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四季度信貸緊縮銀行資金自尋出口

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

自從10月以來,銀監會再次進行窗口指導,要求各家商業銀行“注意控制信貸規模,尤其是嚴控新增貸款”,雖然沒有一刀切要求商業銀行四季度貸款零增長,但商業銀行四季度貸款緊縮已成事實。

有關四季度貸款零增長的傳言,正在銀行業界流傳。

根據記者采訪得知,自從10月以來,銀監會再次進行窗口指導,要求各家商業銀行“注意控制信貸規模,尤其是嚴控新增貸款”,雖然沒有一刀切要求商業銀行四季度貸款零增長,但商業銀行四季度貸款緊縮已成事實。

不過根據記者了解,由于各銀行流動性不同,四大國有銀行目前仍舊有少量剩余貸款額度,而部分股份制銀行由于額度告罄,已經停止貸款。

值得注意的是,目前新股申購背后不乏來自銀行間拆借市場的資金――在信貸緊縮效應下,過剩的銀行資金正在尋求出路。

信貸零增長傳言

“我們接到總行通知,對新增貸款一律嚴格控制,原則上不再增加。”某股份制銀行廣州分行人士對記者表示。

記者采訪得知,此次通知源于9月末的一次會議。當時央行和銀監會召集了各大商業銀行的負責人開會,強調四季度要嚴控新增貸款。

根據最新數據顯示,今年前9個月金融機構人民幣貸款新增3.36萬億元,遠超出了央行劃定的全年2.9萬億元的預定目標,也接近了銀監會不得超過3.5萬億元的目標。而9月份信貸增速(17.34%)升勢依舊,由此引來央行的嚴厲調控。10月1日后,銀監會再次進行窗口指導,要求各家商業銀行“注意控制信貸規模,尤其是嚴控新增貸款”。

盡管目前總體上銀行業的流動性過剩,但是很多銀行貸存比已經近75%,接近監管紅線。

記者從各銀行了解得知,大部分商業銀行都在三季度末用完全年貸款指標,由于指標用盡,實際上貸款已經處于零增長狀態,發放貸款的動力也不大。而四季度商業銀行基本都制訂了壓縮貸款規模增速的計劃,實行額度控制,尤其是對一些存貸比超標的分行實行嚴格額度控制。

房貸和個貸暫停發放

受限于貸款指標,有的股份制銀行不得不暫時停止辦理一些貸款業務,首當其沖的是房地產開發貸款和按揭貸款;其次是個人消費貸款。

某股份制銀行人士對記者表示,由于額度基本已經用盡,只好調撥其他項目的貸款額度用以保證做一手樓或者第一套房的貸款,但即使如此也很難保證供應。“10月起到現在只做了不超過十單房屋按揭貸款,這項業務基本處于停滯狀態。”事實上,這家銀行在年中的時候就已經完成總行規定的房貸額度。他表示,雖然有一些貸款額度已經到期,有一些額度可以循環再用,但額度很少。

而在房地產開發貸款方面,各銀行也已經在緊縮。某國有銀行人士表示,自9月起房地產開發貸款審批權就開始上收至省一級分行,支行已經無權審批。目前各支行已經執行總行精神,送到審貸委員會的項目已經逐月減少。“事實上辦理貸款也需2到3月時間,所以目前各行也在受理一些企業貸款,不過可能就算到明年的額度。”

此外,有些股份制銀行的消費類貸款基本已經停滯,包括裝修、個人創業貸款等早已經停止發放。

拆借資金流向新股市場

四季度商業銀行貸款緊縮已成定局,銀行資金會流向何處?

中國農業銀行資金運營部交易員孫建坤表示,銀行信貸緊縮政策會讓銀行資金流向銀行間市場,但這部分資金量到底有多大很難估算。“目前銀行流動性總體過剩,但事實上存在著結構性失調。有些中小銀行的資金實際并不充裕,貸存差也在達標邊沿。”

國務院發展研究中心金融研究所研究員范建軍亦表示:“收縮信貸的后果之一,原本應當用來放貸的銀行資金將會流入銀行間市場,從而導致銀行間市場利率走低。(由于銀行間市場利率的降低)將導致同業拆借成本降低,資金有更多流入證券市場的沖動。”

事實上目前證券公司和基金公司申購新股的資金來源,很多是來自于銀行間市場拆借資金。中國石油(行情股吧)(.SH)10月22日啟動A股上市詢價之前一周,上海銀行間同業拆放利率(SHIBOR)還僅僅處于2.35%的低水平。但是到了10月22日上海銀行間同業拆放利率的兩周利率已經飆升到8.46%。

有銀行人士對記者表示,事實上此前曲線流入股市的銀行資金,很多是企業貸款尤其是企業短期貸款、票據業務和個人消費類貸款。現在這部分信貸緊縮,是從源頭上就掐斷了銀行信貸資金入市。

但也有某城市商業銀行交易員對記者表示,從目前銀行間同業拆借利率來看,資金受到多方面的影響,信貸緊縮效應并不能單獨顯現出來。事實上,央行也在進一步收緊商業銀行流動性,11月6日又通過公開市場操作總計回籠425億元資金。

恐影響銀行利潤

南京市商業銀行研究部張蘭表示,從資金面上看,目前商業銀行資金顯得很充沛,但這些資金都處于觀望期。“商業銀行對于利率有上升的預期”。比如因為預期會加息,債券市場交易并不活躍,而且多集中在短期品種。

而銀行業分析員則擔心信貸緊縮將給商業銀行利潤帶來影響。國泰君安(行情股吧)銀行業分析員伍永剛稱,今年以來央行已經8次上調法定存款準備金率至歷史最高水平;同時5次上調存貸款基準利率,1年期存貸款基準利率達3.87%、7.29%。如果進一步緊縮貨幣政策,極有可能給銀行帶來負面影響。

但他預測,2007年底之前仍有加息可能,1年期存款基準利率將超過4%;存款準備金率有可能創歷史新高。“銀行股短期有可能進入調整,調整幅度則要看央行進一步的宏觀調控政策。”

(本文來源:中國經營報)

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