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銀行員工參與民間借貸新話題:協同防范是關鍵

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近期,多家媒體對原浙商銀行南京秦淮支行客戶經理蔡某涉嫌民間借貸一事進行了報道,隨即多家網站刊(轉)載。銀行內部員工參與“民間借貸”,猶如“銀行內鬼”,銀行內部如何加固防火墻、監管部門如何有效監管?昨日,筆者就銀行員工參與民間借貸行為的監管問題提問了浙商銀行南京分行一名負責人。

筆者(以下簡稱筆):最近浙商銀行客戶經理跑路一事,引起了廣泛關注,請介紹一下蔡某在貴行的相關情況。

浙商銀行南京分行負責人(以下簡稱浙):秦淮支行開業不滿一年。2011年1月蔡某被錄用為支行客戶經理,從事小企業信貸業務。8月下旬因違反勞動紀律,支行負責人找其談話,9月個人提出辭職,隨即解除勞動關系。蔡某離職時我們沒發現其有參與民間借貸的行為。

筆:傳聞蔡某融資數億,其中貴行涉案金額有多少?此風險銀行能否消化和承受?

浙:近期,通過有關渠道了解到蔡某涉及民間借貸多年。經調查,支行反映,蔡某在秦淮支行工作的半年多時間里,共經辦過4筆個人經營者貸款業務,金額共計780萬元。按照規定,客戶經理離職要進行風險檢查,且要與客戶面對面核對,經查4筆貸款資料齊全、審批手續完整、抵押物估值合理、資金用于正常經營活動,其中一客戶已提前歸還(150萬元),其余三戶付息等正常。涉及的民間借貸債權人都非本行授信客戶。

筆:也就是說,蔡某沒有運用貴行資金進行業務操作?

浙:對。秦淮支行作為專營支行,總行對第一年開展業務有嚴格限定。第一年只能開辦單戶500萬以下的個人經營性貸款業務。各項指標達到一定標準,經申報、總行核準,才能擴大業務范圍。如像外界傳聞,不要說秦淮支行,可能南京分行的業務也要被監管部門叫“停”了。

筆:那您認為蔡某的融資行為全系外部資金操作,您怎么看待這種個人行為?

浙:蔡某融資事件我們不好發表看法,至于金額、個人參與多深還要等公安等部門的確認。但可以肯定的是,蔡某在秦淮支行工作期間到目前我們行深入排查,均未發現有挪用、侵占銀行資金以及客戶存、貸款資金的行為,其民間借貸資金與銀行資金無關,未造成銀行和客戶資金損失。

筆:據稱蔡某涉及民間借貸多年。貴行日常對員工如何管理?對員工參與外部經營活動有何處罰措施?

浙:我行重視員工的管理,嚴格禁止員工涉及民間借貸,一經發現立即開除。后來據調查,蔡某或家庭生意基本不通過支行進行交易,所以支行半年多時間里未能發現其民間借貸行為。但同時,也反映出我分行個別分支行進人把關不夠嚴格,日常監督不夠到位等問題。

筆:其實員工從事民間融資行為監管方面存在一定難度,您認為如何加強內部管理,及時察覺此類行為?

浙:從此事件看,支行在管理方面也存在一定的瑕疵。我行將以此為契機,持續開展內控理念教育,重視提升制度執行力,進一步加強員工的日常管理與異常行為排查。最近,監管部門也發通知要求進行員工從事融資行為的排查,我們將認真開展此項活動。在解決短期問題的同時,研究探索員工行為管理長效機制建設,切實增強員工行為管理的系統性和有效性。

此外,非銀行金融機構和銀行金融機構的管理可以合作,比如人員信息方面可以交流。同時,監管部門加強監管也是對銀行特別是新設銀行的關心和支持。銀行管理目標和監管當局目標是一致的,所以我們同時要積極尋求銀監支持,力促從源頭上消除風險隱患。

筆:如您所說,銀行、非銀行金融機構、監管部門多管齊下,協同作戰,員工管理可以更加有效、提升管控力度。

浙:您總結的很好,打造金融發展的綠色生態環境是政府、銀行、投資者、客戶的共識。秦淮支行是江蘇第一家小企業專營支行,目標是為當地經濟發展提供快速、便捷的金融服務,促進小企業經濟的發展,請有關單位在加強監督的同時,協助維護銀行正面形象,消除公眾誤解。

筆:外地銀行入駐江蘇也是對江蘇經濟發展的支持,祝愿浙商銀行在江蘇做強、做大,穩步快走。

浙:謝謝您對浙商銀行美好的期待。浙商銀行在江蘇一定不會辜負期待,將走的更穩、更好,扎根這片經濟沃土,為江蘇的經濟發展奉獻增添一份光彩,譜寫創業奮斗的新篇章。

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