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浦發銀行“萬用金”小額個人信貸引爭議

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報訊雖然浦發銀行(行情股吧)的“萬用金”業務自2007年以來便已試點展開,但對該項業務的爭議卻一直沒有停息,源于這項業務的定位模糊,有人認為這是變相的信用卡套現,但有人認為這是國內銀行對小額個人信貸業務的創新實驗。日前,記者就此業務的發展近況采訪了浦發銀行,浦發銀行董秘沈思表示,對目前這項業務的進展情況還不太清楚。而浦發銀行的個人銀行部門有關人員表示,應向信用卡中心了解此項業務。

取現優惠引市場較好反響

記者致電浦發銀行信用卡中心時,客服人員表示,目前浦發信用卡的取現手續費按3%、最低30元的標準收取,同時每天都有萬分之五的利息。“萬用金”業務的客服人員在詳細詢問了信用卡卡號和相關卡片信息后,表示信息已轉交后臺,最遲一個工作日內將給予答復。她表示,“萬用金”與信用卡取現相比,沒有每天萬分之五的利息,而且信用卡套現必須全額還款,“萬用金”可以選擇分期,一年、二年或者三年。以申請元的“萬用金”為例,申請一年期貸款則每月還款900.7元,二年期則每月還款482.5元。相較信用卡取現而言,利息確實優惠了很多。在具體使用方式上,申請成功后,銀行將會把資金打入用戶的銀行借記卡中(非浦發行的卡也可以),然后每月的還款額將會在用戶的信用卡賬單中出現,與信用卡還款方式一致。

在有關“萬用金”的論壇里,不少用戶回帖表示,“萬用金還是很不錯,很靈活的袋款方式。”、“就是一種貸款,只有你擁有浦發的信用卡,無不良記錄,一般你申請下,都會成功的。比其他銀行方便多了,不需要擔保抵押等,屬個人授信類產品。”

個人信貸業務實驗

顯然在用戶眼中,這項業務已經被當成了一種信貸產品。而正是因為其貸款的靈活方便,也引來了不少人的質疑。但是根據央行規定,個人信貸不能用于投資活動,只能用于買房、購車等消費行為。

記者隨機采訪了中信銀行(行情股吧)北京信用卡部的一位員工,他表示,信用卡就是一種信貸工具,此前對浦發行的“萬用金”業務也曾經聽說過,但是這種業務對銀行來說風險比較大,不敢做。中信銀行目前還沒有這種業務,但是有車輛購置貸款和電器購置貸款的項目,并且銀行對貸款用途通過刷卡是可以直接控制的。

雖然如此,就記者了解的信息來看,浦發行對該項業務的風險并不像某些媒體報道的那樣夸張。有媒體對“萬用金”分析認為,“‘萬用金’額度不在信用額度之內”,但是浦發行的客服人員對記者表示,根據客戶的信用額度不一樣,批準的貸款額度也會有所調整。例如某客戶的信用卡額度為2萬,那么根據他的信用記錄,銀行可以批給他6000-元的貸款,但是超過6000元以上的貸款就會從信用卡的額度中扣除,則客戶貸走元的話,信用卡的額度就僅為7000元了。

分析人士認為,浦發銀行的“萬用金”業務是一種結合信用卡與小額信貸的信用卡貸款產品,在臺灣地區,銀行以持有信用卡作為審核的標準,放款額度在10萬到20萬元之間。“比起目前在社會上盛行的POS機刷卡套現,打法律的擦邊球,這種方式還是相對安全的。但是對銀行的風險控制提出了更高的要求。”

實際上,工行已經推出為解決借款人臨時性的消費需要發放的期限在1年以內、金額在2萬元以下、毋需提供擔保的人民幣信用貸款。渣打銀行的“現貸派”業務也是一種小額無抵押貸款產品,提供6個月到4年的,最低為8千元人民幣,最高可達20萬元人民幣貸款。貸款用途僅用于個人消費,不得用于買房、投資股市等權益性投資。申請須者年滿22周歲,稅前月收入不低于3000元人民幣。(萬楊)

(本文來源:證券日報――資本證券網)

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