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銀監會再發信貸收緊信號:規范流動資金貸款

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

銀監會再發信貸收緊信號:規范流動資金貸款

2009-07-3107:40:13來源:南方都市報(廣州)跟貼0條手機看股票南方都市報7月31日訊央行紅臉剛唱完,銀監會的白臉就到了。

央行前晚明確表態不控制信貸規模,繼續實施適度寬松的貨幣策語音剛落,昨日銀監會就在其網站上公布了《流動資金貸款管理暫行辦法》征詢意見稿(以下簡稱《辦法》)。《辦法》要求,銀行要全程跟蹤貸款用途,防止超額放貸。《辦法》更規定,五四類流動資金貸款借款人須采用受托支付的模式,以嚴防貸款挪用。

由于銀監會近段時間來密集出臺貸款管理辦法,在中銀香港高級經濟分析師黃少明看來,這是信貸收縮及調整的又一個信號。“《辦法》傳遞給銀行的訊息是能少貸就少貸、能不貸就不貸”。

受托支付嚴防資金挪用

銀監會表示,為加強流動資金貸款業務審慎經營管理,有效防范風險而制定該《辦法》,并指出,除固定資產貸款以外的其他公司類貸款業務品種均適用該《辦法》。《辦法》所稱流動資金貸款,是指貸款人發放的用于日常生產經營的本外幣貸款,按使用的周轉性分為循環和非循環兩類。

對于流動資金循環貸款,《辦法》要求根據借款人的業務規模、生產周期審慎確定循環貸款的額度,避免超額放貸。貸款人可根據借款人的信用狀況、支付特點等因素合理選擇貸款支付方式。在貸款發放和支付階段,如發現借款人信用下降或貸款資金使用出現異常等風險,可根據合同約定停止貸款發放。

不僅如此,《辦法》還規定四類客戶必須采取受托支付,嚴防資金挪用。貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

按要求,具備以下情形之一的,均須采取貸款人受托支付:新建立業務關系的客戶;經營擴張過快或主營業務不突出的客戶;信用狀況一般或有惡化趨勢的客戶;單筆支付超過借款合同金額的30%,且超過100萬元人幣的;或單筆支付未超過借款合同金額的30%,但絕對金額超過1000萬元人幣的客戶。

一位商業銀行風險管理部人表示,與固定資產貸款相比,流動資金貸款由于主要投向企業的日常生產經營,交易對手多而雜,因此銀行往往難以監控貸款資金的真實流向,也最容易被挪用。

借款人自主支付模式下,借款人往往會利用銀行貸后管理的漏洞,將貸款挪作他用;而受托支付的方式,可以保證銀行對信貸資金流向的充分掌控。此前實施的《固定資產貸款管理辦法》已率先要求500萬以上的貸款資金使用受托支付方式。

信貸調整的又一個信號

值得注意的是,該《辦法》與銀監會此前公布的關于固定資產類貸款的管理辦法一起,幾乎涵蓋了目前銀行對企業貸款的所有范圍。廣東省財廳科研所所長黎旭東告訴本報,這意味著監管層開始關注并防范信貸增長的風險,對地方府乃至企業盲目貸款或將有所遏制。

“這是信貸收縮及調整的一個信號。”中銀香港高級經濟分析師黃少明接受本報采訪表示,之前地方府及企業是能多貸就多貸,而現在《辦法》傳遞給銀行的訊息是能少貸就少貸、能不貸就不貸。且由于流動性貸款多為短期貸款,挪用后容易在資本市場快進快出,對其加強管理,有助于抑制目前的流動性泛濫。此外,要求部分借款人受托支付,除嚴防資金挪用外,還可防范地方府的財風險。

黃少明表示,流動資金貸款的借款人不一定就只是中小企,國企以及地方府主導的企業,其財務公司等也會進行短期貸款,也可能屬于要求受托支付的客戶。但有些地方府財實力不足,超額貸款后不一定能如期還款,財風險較高。因此,通過規范條件,要求一些還款實力不強的借款人受托支付,有助于防范地方府的財風險。

不過,該《辦法》究竟能在多大程度上遏制目前的流動性泛濫,在渣打銀行經濟分析師李煒看來,還有待觀察。李煒分析,銀行有著強烈的放貸意愿,而且許多借款人往往將貸款替換自有資金,投入貸款合同約定的用途,而將自有資金挪作他用。這樣一來,很難監管。(本文來源:南方都市報作者:辛靈)

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