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溫州貸款不良率創28月新高招行建行深陷其中

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

溫州10月銀行貸款不良率升至4.31%,招行、建行溫州分行貸款不良率超10%

溫州銀監分局的最新統計數據顯示,今年10月末,溫州銀行業不良貸款額311.3億元,不良貸款率為4.31%。這是自2011年下半年,溫州爆發民間借貸風波、中小企業資金鏈斷裂以來,該市不良貸款率再次創下新高。

其中,招商銀行溫州分行、建設銀行溫州分行不良率分別為10.33%和10.01%。

今年以來,溫州一直在加大不良貸款司法處置、轉讓、上劃和核銷力度,前10個月該市累計處置不良貸款196.7億元。

“對少數企業逃廢債,要嚴厲地加大打擊力度。”溫州市市長陳金彪昨天在該市社會信用體系建設工作推進會上表示。另據《第一財經日報》記者獲悉,溫州銀監分局已通過省局向銀監會報告,逃廢債案件不要視同于一般風險案件,目前正在等待審議結果。

不良率創28月新高

通常,銀監部門在評估銀行貸款質量時,按正常、關注、次級、可疑和損失五級分類,其中后三類合稱為不良貸款。

2011年6月末,溫州不良率最低為0.37%。此后一路走高,今年3月末該市不良率為4.01%。經過四五六三個月連續下降后,七八九月份溫州不良率又有所反彈,9月末為4.27%。10月末,溫州銀行業不良貸款額311.3億元,不良貸款率為4.31%,比上月末、今年初分別上升了0.04、0.57個百分點。

從分類來看,國有、股份制和城市商業銀行不良率分別為5.34%、5%、1.65%。從各家銀行來看,招商銀行溫州分行、建設銀行溫州分行不良率分別為10.33%和10.01%。而之前不良率居高的廣發、浦發和平安銀行如今已大幅下降。

不過值得關注的是,在不良率上升的同時,溫州銀行業的關注類貸款總體有所趨緩。

據統計顯示,今年10月末,溫州關注類貸款338.9億元,比例為4.7%,較上月、年初分別上升0.14和1.05個百分點。從分類來看,國有、股份制和城市商業銀行關注類貸款比例分別為3.34%、7.96%、8.12%。從各家銀行來看,平安、浦發、福建海峽和浙江稠州銀行溫州分行,關注類貸款比例分別為16.71%、13.84%、12.46%和10.99%。

結合之前七八九三個月,溫州關注類貸款比例連續下降,在一定程度顯示不良貸款新增速度在放緩,“堰塞湖”危機正在逐步得到緩解。據統計,9月末溫州關注類貸款環比下降0.19個百分點。但是由于溫州擔保鏈問題仍然突出,導致部分涉及擔保鏈風險的貸款可能還未進入不良,下步不良貸款的反彈壓力不容忽視。

溫州有關部門負責人在今年8月份召開的溫州轄內中小商業銀行上半年監管情況通報會上說,現在溫州不良貸款量巨大,藏在不良貸款背后的關注類貸款的量更加巨大,再加上還有部分涉及擔保鏈風險的貸款可能還未進入關注類,由此可見不良貸款的反彈壓力不容忽視。

此外,導致溫州不良貸款上升,還有一個重要因素是投入不足。

在今年7月召開的“浙江銀行業服務溫州實體經濟會議”上,溫州市政府提出“爭取完成全年新增貸款800億元”。然而統計顯示,今年10月末溫州貸款余額7214.94億元,其中新增貸款167.56億元,10月比9月僅增長6.95億元。在不良率計算中,作為分子的不良貸款上升,而作為分母的貸款余額增長緩慢,一增一緩,使得不良率的上升更加凸顯。

實體企業資金吃緊

諸多溫州企業負責人近日向本報記者反映,臨近歲末年關,企業資金越發吃緊,甚至有企業提前發出“通知”,農歷年底放假前,生產員工工資發放到12月底,管理、后勤員工發放到11月底。

一位溫州服裝商會人士認為,溫州大部分企業的經營狀況是好的,但也有一些企業之前存在過度投資,現在傳統產業“造血”功能差等原因,導致出現“還本付息”壓力大。一家溫州外貿企業負責人說,他現在的主要工作是去“討債”,“今年的業務已經完了,準備點錢好好過年吧,明年的訂單怎么樣,現在大家都不大好說。”

事實上,一些溫州企業資金鏈趨緊,已經引起了政府、銀行的高度關注,且都出臺了相應的幫扶措施。

陳金彪在昨天的會議上說,銀行已經表態,只要利息能付出來,銀行都給予續貸。一家商業銀行溫州分行負責人說,一些還在正常生產,贏利還可以、認真做實業的企業,我們會想方設法給予貸款,不會因為抵押物資產價格縮水而降低貸款。

