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翼龍貸董事長:明年P2P行業或迎春天

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

大智慧阿思達克通訊社11月26日訊,2013年互聯網金融來勢洶洶,這其中P2P就是典型的模式之一。近日作為溫州金改示范單位、P2P行業代表的翼龍貸董事長王思誠接受大智慧通訊社的采訪,系統講述其對P2P行業的思考與布局。

**技術:線上線下相結合的同城模式,更適應中國國情**

大智慧通訊社:P2P行業的風險控制問題一直備受關注,今年來行業內出現了很多平臺跑路的現象,您認為這是什么原因造成的?

王思誠:今年有50多家P2P跑路,這其中只有一家是以騙錢為目的,其他平臺的倒閉都是由于盡職調查、風險控制做得不好。盡職調查做得不好,風險事件就會增多,借款人投資人利益就受不到保障,最終影響的還是公司自身。

在二三級城市的P2P行業里出現了一些負面現象:中介給借款人提供P2P融資服務,并表明不用還;還有許多平臺雇傭第三方機構做清償工作,不僅傷害了借款人,也帶壞了整個社會風氣。實際上,這些現象的背后透露的就是盡職調查等風險控制環節的問題。

大智慧通訊社:翼龍貸采取怎樣的風控模式?

王思誠:翼龍貸從2009年成立初始就在布局風控體系,可以說是在盡職調查領域做得最完善的P2P平臺。我們在每個經營的城市都有運營商,有分支機構做盡職調查。具體來講,結合大數據在信貸業的應用,從包括文本數據、圖片、音頻視頻在內的三個方面采集信息。我認為,大數據的未來一定要可視化,數據源的活性非常重要,因此,我們不僅采集文本信息,也收集圖片、視頻等可視化數據。

另外,我們是同城模式,已將分支機構開到村鎮,同城熟人間欠錢不還的現象更少。

當下我們還是認同陸金所的做法,一是因為要對用戶培養教育,二是由于網上投資人仍是弱勢群體,由他們去清償債務并不合理,借錢不還的壞風氣也不能助漲。

交易規模也表明,這種結合線下的做法與中國國情更加適應。行業領頭的幾家P2P平臺交易規模已超過5000萬,而堅持純線上的拍拍貸在經歷了六七年的發展后,交易量仍停滯不前。現在很多P2P平臺、小微信貸、銀行也開始做類似的盡職調查工作。

大智慧通訊社:銀行采取評分卡授信模式,翼龍貸對借款人有沒有具體的門檻、標準?

王思聰:銀行的授信模式不適用于小額信貸等普惠金融領域,在這些領域不存在標準。我們盡量為每一個借款人提供融資機會,只要對方能提供兩項以上文件證明自己的還款能力。

**理念:互聯網創業需雷鋒精神**

大智慧通訊社:剛剛您強調了線下的作用,那么,互聯網技術或者說線上運作在翼龍貸運營中占據怎樣的位置?

王思聰:小額信貸是全球性難題,解決了成本,解決不了風控,只有互聯網技術能夠幫助解決。目前我們有30%至40%的運營通過互聯網技術實現,希望這一數據未來能達到70%至80%。我們對離網人群的數據采集及處理都是通過互聯網技術操作,所有借款人和放款人的信息都儲存在后臺服務器中,未來還有很多部分可以通過互聯網技術降低成本。

但是,由于當下中國大數據的缺失,大數據的采集仍需要人來做。由于利潤低,我們對大數據開發的投入并不大。

我認為,互聯網技術的利用率到底有多少并不重要,重要的是運用互聯網技術解決實際需求。無論線下怎么做,只要是基于互聯網平臺進行信息匹配、資金交易,遵從互聯網精神、基于互聯網技術解決普惠金融問題,就是值得繼續的事業。

大智慧通訊社:翼龍貸目前的收益情況怎么樣?

王思聰:在幾家有名的P2P平臺中,翼龍貸給投資人的收益率最高,為18%至20%,而行業平均收益率為12%。另一方面,借款人在翼龍貸的成本也比較低。由于讓利給投資人與借款人,翼龍貸在過去幾年一直虧損,今年剛剛實現收支平衡。明年有望掙錢,但是最好還是先不要掙錢。

之所以這么做,是因為互聯網創業需要雷鋒精神,中國的互聯網模式都是先賠錢。為了培養P2P平臺生態,改善客戶體驗,翼龍貸做好了先賠錢的準備。這些舉措為我們贏得了業內及投資人的認可,翼龍貸單位投資人的賬戶金額都比較大。

除了雷鋒精神,互聯網平臺還需遵循公開透明開放的精神,這也是與民間借貸機構最大的區別所在。線下交易不透明,使得中介能因信息不對稱取得利益。線上平臺則是透明的,需要披露交易信息。

大智慧通訊社:但是目前監管缺失,許多平臺并未做到公開透明開放,甚至有虛假信息。

王思聰:翼龍貸是全國所有P2P公司中唯一受政府監管的機構。由于屬于溫州金改,北京金融局、溫州金融局以及十幾家金融辦都有翼龍貸的后臺賬號接口,目前我們正準備將后臺賬號交給央行。

**展望:明年或迎行業的春天,綜合性金融平臺或成轉型方向**

大智慧通訊社:您認為P2P行業未來的發展趨勢怎樣?

王思聰:就像08年之于電商,明年對于P2P行業來說或將是爆發期。春天快來了,但是來之前的日子并不好過。今年是P2P行業的風險期,下半年已有五十多家跑路,而行業殘酷的競爭和爆發期還未來臨。

我們還有兩千萬的資本金,以目前每月成本一百萬、每個月一百多萬的虧損來計算,撐過明年沒問題。

而近期我們得到的消息是,央行將要出臺的行業自律規范強調,P2P模式如何并不重要,重要的是是利用互聯網技術提供普惠金融,并且不要觸犯底線。所以,P2P行業將發展成怎樣的模式還是個未知數。

大智慧通訊社:翼龍貸有哪些中長期規劃?

王思聰:今年年底,我們的移動端可能會上線,這個項目在去年年底就已開發好。移動互聯網是大勢所趨,O2O將很有前景,PC互聯網則有可能會成為雞肋。此外,我們還有一個長遠的藍圖:希望中國每一個縣、鄉、鎮、村都有我們的服務者,為借款人、出資人提供服務。

當然,規劃趕不上變化,我們要做的就是適應市場、與時俱進。最新的監管機構對各個平臺的定位,不再限于P2P,而是只要基于互聯網做普惠金融就行。因此,不排除P2P平臺將來變身為一個綜合性的金融平臺。以陸金所為例,目前不僅做P2P,也做資產證券化,未來還有可能銷售基金、保險產品。

發稿:繆媛嫻/古美儀審校:丁亮/孔馳

*本文信息僅供參考,投資者據此操作風險自擔。

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