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平安陸金所醞釀開業初推小額信貸類業務

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

張云

本報獲悉,中國平安(,股吧)(.SS)在上海籌建的金融產品電子交易平臺――上海陸家嘴(,股吧)國際金融資產交易市場(下稱“陸金所“(已經獲批,目前正在進行內部測試,春節后將上線推出首款小額信貸類產品。

為打造這一交易平臺,平安集團還是沿襲其借用外腦的經驗,并從當當網、盛大及第三方支付機構等挖來眾多專業人士。

借力外腦

據記者了解,陸金所附屬于上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司,是平安集團斥資4億元在上海注冊的一家金融公司,已經在去年9月成功獲批。其經營范圍主要包括金融產品的研究開發、組合設計、咨詢服務、非公開發行的股權投資基金等的各類交易相關配套服務,金融和經濟咨詢服務、市場調研及數據分析服務,金融類應用軟件開發、電子商務等。

在平安集團董事長馬明哲眼中,完成綜合金融版圖的平安集團要想繼續領跑行業,電子商務是必須打的一張牌。而平安籌建陸金所也被外界解讀為是其綜合金融平臺的外向延伸。

據悉,為建造這一電子交易服務平臺,平安集團的策略是不惜重金聘請具有成熟經驗的專業人士掌舵。

目前具體負責陸交所運營的領頭人是平安集團新設的首席創新執行官,兼任平安財富通公司董事長兼CEO的美國人計葵生(GregoryD.Gibb)。在加盟平安之前,他長期在麥肯錫的新加坡、香港和臺北公司工作,曾擔任麥肯錫大中華地區董事,在2006年至2011年2月期間任臺新金融控股公司首席運營執行官,在金融創新方面有著獨到的經驗。陸金所的公司法人代表是黃黎明,而他曾擔任中國平安網銷中心總經理,見證了國內網絡銷售的起步和崛起。

此外,平安還從當當網挖來了其前CTO戴修憲,戴修憲也是美籍華人,在加盟當當網之前,他一直在國外工作,曾供職于eBay、雅虎購物等國外互聯網公司,并先后擔任數據庫工程師、數據庫架構師、技術顧問和地區電子商務工程負責人等職位。

另外,據了解,平安還從麥肯錫、盛大、第三方支付機構等聘請來大量專業人才。

據陸金所人士介紹,“目前我們的員工已經超過了100人,網站的設計和內容已經通過尼爾森調查做的調研,名稱、LOGO、內容基本確定,現在正緊鑼密鼓地推進營業。”

初推小額貸款類產品

目前,陸金所正在緊鑼密鼓地準備推出其首款個人信貸產品――穩盈-安e貸。在這款產品銷售中,陸金所的角色是做急需融資的借款方與擁有閑置資金的投資方之間的電子平臺,幫助借貸雙方方便快捷地完成投資借貸,并委托平安融資擔保有限責任公司(待定)對借款方的信用進行嚴格的審查與核實。

“這是一款風險等級極低的個人借貸產品。目前的設計是年化利率按照中國人民銀行同期貸款基準利率上浮40%。根據人民銀行2011年7月7日發布的貸款基準利率,該產品的預期年化利率達到9.00%以上。而且產品為浮動利率型,此類產品可有效避免通貨膨脹和銀行利率上升帶來的資產貶值。”上述陸金所人士表示。

以趙先生2011年12月31日成功投資了一款元、兩年期(24個月)的穩盈-安e貸產品為例,假設央行在24個月內未調整貸款基準利率,這款產品的年化利率為9.31%,正常還款的情況下,借款方忠實履行借貸合同,趙先生每個月得到3666.17元的還款,持續24個月。

如果趙先生遭遇逾期還款和壞賬困擾,平安集團旗下的擔保公司將對未被償還的剩余本金和應付利息進行全額償付。如果遭遇提前全額還款,除了剩余本金和當期應付利息,趙先生還可獲得額外的提前還款違約金。

在民間借貸亟待規范、國家扶植中小微企業發展、鼓勵民間資本健康發展的政策大背景下,此項業務由于投資者進入門檻低,萬元即可入市,而且操作方便無疑具有生存優勢。

但是,之前受銀監會對人人貸(P2P)信貸服務的風險警示影響,這種交易的信用及業務風險和資金安全如何更好地受到保障也備受關注。

對此,上述陸交所人士表示,他們每一款產品的上線都會經過嚴格的審批,采用更高級別的雙因素密碼認證,保障客戶的賬戶及資金安全;資金將通過第三方平臺的支付寶和銀行托管賬號進行托管,安e貸本身不存放用戶的投標保證金;另外他們還通過陸金所、平安集團和政府監管三級防控體系,保證交易安全。

據悉,目前此類產品尚在平安內部將近60萬員工中進行內測,具體產品將在春節后上市。

按照平安集團的規劃,陸金所如果做得好,完全可以像網絡商城淘寶一樣,不僅可以銷售自己全金融類的產品,還可以根據電子商務的特點,研發創新類金融產品,吸引其他金融機構到其平臺提供交易品種,豐富其交易活動和投資渠道

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