盡管如此,企業狀況還是讓一些銀行產生擔憂。目前,溫州新增貸款主要投向政府背景的企業,投向實體經濟的信貸資金少之又少。

之前,溫州實體企業多以短期貸款為主。最新統計數據顯示,今年10月末,溫州短期貸款、中長期貸款為5617.6億元、1466.58億元,分別同比下降0.57%、增長30.63%,分別比今年初下降109.19億元、增長300.38億元。其中,中長期貸款比年初上升了4個百分點。

一家商業銀行溫州分行人士說,目前溫州企業資金鏈總體上越來越緊,擔保鏈涉案企業、資金越來越大,企業和個人信用越來越差,這都迫使一些銀行提高貸款門檻。

上述有關部門負責人在8月份的會議上說,企業不好,銀行無法投入,這點無可非議,但是銀行在支持實體經濟的過程中確實存在一些問題,比如“三點一恐”現象,即貸款門檻高一點、收費高一點,時間拖一點,同時對于貸款投放存在恐慌心理。目前,有較多銀行在貸款投放時,尤其是在續貸時,把貸款條件拉得很高,雖然有出于風險防控的考慮,但不能過度。

該負責人認為,從統計數據看,一些好的工業企業確實已經有回升、好轉的現象,但是目前溫州的個別風險企業,以及在這些風險企業擔保鏈條上的相關企業,存在著較大的潛在風險。

溫州三季度經濟形勢分析會認為,溫州經濟運行呈現出“筑底企穩、緩慢回升、逐步向好”的復蘇態勢。數據顯示,2011年溫州GDP增速9.5%,2012年最低點只有5%,今年前三季度增長7.5%;今年前三季,溫州的28項主要指標中有18項穩步提高,比如GDP、工業、消費、出口、財政等指標增速有所好轉。

打擊逃廢債呼聲高

值得關注的是,在處置不良貸款、企業破產重整中,一些銀行、債權人、管理人細看企業財務報表,會發現“‘賬’對不起來,‘錢’不知去那兒了。”于是,“逃廢債”質疑聲不斷出現。

一位樂清柳市的電器企業負責人說,在宣布破產前,這些企業往往在短期內有大規模融資、大額奢侈品消費、支付民間借貸款額及利息等現象。甚至,有的還請律師、會計師等專業人士“出謀劃策”,如果公安部門不及時介入,逃廢債難題就顯得尤為棘手。如今現實的問題是,一旦這家大企業倒下去,在互保鏈、擔保圈的作用下,很快就會危及周邊相關企業,甚至一些好的企業也被活活壓垮。

一些企業、法律人士日前向本報記者反映,去年以來個別溫州縣市的企業逃廢債“愈演愈烈”。

在嚴重影響社會信用體系,擾亂商業秩序的情況下,相關銀行、企業都希望政府加大打擊違法行為力度,特別是企業惡意逃避銀行債務、惡意轉移資產等行為。然而,一些商業銀行溫州分行人士坦承,他們對企業逃廢債無可奈何,主要擔心銀行職員涉及刑事犯罪。

今年年初,溫州銀監分局將第一批“逃廢債”企業名單報市風險企業幫扶和不良貸款處置領導小組,落實公安、工商等部門予以打擊。溫州銀監分局負責人在之前有關會議上說,已將這些情況進行了整理匯總,遞交給公安部門后,公安部門的意見是銀行需要通過司法程序報案后方可處理。

但實際情況卻是,銀行因為報案后會形成案件并可能會被追究責任,而普遍不愿意報案。還有部分溫州銀行,在打擊企業逃廢債行為上,存在“說一套做一套”的現象。

于是出現,各界呼聲非常強烈,而實際動作較為緩慢的現象,至今溫州還未公布一起打擊逃廢債案例。

去年4月,溫州市兩級法院宣布建立“債權立案綠色通道”,加大對逃廢債行為的打擊力度,對一些企業改制、破產活動中所存在的“假改制真逃債”、“假破產真逃債”等規避法律的現象,予以積極有效制裁。今年1月份,一些接近溫州市政府的人士說,目前一些溫州民企的逃廢債現象,已經引起當地政府高度關注,甚至有領導在會上表示,今年要抓幾個典型代表。

目前,本報記者從權威渠道獲悉,溫州銀監分局專項向浙江銀監局報告,提出在重塑信用體系、處置不良貸款中,為打擊逃廢債行為所形成的案件,不要視同于一般的風險案件,省局已將此情況上報銀監會審議。

(責任編輯:DF083)

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