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民間借貸陽光化貸款利率上限將取消

標簽 基準 余額 信貸 借貸 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

■本報記者馬會

近日,中國人民銀行條法司司長周學東在“中英非銀行放貸人立法框架研討會”上表示,新修訂的貸款通則將承認民間信貸存在的現實,讓民間信貸浮出水面,使其陽光化。并考慮放開對民間借貸的利率限制。

“給予民間信貸合法地位,可以調動更多民間資金進入借貸市場,滿足中小企業資金需求。放開市場利率不一定導致利率會居高不下,借貸雙方市場化決定的利率水平會更加合理。”中和投資服務公司一位王姓經理告訴中國經濟時報記者。

高利率傷害了誰?

現行貸款通則規定,小額信貸公司或者民間資本貸款利率不能高于同期同檔次人民幣基準利率的4倍的利率。記者了解到,小額信貸公司或者民間資本的執行利率遠遠高于這個水平。

一家小額信貸公司放貸人告訴本報記者,在有抵押的情況下,他們暫定的貸款利率是月息3%,無抵押利率更高。他還表示,這個利率是暫定的,近期正在考慮調高。

中和投資擔保公司的王經理對記者說,在貸款人有抵押物的前提下,它們目前執行的貸款利率月息按照6%收取;如果貸款人無抵押物擔保,現行貸款利率月息則高達15%左右。

金融機構現行人民幣貸款基準利率最高的是5年期以上貸款,現行貸款利率是5.94%,其對應的月利率大概是0.49%。按照4倍貸款利率計算,小額貸款公司或民間資本的執行月利率不應高于1.96%。

“央行規定的利率限制是4倍或者是6倍,對于放貸人來說差別不大。實際執行過程中的利率是由借貸雙方協商決定,賬面利率都可以按照要求做出來。這是業內的潛規則。”王經理說。

上述放貸人告訴本報記者,即使是高利率,貸款需求依然很旺盛,很多中小企業缺乏抵押品,無法在大銀行借到錢,卻有很強的資金需求,只有接受高利率的私人貸款。

放開與監管并行

在當前信貸體系中,民間信貸已經初具規模。山西省政府發展研究中心副主任李勁民曾公開表示,截至2009年2月末,山西省民間融資規模在1700億元左右,占全省金融機構貸款余額的26.77%,其規模呈逐年增長態勢。另外,至少有2500億元民間資本壓在煤老板手里有待激活。

充足的民間信貸資源和強烈的民間借貸需求之下,民間借貸市場需要進一步規范。周學東表示,新的《貸款通則》征求意見稿已初步成形,目前,相關人員正在加大溝通力度,爭取盡快上報國務院。

周學東坦言,超出4倍的利率應該慎重對待,本次通則中建議不要界定為非法。利率市場化是必然趨勢,隨著利率市場化的推進,必將取消對貸款利率上限的限制。

王經理也覺得貸款通則的修訂給予民間借貸一個合法地位是值得肯定的事。

“若4倍利率的上限被取消,利率高低由市場化決定,能夠調動民間資本的積極性,吸引更多民間資本進入借貸市場,給借貸者提供更多的資金選擇,借貸者也能夠以更加合理的價格借到資金。”王經理說。

王經理建議,一方面央行要放開市場利率,另一方面,央行還要加強對小額信貸公司或者民間資本的相應管制。例如,提高進入門檻,杜絕暴力收貸等現象。

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