能夠解答這道難題?

證券日報報道稱,一位業內人士表示,嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸這個問題,很難作答。如果是以企業名義貸款,銀行還可以通過監管資金流向來檢查,但是這不排除有部分資金挪作他用。但是如果以個人名義的貸款,依照現有的體系,銀行是很難把每筆貸款的流向都監控的很全面的,其中要耗費大量的人力和物力,成本太高。

約束缺失是風險根源

據每日新報報道,有監管部門人士表示,對于“人人貸”這類中介公司,還不明確由哪個部門負責管理。銀監會在《通知》中也表示,由于目前國內相關立法尚不完備,對其監管的職責界限不清,“人人貸”模式的性質也缺乏明確的法律、法規界定。由此,銀監會要求銀行建立與此類中介公司之間的“防火墻”,落實貸款全流程管理,嚴防“人人貸”模式中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸。

“其實,銀行的個人委托貸款業務效果和‘人人貸’模式中介公司差不多。”銀行人士介紹說,“但銀行的個人委托貸款業務,要受到多種規章制度和監管部門的約束,而‘人人貸’模式就沒有這些限制了。銀行開展個人委托貸款業務,會主動替放款一方‘把關’,中介公司能否做到這一點就不好說了。”

銀行人士同時表示,如果遇到借貸雙方的債務糾紛,銀行會采取訴訟等法律手段,而那些信貸中介機構由于缺乏監管,放款人的利益有可能無法保障。

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(責任編輯:向婷)

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