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收益偏低信貸資產轉讓難尋接盤者

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“唉,現在生意難做,我們的市場都要被搶光了。”民生銀行一位信貸經理在電話中憂心忡忡地對《每日經濟新聞》記者說。

記者發現,這位信貸經理擔憂的根源,正是來自該行貸存比的高企,以及該行因此而偏緊的信貸額度。

“由于信貸額度很緊張,我們對一般貸款利率普遍進行上浮,而且與同行相比,我們的產品并不具備優勢。”該信貸經理表示,“比如,其他銀行一般貸款利率上浮10%~15%,但我們行會上浮20%。”

資料顯示,截至2010年一季度末,民生銀行存貸比為83.3%,大大超過75%的監管高壓線。實際上,中信銀行深發展等銀行一季度的存貸比都壓到了監管紅線。

而目前,存貸比已經成為一個非常重要的監管指標。

西南證券首席銀行業研究員付立春表示,經濟危機時為了擴大銀行貸款規模,支持經濟發展,銀監會對貸存比的限制比較松。但現在,銀監會對各銀行存貸比的檢查力度加大,頻率也加快。“以前是根據半年報或季度報來監管,現在是動態監管,各銀行每個月都要公布存貸比數據。”

針對一季度各銀行直逼甚至遠超監管線的存貸比數據,付立春指出,現在各銀行為了使存貸比達標,都在積極“拉存款”。

《每日經濟新聞》記者發現,銀行正在全方位多渠道攬儲,并開始涉及第三方存款業務。

華北一信托公司研究員稱,最近經常有銀行來尋求合作機會。“不管是信貸理財產品,還是證券賬戶的閑置資金,銀行都想要。”該研究員稱,如果有閑置資金,在保證流動性的前提下可以考慮跟銀行合作,“我管的信托賬戶,不少銀行的朋友都盯著呢,收盤就想劃到他們那里去,呵呵。”

除此之外,根據存貸比的統計口徑,要想降低存貸比,除了增加存款,貸款的減少更是關鍵。而減少貸款的方式,一是貸款到期,二是信貸轉讓。

信貸轉讓有多種方式,銀行可以通過信托公司發放新增貸款,也可以在銀行間通過信托公司發行信貸理財產品來減少存量貸款。但《每日經濟新聞》記者發現,目前這些方法的實際效果有限。

對于信貸轉讓,國泰君安銀行業研究員伍永剛表示,原來銀行之間的買賣貸款很不規范,以即期買斷加遠期回購的方式,使得買方賣方都可以把貸款放在表外。“賣方的理由是貸款賣出去了,自然就不在表內了;買方的理由是貸款買進來,到時賣方還是要回購回去的,因為雙方會在一開始簽訂一個回購協議,約定到時由賣方回購。”

伍永剛指出,通過這種方式,一筆信貸就從表內失蹤了,逃脫了風險的監控。

因此,為了規范此類操作,去年年底銀監會發文規定,貸款必須事實買斷,不能再簽回購協議。

但對于銀行購買同業信貸理財產品,伍永剛表示,此舉可行,但關鍵是要確定買斷方。“理財產品是可以買,但信貸理財產品必須首先明確貸款買斷方。”

伍永剛進一步指出,如果是信托公司買斷的話,必須對這個貸款反復考察,以確定沒有風險。“因為原先的操作中,銀行和信托公司就壞賬風險有私下的協議,但現在信托公司買斷后必須承擔壞賬的風險。”

此外,上述信托公司研究員稱,該公司認為信貸理財產品收益率太低,“預計年化收益率在4.5%~5.0%之間,太低了,沒有辦法做。”

因此鑒于壞賬風險和低收益率,信托公司可能沒有動力發行信貸理財產品,以及收購銀行的信貸資產。

(本文來源:每日經濟新聞)

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