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央行月內二次非對稱降息貸款利率可下浮30%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

就在市場對7月份再次下調存款準備金率翹首以盼之際,7月5日晚,央行卻意外宣布降息,距離上次降息還不到一個月。

央行公告稱,自7月6日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

央行同時表示,自同日起,金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍。個人住房貸款利率浮動區間不作調整,金融機構要繼續嚴格執行差別化的各項住房信貸政策,繼續抑制投機投資性購房。

“此時降息有點意外,但也還算在預期范圍之內,主要體現出刺激經濟的意圖。”幾位接受記者采訪的人士均如此表示。

7月降準仍有可能

降息后,銀行一年期存款利率為3%,而同期貸款利率為6%,最低可達4.2%。

交通銀行()首席經濟學家連平表示,降息的原因可能在于,一是經濟增速回落較明顯,二季度GDP增長可能會破8;二是物價回落速度較快,未來幾個月CPI增速可能會破2。

本周還將公布6月和二季度重要經濟數據,就國家統計局已公布的6月采購經理指數來看,市場對即將公布的經濟數據也難以樂觀,目前市場普遍認為二季度經濟增長率將連續第6個季度下滑,CPI則很有可能降至3%以下。

“與降準相比,降息對于經濟的刺激更有意義,因為現在構成信貸投放障礙的并不是銀行系統流動性不夠寬裕,而是融資成本降不下來,降息可以直接降低企業融資成本,一方面刺激投資,另一方面改善企業經營狀況,也可以刺激消費。此時降息也體現出貨幣政策的預調意圖。”建設銀行()總行行長辦公室高級經理趙慶明表示。

盡管央行未如市場預期的先降準再降息,但分析人士普遍認為未來仍有必要降準。“進一步降準的可能性不能排除,因為下半年外匯占款情況不容樂觀,公開市場到期的資金量也很少,仍然有降準的必要。”連平認為。

國務院發展研究中心金融所銀行室主任吳慶則表示,降息對經濟的幫助更大,但也還有必要降準。“不過當前的中國經濟光靠貨幣政策已經不夠,財政政策和結構改革也要跟上來。”

繼續削薄銀行利潤

央行此番再次采取非對稱降息的方式,亦體現出對實體經濟和銀行的利益調整。

“這次存款利率下調的幅度更小,貸款利率浮動區間的下限降到0.7倍,表明在銀行業近些年盈利高速增長的背景下,決策層通過壓縮銀行利差在進一步對實體經濟和銀行的利益進行分配和調整,利益更多地向實體經濟傾斜。”連平表示。

吳慶亦指出,非對稱降息會壓縮銀行利差,銀行的盈利必然會受到影響,但中國銀行()業這些年靠吃利差已經有豐厚盈利,可以承受這些影響。

英國《銀行家》雜志日前公布的全球1000家最大銀行排名顯示,2011年中國銀行業利潤幾乎達到全球銀行業利潤的三分之一(29.3%),而2007年這個比例僅為4%。中國四大國有銀行全部進入了前十位,并且在盈利榜上均排名前五。

剛剛過去的6月,一線城市房地產市場延續3月以來的回暖態勢,成交量環比5月再創新高。樓市的全面回暖幾乎成為共識,而此時降息是否會助長樓市全面反彈?

對此趙慶明認為,降息對于房地產肯定是個利好,畢竟融資成本下降了,但房地產市場的發展情況更多取決于政府調控,目前銀行對于房地產的信貸還是收得很緊。“個人住房貸款利率浮動區間不作調整,也就是說房貸利率還是最多下浮30%,這個沒有變。”

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