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銀行與網絡公司互伸橄欖枝阿里巴巴信用記錄可信貸

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

理財周報記者李冰心/文

浙江富陽民營企業主徐苗剛的企業賬戶,日前收到建設銀行的30萬元貸款。與一般銀行貸款不同,這是徐苗剛憑著網上交易信用得來的貸款。

自從與阿里巴巴聯手依據網絡誠信體系向商戶提供貸款以后,這是建設銀行(0939.HK)發放的首筆網商貸款。

目前,在支付寶上擁有良好信用記錄的中小企業達30萬左右;淘寶網上信用度良好的個體經營戶達4000萬左右,這些網商今后將優先得到信用貸款。

可憑網絡信用貸款10-1000萬元

今年6月,建設銀行與阿里巴巴簽訂網商融資協議,國內商業銀行首次嘗試根據網上信用為企業發放貸款。

建設銀行在阿里巴巴網站上開通了綠色貸款通道,企業可憑借在其網站上的信用度獲得10萬到1000萬元的貸款。首先獲開通此項貸款服務的對象,是阿里巴巴在杭州地區的“誠信通”及“中國供應商”會員客戶,數量最多為100家。阿里巴巴介紹,上述兩類會員只需報名參加并按要求填寫真實資料,阿里巴巴就會向建行推薦,至于貸款額度,則依據建行規定,與企業在阿里巴巴的信用度高低無關。

建設銀行給首批4家企業發放貸款總額為120萬元。雖然不多,卻給資金“饑渴”狀態的中小企業帶來不小震動。

和徐苗剛一樣,另外3家獲得貸款的網商也都是阿里巴巴"誠信通"會員,加入時間都在一年以上。這些百人以下的中小企業,往往無法提供全額抵押或擔保,而且企業的財務報表不符合傳統貸款的審核要求,是過去銀行"不太感興趣"的客戶。但他們有不少業務靠網絡展開,網絡交易信用良好。

據了解,目前建設銀行已經收到了300多家中小網上商戶的貸款申請。

銀行與網絡公司互伸橄欖枝

繼建設銀行攜手后,工商銀行(.SH)也與阿里巴巴簽訂聯手提供網商融資的合作協議。工商銀行更大手筆將與阿里巴巴的合作放貸范圍,從"B2B"擴大到"B2C"、"C2C"的網商。

"我們同樣希望這些'信用檔案'可以在營造互聯網信任環境中發揮作用。"阿里巴巴支付寶合規部負責人胡曉明透露,雙方將在3個月內推出第一批獲得貸款支持的中小企業名單。同時,淘寶網上信用度良好的個體經營戶,最高獲得100萬元的信用貸款。

據介紹,目前對淘寶網上個人"三鉆賣家"不久也有望得到工行直接貸款。

阿里巴巴和建行、工行的合作具有一定的示范作用,城商行和互聯網公司在金融服務領域的合作也在探索中。浙江商業銀行與"共合網"聯合推出針對中小型廣告公司的"廣告信貸","首期征集300家廣告商,貸款總額是1億元。"

網絡信用暫時只作參考

由于缺乏信用記錄和可抵押的資產,貸款難、融資難一直是制約中小企業發展的一個主要"瓶頸"。而把網絡信用度作為貸款的重要參考標準,將使許多中小企業快速便捷獲得貸款。

阿里巴巴有關負責人表示,目前,阿里巴巴已建立了一套信用評價體系與信用數據庫。據介紹,該數據庫中所有商戶的信用紀錄最高長達6年,由于只有發生真實交易的雙方才能給對方以評價,目前的信用記錄大多是可以被信賴的。

但是,網絡信用評級至今只作為參考依據,未獲得相關監管部門的認可。對于阿里巴巴的網上信用度評級,浙江省銀監局表示,建行和工行"只是將其作為授信評價的參考依據之一,發放相關貸款仍需嚴格按照信貸審批程序進行"。

然而,網絡信用系統為建行提供了有效信用記錄佐證,弱化了貸款風險

中國建設銀行首席風險官朱小黃指出,企業群體中超過90%的是中小企業,但中小企業往往因為無法提供信用憑證以及找不到合適的擔保人,難以貸到急需的資金。針對雙方合作貸款的風險控制,朱小黃也表示,在貸后管理上,利用阿里巴巴的"網絡封殺"提高客戶違約成本,也對控制風險起到一定作用。

談到未來雙方合作的發展,朱小黃表示,希望通過與阿里巴巴的合作實現三個愿景:一是打造基于網絡聯保的中小企業金融解決方案,二是打造基于供應鏈的新型金融解決方案,三是打造信息交換、交易平臺、金融服務、物流服務為一體的新型網銀合作模式。

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