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按揭貸款申請不難等放款難

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在銀行出具同意貸款通知書后,申請商業房貸的客戶往往需要1~2個月等待銀行放款,公積金和組合貸款的客戶則需要等待2~3個月。

聚焦二手房貸款難

6月中旬,“堅決不裸婚”的周小姐與其未婚夫經中介介紹,決定在天河區體育西路附近買一套二手房做婚房。但由于手頭資金有限,兩人選擇通過按揭公司辦理組合貸款業務。“幸虧我碰上一位好說話的業主,他很體諒我們小年輕攢錢買房不易,起初他還堅持要求一次性付款,后來與業主聊了兩三次,他也就同意了。”不過,周小姐在感到慶幸的同時,也從原業主口中聽到些許埋怨,“辦手續時要花費不少時間,接下來還要等放款,太麻煩了。”為此,周小姐向記者大吐苦水,申請按揭貸款耗時費事,但這不是我們買家的錯啊!

本期話題將對話按揭公司專業人士,告訴你在信貸收緊期的當下,向銀行申請房貸是否真如媒體所說“難上加難”?哪些類型的客戶最難申請房貸?哪類客戶申請房貸有可能“一路綠燈”?又有哪些方法(方案)能讓房貸申請“困難戶”解困,順利成為“房奴”?本期話題為你一一解答。

文/圖:記者李鳳荷

首套借貸如常二套房貸減少

記者從多位按揭業人士口中得知,只要申請人符合申請房貸的資格,銀行都不會不批。匯瀚按揭高級業務經理莫靜接受采訪時表示,現在除個別中小型股份制銀行在業務重心上有所調整,停止或減少受理個人房貸業務,大部分銀行對個人房貸業務仍是如常進行受理。“有個別中小型股份制銀行基于企業利益,選擇將業務重心放在可使企業獲得更大利潤的信貸業務上,因此取消對個人房貸業務的受理。”這對于股份制銀行生存發展而言,無可厚非。

至于銀行受理個人房貸業務時,是否有根據首次置業貸款和二套房貸款而區別對待?莫靜則回應,在她所接觸的案例中,并未出現此現象。但她坦言,現在申請個人房貸需要經過比以往更嚴苛的資格審核,“如果客戶曾上過信貸‘黑名單’,或是樓宇資質較差,都不容易成功申請貸款。”她指出,在銀行借貸額度趨于緊縮的今天,銀行更有底氣挑選優質客戶進行房貸。

按揭業人士表示,現在購買二套房的買家,大部分都不選擇向銀行申請貸款了,有按揭公司的二套房貸代辦業務減少逾六成。莫靜對此回應,由于政府現在保護剛需買家,剛需買家向銀行借貸往往不難貸足七成。但二套房買家貸款首付款比例不得低于60%,貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。許多購置二套房的買家,本人資金雄厚的可能就選擇一次性付款,資金稍弱卻十分堅持購房的則選擇向親朋戚友借錢,資金實在有限的則會擱置購房計劃,“因為四成貸款對許多想買第二套房的買家而言,錢太少了。”

銀行放款額度有限擔保快貸也沒用

申請個人房貸時,申請人除了需要接受比以往更嚴格的資格審查,在銀行出具同意貸款通知后,申請人往往要花費比以往更長的時間去等待銀行放款。億達按揭公司資深監控專員曾懿怡告訴記者,在銀行出具同意貸款通知書后,申請商業房貸的客戶往往需要1~2個月等待銀行放款,公積金和組合貸款的客戶則需要等待2~3個月。“這里面除了因為對客戶資料審核較以往復雜所造成的時間延長,最主要的原因還是在于銀行借貸額度收緊,如果客戶碰巧趕上銀行借貸額度用完,就需要多等待1~2月了。”因此,部分選擇中介放盤的業主都要求買家需一次性付款,美聯物業廣州公司成交數據顯示,6月份選擇一次性付款比例上升,占比達三成,與上月環比上升5個百分點。

在按揭業務處理時,需要加快辦理按揭貸款的客戶多半會選擇擔保快貸服務。從按揭業人士口中獲悉,大部分按揭公司的擔保快貸收費標準如下:“稅單快放”收取貸款金額0.3%,“新證快放”收取貸款金額0.2%;“入押快放”收取貸款金額0.1%,行話簡稱“321”。不過,億誠按揭總經理助理陳廣雄表示,今年以來確實是多了很多客戶要求申請使用快貸業務,這主要是受銀行放款額度限制的,“如果銀行沒有額度放款,你申請了快貸也有可能放不出”。

中介協調“提前亮”買賣雙方盡開顏

不少受訪按揭業人士透露,雖然現在選擇辦理按揭貸款業務的客戶,尤其是“二套房貸”客戶數量有所減少。由于受政策影響而導致的銀行放款時間延長,不少客戶,無論是買家還是業主,都對此表示理解與配合。莫靜告訴記者,如果遇上贖契或是“轉按”等情況,買賣雙方往往要花費更長的時間去等待銀行放款,但倘若中介在雙方初步達成成交意向時就開始積極協調,告知業主當前按揭貸款需要耐心、時間配合與等待,其實就算銀行信貸政策緊縮,辦理按揭貸款也不頭疼。

此外,如果買家在制定置業計劃時,如有可能避開在年終、季度未申請房貸,換言之別在銀行信貸額度緊張的時間去“湊熱鬧”,而選擇在銀行額度相對寬松的時間申請房貸,極有可能加快放款的速度。

行家支招

多積攢首期款

待審資料要備齊

據廣州市國土房管局信息,今年10月1日之前,廣州市將推動二手房網簽系統與銀行系統全面對接,屆時銀行將遵循二手房網簽價與評估價兩者孰低的原則發放貸款,買家如想獲得足額貸款,就必須提供可信度較高的價格。對此,莫靜建議各位準買家在置業前,必須多積攢一部分首期款,“就算是首次置業的買家,雖然銀行在絕大多數情況下都會批準其七成貸款,但難保網簽價格可能會高于評估價。”因此,她推薦首次置業的買家最好預足四成的首付款,以免因貸款問題而擱置購房計劃。

溫馨提示:

另外,在按揭貸款前,不妨試回答以下問題,如果以下問題你都已經解決,你的按揭貸款將有可能免費提速喔!

買家版

1.檢查自己是否沒有房產,若有看屬于第幾套;

2.檢查自己信用記錄,尤其是信用卡還款記錄,若記錄不好銀行會拒批或上浮利率;

3.買家檢查自己身份證明材料是否齊全,身份證、戶口簿、結婚證(無婚姻證明),對應的身份證號碼是否一致;

4.首期(資產證明)是否足夠,個人收入是否大于月供2.5倍;

5.外地人檢查是否有繳納一年以上社保(或納稅兩年內累計至少13個月),外籍人士是否有學習、工作、生活的需要購房;

6.若申請公積金貸款,則檢查公積金繳存狀態是否正常,廣州戶籍需正常繳存半年以上,外地戶籍需正常繳存一年以上,之前是否曾使用公積金貸款,若有是否已結清3個月。

業主版

1.房屋產權情況是否清晰無糾紛;

2.檢查房屋是否有辦理抵押貸款,貸款是否已結清;

3.檢查身份證明材料是否齊全,身份證、戶口本、結婚證(無婚姻證明)等;

4.檢查房屋是否一手購買,準備契稅完稅證、購房發票,若房改房需準備《繳款明細表》。

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