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融360開放數據“中國式貸款”難煞中小企業

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報訊“我們正在與幾家機構深度合作,就某一地域或某一產品共同開發,相當于C2B定制策略,明年上半年就能有產品上線。”融360CEO葉大清日前表示,融360啟動數據開放戰略。

作為數據開放戰略的第一步,融360公布了《中國信貸搜索現狀》2013年第三季度報告。

該報告對全國32個重點城市500家銀行的房貸產品和融360用戶查詢行為進行了一次摸底調查,調研顯示全國僅有6.4%的銀行還在執行8.5折利率優惠,有16.8%的銀行停止提供二套房的按揭貸款

葉大清稱,融360未來將基于全國重點城市數百家銀行的貸款數據、用戶的在線搜索行為進行持續的分析研究。

“中國目前不缺大數據,而是缺少對大數據的有效分析和運用。”中央財經大學金融法研究所所長黃震接受本報采訪時說,搜索是中小企業解決信貸難的第一步,融360提供了這種可能。

創業企業是比較渴望信貸的群體,不同地域的企業申請貸款比例有明顯的不同。融360數據顯示,杭州的經營貸款申請中,用途為創業的高達20%,其次為天津,18.75%,第三名為武漢16.67%;排在最后的分別為上海、北京,占比為4.88%和3.57%。

葉大清分析,目前融360平臺上的熱門經營貸款產品,有一半以上是傳統銀行推出的。這些產品在保證風險可控的前提下,創新設計出適合小微企業特點的信貸產品,同時針對小微企業融資“時間急、金額小、頻率高”的特點,現在銀行也愿意將產品放在互聯網平臺上進行客戶精準開發,消除信息不對稱。葉大清認為,在互聯網企業紛紛搶占金融市場的壓力下,傳統銀行只要認真開發微小融資業務,競爭優勢還是很明顯。

關于個人貸款,融360的調查報告提供了幾個有趣數據:

上班族最容易拿到貸款,在進行貸款申請的上班族中,63%的人符合銀行貸款資質要求,而申請貸款的個體戶只有30%符合要求,企業主只有45%符合要求;個人消費貸款用途49%是買房,22%是買車,8%是裝修;在低、中、高收入三類人群中,因為信用記錄差導致貸款被拒的比例分別為17%、20%和19%;申請經營性貸款的人群中,每月經營流水在5萬元以下的小小微企業主占62%,但是僅17%符合銀行資質要求。

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