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溫州融資租賃業:起步,走!

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

日前召開的第二屆世界溫州人大會,讓不少新生事物浮出水面。溫州人自己創辦的融資租賃公司,在籌備了近一年后,終于在這次大會上揭開了面紗。這個由外資+國資+民資組成的“類金融機構”,會在溫州金改滿一周年的時間點前后,正式開門營業。

這是溫州融資租賃行業的第一“樣本”。它將為溫州的企業帶來什么好處?它自己又能在為企業帶來好處的同時享受到什么利益?將來會不會有更多的企業去發起成立融資租賃公司?

商報記者黃澤敏

第一“樣本”:在溫州金改滿周年之際開門營業

溫州的融資租賃公司浮出水面,是緣于日前召開的世界溫州人大會。在眾多的項目推介里,成功簽約的就有融資租賃項目。據悉,這將是2004年《物權法》頒布之后,溫州成立的第一家融資租賃公司。

該項目由溫州市金融投資集團有限公司(下稱“市金投集團”)牽頭,引入睿澤(香港)有限公司作為外資方,構成了一家外資性質的融資租賃公司,注冊資金1億元人民幣。

據市金投集團相關負責人介紹,這1億元的投資,由4個部分組成:市金投集團擬初始投資4000萬元人民幣,占比40%;溫州本土投資機構“拾貝資本”初始出資3000萬元人民幣,占比30%;睿澤(香港)公司擬初始投資2500萬元人民幣,占比25%;另外,來自上海的融資租賃公司運營管理團隊出資500萬元人民幣,占比5%。

目前該融資租賃公司在溫州金融改革廣場5樓籌備辦公。市金投集團相關人士說,公司名稱暫定為“溫州金投融資租賃有限公司”,待相關部門核準后即可正式掛牌。

據介紹,自去年溫州獲批成為金改試驗區之后,市金投集團即考慮籌建融資租賃公司,尋找到合適的合作對象之后,籌備工作即有條不紊地展開。按照目前的設想,該融資租賃公司將在下個月末(即溫州金改試驗區獲批一周年前后)正式對外營業。

市場潛力:巨大的空間在等待融資租賃去拓展

融資租賃公司在溫州的“破土”,被不少人解讀出其基本業務功能之外的意義,因此這個“第一樣本”尤其引人關注。

但其實,“融資租賃”這一融資模式,在全國并非新生事物,目前全國已經營業的融資租賃公司已超過500家。即便在溫州,雖然還沒有屬于本土的融資租賃公司,但已經有不少企業通過外地的融資租賃公司在進行融資。市金投集團相關負責人說,據他們了解,在我市蒼南等地,有不少印刷廠,都是通過外地的融資租賃進行設備融資的。

去年以分公司名義進入溫州市場的浙江元通汽車租賃有限公司,今年一月份進駐溫州金改廣場,目前業務單子不斷。據該公司負責人蔡建歡介紹,進駐溫州之后,已經在溫州做了150多單的生意,最近一個月就做了70多單,金額超過1000萬元。

蔡建歡介紹,該公司的業務大部分來自小微企業。雖然單筆業務的金額不大,但市場認可度很高。目前該公司正在與平陽、蒼南等地的一些大項目在談合作,涉及金額超億元。“做起來之后,這個市場巨大。”蔡建歡說。

“市場巨大”也是拾貝資本創始人陳曙的觀點,當然這也是拾貝資本當初考慮“進軍”金融租賃行業的一個重要因素。

陳曙說,目前中國的融資租賃市場滲透率只有約5%,而歐美市場的滲透率普遍在20%左右,中國作為全球第二大經濟體,無論從國際橫向比較,還是從自身經濟增速考量,融資租賃業仍有巨大的發展空間。而溫州在融資租賃方面則剛剛起步,其空間則更大。

以小撬大:更多融資租賃公司將在溫州誕生

巨大的市場空間,正吸引更多的企業去挖掘其中的商機。市金融辦去年下半年透露,我市的森馬集團有限公司、民揚集團有限公司等民營企業也正在籌建融資租賃公司。有消息稱,森馬組建的租賃公司,工商注冊已到位,將報商務部審批,估計不久后將獲批。

與“溫州金投融資租賃有限公司”(暫定名)不同的是,森馬等公司申報的融資租賃公司屬于內資性的融資租賃公司。據業內人士稱,比起外資性質的融資租賃公司,內資性的公司申報要求更加嚴格,僅從注冊資本金來說,外資融資租賃公司的起點要求是1000萬美元,而內資公司的要求是2億元人民幣起。

按照相關規定,注冊資本金不是融資租賃公司能做的業務的極限。融資租賃可以與銀行等金融機構合作,放大杠桿,以小撬大,把市場做得更大。即便以10倍的杠桿去做業務,1億元的資本金,可以做到10億元的市場融資額度。

據中國銀行(,股吧)業協會統計,截至去年三季度末,我國融資租賃公司總資產達1萬億元人民幣,而注冊資本總額在1500億元左右,可見其放大效應比較明顯。

業內人士分析,溫州目前正在掀起大投入大建設的熱潮,數千億元的投資金額,將給金融租賃提供廣闊的舞臺,因此會有更多的公司參與到成立融資租賃公司的行列中來。

另外,橫向比,溫州的金融租賃行業還相對滯后,即便在浙江省內,截至去年10月份,已經開業的融資租賃公司已經有30家(杭州15家,寧波13家,嘉興2家),而溫州目前還正在等待零的突破。(數據來源:融資租賃信息網)

各取所需:供需雙方會在合作中實現雙贏

業內人士分析,作為當今世界發展最迅猛的金融服務產業之一,融資租賃已成為與銀行信貸、證券并駕齊驅的第三大金融工具,目前全球近三分之一的固定資產投資是通過融資租賃完成的。

而中國的融資租賃才剛剛起步,它能走多遠,走多快,取決于市場的接受度與它自身的獲利程度。換言之,就是這種事物的存在,將給自己帶來多少的利潤,以及給服務對方帶來多少的好處。

拾貝資本陳曙說,按照目前行業的平均水平來看,企業通過融資租賃獲得資金的綜合成本是10%-15%,而目前銀行的一年期貸款基準利率為6.31%。

如取中間值12.5%計算,刨去其余的成本,如融資租賃公司的資金屬于自有資金,則一年的利潤為12.5%;如使用的銀行的貸款資金,且以基準利率獲得,則可以獲得6%左右的利潤這是融資租賃公司的毛利潤。

陳曙說,對企業來說,雖然12.5%的利率比銀行貸款要高一些,但通過融資租賃獲得資金,有其他一些銀行貸款不具備的優勢。

一是操作便捷,一些新設立企業由于信用狀況較差,很難獲得銀行信貸支持,但融資信用審核手續簡便、操作快捷,資金能很快到位;二是資金使用靈活,對資金監管較為輕松,有利于企業進行靈活的資金安排;三是不占用企業授信額度,有利于企業通過融資租賃平臺與銀行開展深層次的創新合作;四是可隨時退租,提高企業經營靈活性;五是既能改善流動比率、速動比率等短期償債能力指標,也可以相對降低資產負債率、提高資產收益率指標;六是具有節稅功能,企業可以按照最有利的原則,盡快折舊,把折舊費打入成本;七是到期還本負擔較輕。

業內人士分析,由于融資租賃公司的“介入”,在面臨銀行信貸趨緊時,可以有效解決融資難題,在當前可以與企業達到雙贏的結果,因此,融資租賃在中小企業眾多,且普遍面臨融資難的溫州,將有肥沃的生存土壤。

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