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小額貸款PK信用卡分期到底哪個更劃算?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

小額貸款PK信用卡分期到底哪個更劃算?

2012年09月11日10:41

手機免費看熱點個股|字體:大中小|我有話說查看評論(0)

手頭緊張,又想進行較大金額的消費,怎么辦?除了銀行消費貸款、消費金融公司貸款和信用卡分期,消費者又有了新選擇。近來一些小額貸款公司也已進軍消費金融領域,開始涉足個人消費貸款。不過記者發現,從貸款成本來看,小貸公司的利率明顯高于信用卡分期的費率,甚至相當于部分銀行信用卡分期費率的三倍。小貸公司的貸款往往額度更高,且貸款用途也更加多樣。因此,消費者選擇信貸渠道前要多加比較,并根據自身情況,選擇最合適的產品。

■小額消費貸最低利率1.86%

記者昨天從北京一家合資小額貸款公司了解到,該公司最近推出了一種面向城市白領的無抵押擔保的個人信用貸款。消費者需要提供自己的個人身份證明、工作證明、收入證明、住址證明,經過3-5個工作日的審批,貸款就能直接到賬。這種貸款的月利率為半年之內1.86%、半年至一年2%、一年至三年期2.05%。至于貸款的額度,如果月收入1萬元左右,大概能批下10萬元左右的貸款,如果自有房產,額度還能高幾倍。

目前,信用卡分期也是很多人青睞的消費金融渠道。消費者可以在指定商戶或網絡平臺支付時直接使用分期形式,也可以消費完畢后,再通過電話或網銀申請分期。不過,后一種分期的費率要高于前一種,但不受商戶的限制。

■信用卡分期付款免息但有手續費

信用卡分期雖然號稱免息,但并非免費大餐,消費者必須支付一定比例的手續費。目前國內銀行有兩種收取辦法,一種是在首期一次性收取全部手續費,以后每期只還相應的本金,工行、北京銀行等都采用這一辦法。還有一種則是手續費和本金都分期償還,比如招行就是這種模式。

記者了解到,工行和北京銀行現在對于普通分期的費率為三期1.65%,六期3.6%,九期5.4%、12期7.2%,18期11.7%,24期15.6%,換算成月費率大概為三期0.55%,六期、九期和12期都是0.6%,18期和24期都為0.65%。

招行的賬單分期三期的月費率為0.9%,六期0.75%,12期0.66%,18期和24期都是0.68%。

簡單對比不難看出,三家銀行的信用卡分期費率都比小貸公司的利率低一大截,甚至只相當于后者的1/3還不到。

■1.2萬元半年還款利差最多3倍

同樣進行元的消費,分六期還,如果申請工行或北京銀行的信用卡分期,首期支付2000元本金和432元手續費,以后的五期每期只還本金2000元。

如果申請招行信用卡六期的分期,每月還款2090元,其中2000元是本金,90元是手續費,六期的手續費總計為540元。

而如果使用小貸公司的信用貸款,每月還款額為2223.2元,其中2000元是本金,223.2元是利息,六個月下來利息總額高達1339.2元,差不多是工行或北京銀行的3倍,比招行也多出近800元。

值得注意的是,小貸公司的貸款額度一般比較高,通常比信用卡額度高,同時也能用于裝修、留學等不太方便刷卡的場合。因此,小貸公司的貸款更適合需求較急不能刷卡的大額支出。即使如此,業內人士建議消費者盡量選擇六個月以內的還款期限。

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