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銀行大量貼現貸款“表外循環”埋下重大隱患

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近年來,在銀行承兌匯票規模快速攀升的同時,商業銀行票據“承貼比”從2009年末的53.4%下降到2012年末的21.2%

由于具有滿足客戶短期融資需求、規模調控和吸收存款的功能,銀行承兌匯票簽發量近年來持續高位運行。

在銀行承兌匯票規模快速攀升的同時,商業銀行票據“承貼比”從2009年末的53.4%下降到2012年末的21.2%。

所謂承貼比,是指當期已在銀行貼現的票據余額除以銀行開立承兌的票據余額。央行統計數據顯示,2013年第一季度,未貼現的銀行承兌匯票增加6704億元,同比猛增4381億元,增量高達189%,也即承貼比的分母項大幅增長。

實際上,票據融資有信貸替代的作用,在信貸增量不高的情況下,銀行可能通過票據融資來做高信貸額度。

此外,由于票據融資具有成本低廉、手續簡單、辦理快捷等特點,深受企業的青睞。而金融機構出于增加手續費收入、吸收保證金存款和派生存款、改善資本充足率等考慮,大力開展匯票簽發、承兌和貼現等業務。因此,票據業務在供需兩端均存在強烈需求。

近年來部分機構利用規章制度漏洞設計業務“創新”進行套利,使部分票據被人為“蒸發”。而這種現象也多少因銀行在貸款剛性增長前提下,為保證資本充足的無奈之舉。

事實上,票據市場作為金融市場的重要組成部分,不僅利率市場化程度高,而且參與主體眾多,在解決實體企業流動性資金需求方面發揮了巨大作用。但面對票據融資頻發的違規操作案件,如何使其在規范中發展,也顯得十分迫切。

大量貼現貸款“表外循環”埋下重大隱患。如何解決票據貼現的突出問題?分析人士建議,宜疏不宜堵,可嘗試在透明、公開的前提下,逐步將票據資產打造成更加標準化的產品,利于其在市場上規范流動。

本文來源:證券日報-資本證券網作者:傅蘇穎

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