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銀行首套房貸已成虧本買賣上浮利率將大勢所趨

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

編者按:存量房貸7折利率明年將取消的傳聞還未消散,令購房者緊張的消息又已傳來。有媒體昨日從建行證實,該行現已將首套房貸最低利率由原來的基準利率上浮到基準利率的1.05倍。專家更是預計,不久或將有更多的銀行跟進調整。不管銀行是出于信貸緊張的考慮,還是又一出博取利潤的詭計,嫌棄昔日的“放心肉”的必然結果就是房購者可能要“吃苦”了。

風向標指向越來越清晰

媒體消息稱,建行北京分行證實,該行根據各貸款客戶的不同情況,實施差別化貸款利率政策。報道還引述建設銀行()一位個貸經理說法,首套房貸利率最低上浮至基準利率的1.05倍。申請貸款者如果希望盡快放款,則需要主動上浮利率至基準利率的1.1倍。此前北京其他各商業銀行對首套房貸的利率均執行基準利率。至此,北京地區出現了第一家上浮首套房貸利率的銀行。

今年以來,銀行信貸額度持續吃緊,全國各地許多購房者表示申請房貸越來越難。作為房地產調控的重點地區,北上廣信貸政策的變化具有風向標似的作用。據地產界的人士透露,上海市目前首套房貸的利率優惠已經少之有少,絕大多數銀行都不再提供。在廣州,部分銀行首次置業房貸利率上調5%到10%。

此外,武漢的首套房貸利率僅有農行和工行施行這一利率最低即為基準利率;其他如中行、漢口銀行、招行、華夏、光大等銀行,首套房貸利率均上浮10%;交行上浮15%,建行上浮比例最高達到30%。武漢建行個貸部工作人員解釋,各支行針對不同的樓盤和個人,會采取不用的貸款利率,首套房貸利率上浮比例在10%-30%之間,并非所有的首套房貸利率都會上浮到30%。

“放心肉”遭嫌棄

在此前,建設銀行高級研究員趙慶明接受媒體采訪時曾表示,如果是已發放貸款的,還需要遵守按揭貸款協議,但如果是新發放的,則完全有可能,畢竟銀行在利率的調整上,有一定的自主權。

一直以來,可以說房貸都是銀行的“放心肉”,是優質資產,但不知不覺間,為何風向已經逐漸變了呢?據業內人士介紹,目前優惠房貸利率的業務是微利甚至虧損的。以某行為例,5年期貸款利率為7.05%,打7折后為4.935%,而5年期存款利率為5.5%,已與7折貸款利率倒掛,銀行每放出1萬元的優惠房貸,可能得每年倒貼56.5元。

上海中原地產事業一部總經理沈增泉分析認為,現在銀行的額度非常緊張,中小企業融資需求也很大,銀行有限的資金有很多更好的出路,房貸這一塊對銀行來說吸引力已經不大了。他證實,現在新增貸款的放款速度也非常非常慢,以前大概一個月左右就能放貸了,現在最早三個月能拿到錢。

事實上也也確實如此,從今年年初,銀行的貸款額度就一直很緊張,加之目前已近年底,額度更加緊張。為此,銀行已經在選擇客戶方面變的更加謹慎,一方面只和一些優質樓盤合作,一方面審核客戶資料時也更為嚴格。

有信貸人士對中國經濟網記者表示,若從公司信貸角度理解基準利率1.1倍,相當于銀行貸款利率上浮10%,并不算高。但作為首套房貸,從最初的7折利率到基準再到上浮,增幅已經很快了。在國家限制信貸規模和調高存款準備金壓力下,商業銀行可放貸資金越來越少。在供給減少需求即使不變的情況下,也會造成供小于求,推高銀行利率水平。因此,在國家不改變目前貨幣政策的情況下,若想讓降低銀行利率(包括個人和中小企業)很不現實。

專家預測房購者要“吃苦”了

諸多業內人士分析,隨著年底到來,不排除北京其他商業銀行會微調首套房貸款利率。中央財經大學中國銀行()業研究中心主任郭田勇預計,繼建行之后,其他銀行有可能跟進。他表示,銀行上調首套房貸利率主要是因為其資金緊張,目前市場實際利率水平高,所以銀行在其系統內也有需求上調利率水平,這樣可增加銀行的利潤。

中國社科院金融研究所研究員易憲容則指出,利率上浮是必然的,當前樓市交易氛圍的趨淡使得銀行對房地產市場的風險更加重視起來,早先監管層面就多次告誡銀行警惕房地產市場的風險,而且還進行過房貸測試,銀行的利率肯定還要提高。

但對于普通的購房者來說,專家們這樣的預測只能更感壓力大增。北京中原地產三級市場研究部總監張大偉估計,上調利率后,首套房房貸百萬貸款20年將首次接近8000元,相當于加息約兩次,這個對剛需的影響非常大,第一套房購房的負擔繼續增加,要做好“吃苦”的準備。

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