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銀行不良二季度或見頂關注類貸款遷徙成關鍵

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“一季度,銀行不良貸款上升,這都在市場的預料之內,未來上升趨勢也不可避免,最主要的是看銀行會采取怎樣的措施來防控風險。”銀行不良貸款的上升,在今年一季度上市銀行業績報告中體現得“淋漓盡致”,16家上市銀行僅2家實現不良“雙降”,大部分銀行不良“雙升”。五級分類中,部分銀行“關注類”貸款在今年一季度呈現出持續上升的趨勢,意味著銀行不良生成的風險還在加大。

一位股份制銀行分支機構負責人對《第一財經日報》記者表示,在今年宏觀經濟仍有下行趨勢的背景下,銀行需要防控不良在區域和行業集中的風險。有不少機構預計,今年二季度,銀行不良貸款上升將會見頂。

“關注類”上升

16家上市銀行中,部分銀行今年一季度“關注類”貸款有持續上升的態勢,這也引發了不良生成風險加大的擔憂。

一季度,從已經披露的數據來看,平安銀行、興業銀行、華夏銀行、浦發銀行等“關注類”貸款有較為明顯的上升。

3月末,平安銀行關注類貸款達到90.68億元,較上年末增長26.35%,增幅較高。興業銀行關注類貸款余額為77.68億元,較上年末增長14.1%。浦發銀行關注類貸款在2012年的增幅達到了62.12%,今年一季度余額為193.69億元,較上年末增12.77%。華夏銀行關注類貸款余額為101.74億元,較上年末增長2.15%,2012年該行關注類貸款也有9.37%的增幅。

寧波銀行數據顯示,一季度其關注類貸款下降了8139.7萬元,占比也下降了0.13個百分點。該行次級類以及可疑類貸款遷徙率有大幅度的下降,不過其關注類貸款的遷徙率較2012年末上升了0.17個百分點至14.98%。

“我們也比較緊張‘關注類’貸款持續上升,如果上升太快,會加大不良的壓力。”上述銀行分支機構負責人稱。

在不良貸款面臨關注類貸款下壓的壓力時,銀行的撥備計提也在盈利和風險覆蓋之間徘徊。“一面是盈利的增長,一面是風險的覆蓋,這就像是銀行撥備計提這枚硬幣的兩面。”一位銀行業研究人士表示。

上述銀行業研究人士表示,計提大規模撥備會壓縮銀行的盈利表現,因此銀行可以選擇在盈利增速受壓的時候,減少撥備的計提。目前銀行整體撥備覆蓋率水平仍處于高位,總體還不會有風險。不過隨著不良的增加,撥備的計提會進一步壓縮銀行盈利空間。

警惕風險集中

“溫州、杭州、蘇州,亂成一鍋粥。”一位銀行業人士引用某銀行管理者對目前不良貸款區域特征的一句感嘆。銀行不良貸款的區域性特征,在2011年開始出現,到目前已經有非常明顯的暴露。

長三角地區的小企業不良貸款上升對銀行不良貸款的壓力已經有所體現,平安證券對甬溫地區的調研顯示,目前溫州地區的資產質量問題依然相對嚴峻,個別銀行一季度新增不良貸款已經超過去年全年,不良率也超過了全年控制目標,不過這可能在一季度報中不會體現,但是問題無法掩蓋。

“由于信任鏈條的缺失,溫州資產質量問題解決的難度異常之大,根據目前貸款的遷徙情況和確認為不良貸款的速度,預計要到2013年三季度才會看到本輪不良貸款的峰值。”平安證券稱。除了溫州地區中小企業不良貸款的風險,上海地區鋼貿貸款也成為目前銀行主要的不良風險爆發點。

上述銀行分支機構負責人認為,銀行不良集中江浙地區、長三角地區,主要與這些地方的產業結構有很大關系。全球金融危機導致這些地區出口貿易下降,企業資金鏈緊張,產業結構以加工為主,較為單一,同時產業空心化越來越嚴重,這些都加劇了銀行在這些地區的貸款風險。

銀行不良貸款區域集中風險暴露過程中,行業集中風險也備受關注。制造業、批發零售業、商業等行業,是一季度銀行不良較集中的行業,不良率也相對較高。

以平安銀行為例,一季度末,該行在東區不良貸款率1.22%,比年初上升0.16個百分點,不良貸款主要集中在制造業和商業,不良率分別為1.99%和1.77%,均較去年末有所上升。

“中小企業的不良貸款是銀行需要防控的,銀行對這些區域的存量貸款會有較為嚴格的清查,此外也會嚴控這些區域的新增信貸。”上述銀行分支機構負責人表示。

平安證券統計,以溫州為例,往年新增信貸總額約為1000億元左右,而2013年全年計劃較往年平均水平下調了200億元左右,一季度投放更少,僅不到100億元。

二季度見頂?

對于銀行業不良貸款的走勢,不少機構提出了“二季度見頂”的預期。

“銀行不良貸款可能在今年二季度還會有所上升,下半年不良趨勢仍會有上升,不過上升的幅度會放緩。”上述銀行業研究員表示。

該研究員分析稱,之所以有二季度見頂的判斷,主要是銀行90天以內的逾期貸款生成率有放緩的趨勢。同時,對宏觀經濟的預期處于溫和上升通道,基本面會帶來企穩跡象。

交行數據顯示,一季度該行逾期貸款余額環比增加12.4%至407億元,其中90天以內151億元,環比下降4.3%,這是自2012年以來首次下降,90天以上逾期貸款256億元,環比增加25.2%。

一季度末,平安銀行重組貸款余額7.51億元,較年初增加0.34億元,增幅4.74%。逾期90天以內貸款余額67.63億元,較年初增加17.36億元,增幅34.53%;逾期90天以上貸款余額123.48億元,較年初增加28.02億元,增幅29.35%。

不過,平安銀行、浦發銀行等逾期貸款還在繼續上升的趨勢,不少機構也表示,銀行不良化解需要一段時間的清收和核銷才能實現。

本文來源:第一財經日報作者:李靜瑕

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