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銀監會要求防范人人貸風險易演變為非法金融機構

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

昨天,記者獲悉,中國銀監會日前向銀行業機構發布“人人貸”風險提示,稱人人貸(P2P)存在大量潛在風險,要求銀行業金融機構做好風險預警監測與防范。

據了解,目前,國內以P2P模式運營的公司至少已超過30家,規模較大的有宜信、拍拍貸、紅嶺創投等。

銀監會稱,在信貸持續偏緊背景下,人人貸中介近來呈現快速發展態勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息,評估借款人的房產、汽車等抵押物后進行配對,并收取中介服務費。從目前這類公司的運作看,存在影響宏觀調控效果、易演變為非法金融機構等七大問題和風險。

由銀監會辦公廳發布的《關于人人貸有關風險提示的通知》要求,銀行業金融機構務必建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。同時,加強銀行從業人員管理,防止其涉足此類信貸服務。

七大問題和風險

在國家對房地產及“兩高一剩”行業調控政策趨緊的背景下,民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業。

行業門檻低、且無強有力的外部監管,人人貸中介機構有可能突破資金不進賬戶的底線,演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構,甚至變成非法集資。

人人貸的網絡交易特征,使其面臨巨大的信息科技風險。同時,這類中介公司無法像銀行一樣登錄征信系統了解借款人資信情況,并進行有效的貸后監管。

不實宣傳影響銀行體系整體聲譽。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務,便被后者當成合作伙伴來宣傳。

國內目前相關立法尚不完備,對其監管職責界限不清,人人貸的性質也缺乏明確的法律法規界定。

國外實踐表明,這一模式信用風險較高,貸款質量遠劣于普通銀行業金融機構。

人人貸公司開展房地產二次抵押業務存在風險隱患。近年來,房地產價格一直呈上漲態勢,從而出現房地產價格高于抵押貸款價值的現象,一旦形勢逆轉,可能對貸方利益造成影響。同時,人人貸中介公司為促進交易、獲得中介費用,可能有意高估房地產價格,嚴重影響抵押權實現。

■鏈接?“人人貸”

即P2P(PeertoPeer)借貸的中文翻譯。就是有資金并且有理財投資想法的個人,通過中介機構牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

其中,中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行考察,并收取賬戶管理費和服務費等。

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