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小額貸款保證保險助推科技型中小企業發展

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

左頭條

本報訊日前,科技部條財司與中國人保財險總公司精算部/產品開發部組成調研組,赴寧波、上海調研科技型中小企業貸款保證保險。

寧波市小額貸款保證保險的服務對象主要是缺乏抵押擔保的“三農”企業、中小企業和城鄉創業者。該項業務借助保證保險的機制,通過銀保結合為銀行信貸分擔風險,解決了融資難問題,而且對于扶助中小企業做大做強、促進農業發展和推動科技創新都有重要意義。該業務自運營以來,一直本著政府推動、商業運作的模式開展,取得了良好的社會效益和經濟效益。在寧波市政府支持下,中國人保財險寧波分公司、太平洋財產保險寧波分公司組成共保體,成立了事業部制的“小額貸款保證保險營運中心”,專門負責此項工作。截至2011年7月31日,寧波市已實際發放小貸保證保險支持的信貸業務共1166筆,累計發放貸款總額11.81億元,小額貸款保證保險保費收入達2779.93萬元,已決賠款總計121萬元。

上海市開展的貸款融資保障類保險是由上海市科委牽頭,在浦發銀行、上海銀行和中國銀行上海市分行以及太平洋財產保險公司的積極參與下共同推出的。該業務的核心是科技企業購買保險公司的履約保證保險,同時,政府拿出貸款風險補償準備金,通過“政府+保險+銀行”的風險共擔模式,使無擔保、無抵押的科技型中小企業獲得銀行貸款。如果發生貸款損失,政府承擔25%、保險公司承擔45%、銀行承擔30%。試點期間,單筆貸款額度為50-300萬元,最多不超過500萬元。同時,上海市科委對按時還本付息的企業,按其實際繳納保費的50%給予補助。中國銀行上海市分行、上海銀行、浦發銀行上海分行分別拿出5000萬元貸款額度面向科技型中小企業,市科委為3家銀行分別匹配100萬元的風險補償準備金,太平洋財產保險上海分公司為通過銀行審批的科技型中小企業進行核保并發售履約保證保險。一年來,已有44家科技型中小企業通過這種方式獲得了1.43億元的小額貸款。

調研組了解到,目前,小額貸款保證保險也存在諸多問題和不足,比如保險營銷機制未完全建立,業務對象結構仍不盡合理,保證保險業務的再保問題在短時間內無法妥善解決,社會信用體系建設還需進一步完善等等。

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